学生がお金を借りる方法と借りる前に知っておきたい6つの疑問

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お金借りる学生トップ画像

学生になると、いろいろお金がかかりますよね。

お金を借りるのはなんか怖いし、どうやってお金を借りたり返したりするのかわからないと思います。実際に、そういったことで悩んでいる学生も多くいます。

一方で、学生ローンや消費者金融からお金を借りて、楽にピンチを乗り切っている学生も多くいます。それくらい、学生がお金を借りることはとても簡単なことなんです。

そこで今回は、学生がお金を借りる方法と気になる疑問に加えて、賢く借りるためのコツについてお話ししていきます。

目次
1.学生がお金を借りる3つの手段
 手段1.奨学金で借りる
 手段2.カードローンで借りる
 手段3.クレジットカードで借りる
2.カードローンでお金を借りた方がお得な2つの理由
 2-1.長期的なバイトをする
 2-2.料金の延滞をしない
3.学生がお金を借りる方法
 3-1.長期的なバイトをする
 3-2.料金の滞納をしない
4.学生におすすめの消費者金融5選
5.学生が気になる6つの疑問
 5-1.親バレしないの?
 5-2.未成年でも借りれるの?
 5-3.学生ローンってなに?
 5-4.返せなくなった時はどうなるの?
 5-5.何に使えるお金を借りれるの?
 5-6.在学中に返さなくてはいけないの?
6.お金を賢く借りるコツ
 6-1.金利の計算
 6-2.お金の借り方を選ぶ
 6-3.借りる日にちを考える
7.まとめ

1.学生がお金を借りる3つの手段

学生がお金を借りる手段には、大きく分けて次の3つがあります。

学生がお金を借りる3つの手段

この中で、おすすめの方法はカードローンになりますが、それぞれの借りる方法を簡単にお話ししていきます。

手段1.奨学金で借りる

奨学金は、学費や家賃のために借りるものですが、生活費として使う事も可能なので、奨学金を借りれるなら、奨学金でお金を借りる事が最もおすすめです。

ただ、事前に申請の必要であったり、申請する時期が決まっているなど不便なことが多いので、すぐお金が必要という方にはむいていません。

手段2.クレジットカードで借りる

クレジットカードにはキャッシング機能がついており、そのキャッシング機能を使う事でお金を借りる事ができます。クレジットカードがあればお金を借りれるという便利なものですが、キャッシングでお金を借りてしまうと、損をしてしまう事も多いです。

また、学生はこの機能をつけていないクレジットカードを持っている人も多く、お金を借りるためにこの機能をつけるというのは、少し面倒になります。

手段3.カードローンで借りる

カードローンとは、銀行や大手消費者金融からお金を借りる事であり、学生専用の学生ローンというものもあります。学生がお金を借りる手段として、最もおすすめなのが、このカードローンで借りる事です。そのため、カードローンでお金を借りる方法をこれからお話ししていきます。

2.カードローンでお金を借りた方がお得な2つの理由

お金を借りる方法はいくつかありますが、学生に限らずお金を借りるのであればカードローンが最もおすすめです。まずは、なぜカードローンがおすすめなのかをこれからお話ししていきます。

2-1.返済方法が多様である

大手消費者金融や銀行からお金を借りた場合、返済方法がかなり多様にあります。具体的には、次の6つの方法でお金を返すことができます。

  • コンビニのATM
  • 専用のATM
  • 銀行振込
  • 口座引落
  • 店頭での返済
  • ネット返済

このように、返済方法が豊富なため、自分の気が向いた時に好きな方法でお金を返すことができます。借金に慣れてしまうと返済がめんどくさくて、無駄に利子を支払う事が増えてしまうので、返済方法は多様なだけ便利になります。

2-2.手数料がかからない返済方法がある

金額や借りている期間にもよりますが、何回かに分けて返済する場合、年利よりも手数料の方が無駄なお金を支払う可能性が高くなります。

例えば、
3万円を1か月借りた場合、年利18%と15%では利子は次のようになります。

  • 3万円×18%÷365日×30日=444円・・・掛かる利子は444円
  • 3万円×15%÷365日×30日=370円・・・掛かる利子は370円

年利が3%違ってもかかる利子は、1か月で74円しか変わりません。そのため、年利18%でATM手数料0円より、年利15%でATM手数料100~200円の方が、損だという事になります。

お金を借りる時に、返済するときの手数料を考える人はあまり多くないですが、学生の場合年利以上に手数料がもったいない事が多々あります。そのため、手数料が掛からない返済方法が多い、カードローンでお金を借りた方がお得になります。

3.学生がお金を借りる方法

ここからは、カードローンでお金を借りる事を前提に、学生がお金を借りる方法をお話ししていきます。未成年を含め学生であれば、お金を借りる事はとても簡単です。以下の図の3つに当てはまらなければ、ほぼお金を借りる事ができます。

カードローン 借りる条件 図
※バイトでも在籍確認できることがポイント

3-1.長期的なバイトをする

短期のバイトをしていても、学生であればお金を借りる事ができます。ただ、長期のバイトをしている方が、借りることが可能な会社が増えるため、自分に合った会社から借りられるようになります。

長期的なバイトをすることで、利子が低い銀行からお金を借りることも可能になるので、できる限り長期的なバイトをするようにしてください。

長期的なバイト・短期的なバイト 図
※目安としては6か月~1年同じ職場で働くことが長期的なバイトの条件になります。

3-2.料金の滞納をしない

学生がお金を借りる事ができない最も大きな原因として、料金の滞納があります。クレジットカードの支払いを長期的に滞納してしまっては、お金を借りる事が一気に難しくなります。

また、最近の携帯料金はほとんどの場合で、携帯本体の料金も含まれています。そのため、携帯代を滞納してもクレジットカードの滞納と同じ扱いになるので、注意が必要です。

お金を借りれなくなる危険性 図

4.学生におすすめの5つのカードローン

学生が安心してお金を借りるためには、知名度が大きな条件だと思います。そこで今回は、知名度と安心感を意識した5社を紹介します。先程の条件を満たしていれば、ほぼ借りる事ができる会社になります。

ただ、基本的には安定収入が必要となるので、バイトをしていない人は注意してください。

アコム

年利:3.0%~18.0%
特徴:業界最大手の消費者金融です

プロミス

年利:4.5%~17.8%
特徴:他の大手消費者金融より年利が0.2%低い
※プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスのブランドになります。

モビット

年利:3.0%~18.0%
特徴:電話連絡なし

ここからは、長期バイトであれば借りれる可能性が高い銀行2社になります。

レイク

レイク キャプチャ

年利:4.5%~18.0%
特徴:2種類の無利子キャンペーンから選べます

三井住友銀行

三井住友銀行 キャプチャ
年利:4.0%~14.5%
特徴:年利が14.5%と低い。親バレしません

5.学生が気になる6つの疑問

ここから、お金を借りるにあたって学生が気になる6つの疑問について、簡単にお話ししていきます。

学生が気になる6つの疑問 図

5-1.親バレしません

金融会社には、第三者に情報を漏らしてはならないという大原則があります。そのため、借りた会社から第三者に情報が漏れるという事はまずありません。

もしばれるとしたら、自分のミスでばれることになるので、次の3つの点について気をつけるようにしてください。

親バレしない方法 図

5-2.未成年でも借りれます

学生であれば、未成年であってもお金を借りる事ができます。ただ、未成年の社会人となると、消費者金融等ではお金を借りる事はできません。そのため、クレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りる必要があります。詳しくはこちら。

また、未成年の学生であっても、銀行等では貸してくれないことがあるので、事前に確認はしておく必要があります。

未成年 お金借りる方法 図

5-3.学生ローンは学生専用のカードローンです

学生専用にお金を貸している会社からお金を借りる事を学生ローンと言います。それに対して、普通の消費者金融や銀行からお金を借りる事をカードローンと言います。

学生ローンは、金利は大手消費者金融とほとんど変わりませんし、借りたり返したりするのが不便なため、基本的におすすめしません。ただ、短期バイトしかしておらず、大手の会社で断られてしまったという学生には、おすすめです。

5-4.返せなくなった時はすぐに連絡しましょう

返せなくなった段階で、電話連絡を入れれば特に問題はありません。返せなくなった理由に応じて、これからの事を相談に乗ってもらえます。

ただ、初めから返す見込みのない金額を借りてしまい返せなくなった場合や、返済日にお金を返していないのに連絡せず、会社からの連絡も無視してしまうと、親に連絡が行く可能性があるので、気をつけてください。

5-5.お金は自由に使えます

学生がお金を借りる場合、ほぼ間違いなくカードローンで借りる事になります。カードローンとは、プロミスやアコムのような消費者金融や三井住友銀行のような銀行からお金を借りる事です。

カードローンは、住宅ローンのように使い方が限定されておらず、なんでも好きなことに使う事ができます。

5-6.在学中に返す必要はありません

学生時代に借りたからと言って、学生のうちにお金を返さなければいけないものは1つもありません。返済日を守って返済していけばいいので、この点については何も心配する必要はありません。

6.賢くお金を借りる方法

学生でお金を借りるという人はほとんどが初めてだと思います。そこで、賢くお金を借りる方法をこれからお話ししていきます。

  1. 金利を計算する
  2. お金の借り方を選ぶ
  3. 借りる日にちを考える

6-1.金利の計算をする

お金を借りる時に、多くの人が少しでも金利の低い会社から借りようとします。基本的にはその方がいいのですが、実際にお金を借りる日数を考えると、そこまで金利を気にする必要のないことも多くあります。

これから説明していきますが、返済する手間を考えたり、金利よりもATM手数料を気にした方がいい事も多いです。

利息 計算方法 図
※利息とは、借りた金額に+して支払う金額のことで、金利が低くなれば利息も少なくなります。

6-2.お金の借り方を選ぶ

自分がいくら借りるかによって、お金の借り方を変える事でお金を賢く借りる事ができます。例えば、運転免許を取るためにお金を借りる場合は、専用のローンも考慮して、少しでも金利の安いものを選ぶのがベターです。

しかし、数日だけ借りる場合は、金利の低さより、返す方法が楽なものや近くにあるコンビニのATM手数料が無料の会社を選んだ方がお得に借りる事ができます。

賢いお金の借り方 図

6-3.借りる日にちを考える

お金を借りるのは、なるべく必要な日の近くにして、必要最低限のお金を借り、返済できる時にすぐ返済するようにすることが大事です。お金を借りるのは、非常に便利な事なので、慣れてくると大体で借りてしまう人が多くなってしまいます。

せっかく金利の低い会社でお金を借りても、その辺に気をつけないと結構損をしてしまうので、しっかり気をつける必要があります。

お金を借りる3原則 図

7.まとめ

学生がお金を借りる事はとても簡単です。

そのため、お金を借りる際には次の3点を忘れないようにしてください。

  • お金を借りる会社は金利だけでは選ばない
  • 必要最低限のお金を必要最低日数だけ借りる
  • 返済日に遅れる場合はすぐに連絡する
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