20代におすすめのクレジットカード 一覧と知っておきたい使い方

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カードローン 即日

20代と一口に言っても、20代前半と後半では持つべきカードやおすすめできるカードは変わってきます。

そこで今回は、20代を前半・半ば・後半という3つのブロックに分け、おすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

さらに、クレジットカードのメリットはもちろん、20代でやってしまいがちなミスや危険な使い方についてもお話ししていきます。

※女性専用の記事も作成しましたので、女性の方はこちらも参考にしてみてください「女性必見!20代女性におすすめなクレジットカードを一挙紹介

0.おすすめのクレジットカードの持ち方

本題に入る前に、クレジットカードを検討する上での考え方についてお話ししていきます。

※そもそも、クレジットカードがよくわからないという場合は、たった7分でクレジットカードとは何かかがわかる!クレカ講座」を参考にしてみてください。

クレジットカードを取得する目的として大きいのは、「ステータス・ポイント還元率・マイル」という3点になります。

人前で出して恥ずかしくない程度のステータスのあるカードが必要な場合は、プロパーカードか三井住友VISAカードがおすすめですし、少しでもお得に買い物したい場合は、ポイント還元率の良いものがおすすめですし、飛行機代をタダにして旅行に行きたいのであれば、航空会社が出している航空関係のカードがおすすめになります。

このように、クレジットカードは目的によって持っておくカードが大きく変わってきます。

そのため、今回は目的別におすすめのカードを紹介していきます。

また、ポイントや使えない場合のことも考えて、クレジットカードは2枚持ちが最もおすすめなのですが、この辺の詳しい話は、「もう迷わない!すっきりわかるクレジットカードの理想的な持ち方」で詳しくお話ししていますので、参考にしてみてください。

1.20代前半におすすめのクレジットカード

20代前半は、学生や新社会人が多く、年会費の必要なクレジットカードを持つ必要はないですが、将来的にステータスカードを狙っていたり、マイルを貯めて旅行をしたいと考えているのであれば、数千円の年会費は出す必要があるかもしれません。

ステータス系

JCB CARD EXTAGE

 

EXTAGE白

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特徴

☆年会費無料(5年)
☆安心のプロパーカード
☆一般カードよりポイントが貯まりやすい

詳細

JCBの一般カードよりも、ポイントが貯まりやすく年会費も掛からないクレジットカードになります。また、クイックペイも利用できるため、少額決済の際もスムーズに済ませる事ができます。

また、高いステータスカードが欲しくなった場合も、20代向け一般(JCB CARD EXTAGE
)→20代向けゴールド→一般ゴールドの順で効率的に無駄なくカードランクを上げていけます。

三井住友VISAデビュープラスカード

 

三井住友デビュープラス

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特徴

☆18~25歳限定クレジットカード
☆年に1回利用するだけで年会費無料
☆満26歳でプライムゴールドへ自動ランクアップ

詳細

三井住友VISAカードはプロパーカード以外でステータスカードと呼ばれる数少ないクレジットカードになります。

そのため、電子マネーやショッピング補償等、クレジットカードとして十分な機能を備えており、満足できる1枚となっています。

また、満26歳(26歳になったらという意味)で自動的にプライムゴールドに変更されるため、自然な形でその後のゴールドカードまでランクを上げていくことができます。

ポイント還元率系

楽天カード

 

楽天 クレカ 画像

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特徴

☆年会費無料
☆100円で1ポイント獲得
☆日本で最も有名なクレジットカード

詳細

日本で最も有名なクレジットカードであり、高還元率・高コスパカードとして、常に名前の挙がるのが楽天カードになります。

ポイントは、楽天スーパーポイントが貯まり1円(1ポイント)から使う事ができるので、楽天での買い物が多い人にはとても便利なカードになります。

そのため、年齢に関係なく持てるカードになります。

YAHOO JAPAN カード(ヤフーカード)

 

Yahoo! JAPANカード

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特徴

☆年会費無料
☆基本還元率1%
☆楽天カード並みの高コスパカード

詳細

最近できたカードですが、高還元率・高コスパカードとして話題のクレジットカードになります。

ポイントは、Tポイントが貯まり還元率も良いため、Tポイントが欲しい人はヤフーカード、楽天スーパーポイントが欲しい人は楽天カードという棲み分けがされています。

カードデザインも良いため、外で使っても恥ずかしくなく、ちょっとした買い物におすすめのクレジットカードになります。

マイル系

ANA VISAカード 一般

 

カードANA VISA

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特徴

☆初年度年会費無料(2年目以降2,160円)
☆2種類のポイントプログラムがある
☆日々の買い物でANAマイレージが貯まる

詳細

マイルと言えばこのカードと言えるほど、マイルカードとして有名な1枚になります。

基本的には、1,000円の利用で5マイル貯まっていきます。(年度ごとに6,000円の移行手数料を支払う事で1,000円で10マイル貯まるようになります。)

1,000円で5マイルと楽天カードと似たような還元率ですが、実際に飛行機に乗った際のボーナスはもちろん、年1回ボーナスとして1,000マイルもらえたり、ボーナスポイントが付与されたりと、マイルを貯めやすいカードになっています。

JALカード

 

JALカード

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特徴

☆初年度年会費無料(2年目以降2,160円)
☆2種類のポイントプログラムがある
☆日々の買い物でJALマイレージが貯まる

詳細

ANA VISAカードと双璧をなすマイルカードになります。

基本的には、200円で1マイル貯まっていきますので、還元率はANA VISAカードと同じですが、200円で1マイル貯まるため、若干JALカードの方がポイントが貯まりやすいかもしれません。

また、年会費に3,240円追加することで、100円で1マイル貯まるようになり、より効率よくマイルを貯めて行けるようになります。

2.20代半ばにおすすめのクレジットカード

24~26歳くらいの方は、新卒から社会人○年目となっていき、人によっては部下を持ち責任も大きくなり始める年齢になっていきます。

そのため、見栄えを気にして、ゴールドカードを持とうと考える人も少しずつ出てきます。

ただ、まだまだ年会費無料のカードやポイント重視のカードのみでも何の問題もない年齢でもあるので、無理して年会費の掛かるクレジットカードを持つ必要はありません。

ステータス系

JCB GOLD EXTAGE

 

JCBGOLDEXTAGE

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特徴

☆20代向けゴールドカード
☆将来的には通常のゴールドカードに移行
☆20代ゴールドならではの年会費(初年度無料、2年目移行3,000円)

詳細

20代向けのゴールドカードですが、基本的なサービスやステータスは十分なものがあります。

また、将来的には、一般ゴールドカードとなり、その後のゴールドプレミア→ザクラスという、より高位のステータスカードを狙えます。

ただ、通常のゴールドカードの年会費が10,000円であるのに対し、年会費が3,000円しかないため、グルメ優待やゴルフサービスなど一部のサービスがありません。

三井住友VISAプライムゴールドカード

 

三井住友プライムゴールド

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特徴

☆20代向けゴールドカード
☆将来的には通常のゴールドカードに移行
☆20代ゴールドならではの年会費(初年度無料、2年目移行5,000円)

詳細

基本的にJCB GOLD EXTAGEと同じく、20代向けのゴールドカードですが、何処で出しても恥ずかしくないステータスカードになります。

ステータスカードらしく、ショッピング補償や旅行保険等も充実しており、将来的には、一般ゴールドカードとなるため、その後の三井住友プラチナカードという高位のステータスを狙えます。

また、2年目から年会費が5,000円掛かってしまいますが、WEB明細とリボ払いにすることで、年会費を1,500円まで下げる事ができます。

※郵送の明細をやめ、支払い方法をマイペイスリボ(リボ払い)にするだけで、年会費を1,500円にすることができます。また、リボ払いが嫌かもしれませんが、マイペイスリボでは実質1回払いができるため、手数料等はかけることなく支払えます。

ポイント還元率系

Orico Card THE POINT

 

オリコカード キャプチャ

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特徴

☆年会費無料
☆還元率1%(100円で1ポイント)
☆オリコモール経由の買い物で、常に還元率0.5%UP

詳細

他の高還元率カード同様、年会費無料でポイント還元率1%となっています。

さらに、オリコモールを通して買い物をすることで、基本的に0.5%追加されるだけでなく、オリコモールからのポイントも加算されるため、最大還元率16.5%と驚異の還元率を誇ります。

P-one WIZ

 

P-One Wiz

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特徴

☆年会費無料
☆常に1%の値引きが受けられる
☆値引きを含めた還元率が1.5%

詳細

年会費無料で、何時でも1%の値引きが受けられ、0.5%のポイントももらえるという、かなり太っ腹なカードになります。

しかし、リボ払いでしか申し込めないためカード到着時の支払い方法はリボ払いになっています。そのため、カード到着後すぐに、支払い方法を一括払いにする変更を自分で行う必要があります。

※「ずっと全額コース」という支払い方法が、一括払いの支払い方法になります。

マイル系

20代前半と同じ2枚になります。

ANA VISAカード 一般

カードANA VISA

JALカード

JALカード

3.20代後半におすすめのクレジットカード

20代後半から30代前半にかけて、1つの分岐点となります。

例えば、ポイントのみを重視してきた人が、見栄えを気にしてステータスカードを持ったり、ステータスカードにこだわってきたが、そこまで意味がないと感じポイントやマイル重視のクレジットカードに変更したりします。

というのも、この位の年代になれば、どんなカードが最も自分に合っているのかという事が明確になるからです。

また、人によっては気にするところかもしれませんが、無理に年会費の高いクレジットカードを持つ必要はなく、もしもの時のために、どこで出しても恥ずかしくないクレジットカード(20代半ばで紹介したステータス系カード)を1枚は持っておけば問題ありません。

ステータス系

JCB GOLD CARD

 

JCBOSGOLD

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特徴

☆文句ないステータスカード
☆年会費10,000円
☆より高いステータスカードを狙っていける

詳細

JCB GORD CARDは、大人であればだれが持っていても恥ずかしくない、ステータスカードになります。

年会費が10,000円と通常のゴールドカード並みのなる分、20代向けのゴールドカードでは受けられなかった、グルメ優待やゴルフ、人間ドックなど、ゴールドカードならではのサービスがどんどん受けられるようになります。

また、「JCBゴールド ザ・プレミア」というワンランク上のゴールドカードも目指せるため、ステータス重視の方にもうれしいカードだと言えます。

三井住友VISAゴールドカード

 

三井住友ゴールド

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特徴

☆文句ないステータスカード
☆年会費10,000円と少し高め
☆より高いステータスカードを狙っていける

詳細

JCB GORD CARDと同じく、大人であればだれが持っていても恥ずかしくない、ステータスカードになります。

その上、プライムゴールドカードと同様に、WEB明細とリボ払いを選択することで、年会費を4,000円まで引き下げる事ができます。

そのため、コスパ最強の高ステータスカードと言えるかもしれません。

アメリカン・エキスプレス・カード

 

green

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特徴

☆言わずと知れたステータスカードの定番
☆一目でアメックスとわかるカードデザイン
☆一般カードであるにもかかわらず年会費12,000円

詳細

アメックスは、世界で愛されるステータスカードであり、一般カードであるアメリカン・エキスプレス・カード(通称アメックスグリーン)であっても、十分なステータスがあります。

ステータスカードというだけあって、その補償はすごいものがあり、ショッピング補償はもちろん、盗難補償、不正利用補償、キャンセル補償など様々なサービスが充実しています。

ポイント還元率系

Orico Card THE WORLD

 

オリコカードザワールド キャプチャ

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特徴

☆国内利用時の還元率1.0%
☆海外利用時の還元率2.0%
☆初年度年会費無料(2年目以降9,800円)

詳細

海外で利用する際の還元率が2.0%と最高クラスの還元率を誇ります。

その他にも、ゴールドカードらしい、充実した保証やラウンジサービスがあります。

マイル系

ダイナースクラブカード

 

ダイナースクラブカード キャプチャ

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特徴

☆日本初のクレジットカード
☆マイルを貯められるステータスカード
☆いつでもマイル還元率1.0%

詳細

ダイナースクラブカードは、言わずと知れたステータスカードですが、マイルも効率よく貯めることのできるクレジットカードになります。

特に、ダイナースの最上位カードであるダイナースクラブプレミアムカード(通称ダイナースブラック)は、アメックスのセンチュリオンカードと並ぶブラックカードですが、マイルを最も効率よく貯める事のできるクレジットカードとしても有名です。

JALカードCLUB-Aゴールドカード

 

JALカードCLUB-Aゴールドカード

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特徴

☆100円のショッピング利用で1マイル獲得
☆20歳以上から申し込めるが年会費17,280円と高額
☆ゴールドカードとしてのサービスも充実

詳細

20歳以上から申し込めるゴールドカードですが、年会費が17,280円と高く、20代向けのゴールドカードとは少し言いにくいカードになります。

しかし、1枚のクレジットカードしか持ちたくないという方は、ステータス的にも十分なカードですので、「マイルを貯めたい・最低限のステータスが欲しい」というニーズを満たす1枚だと言えます。

また、マイルを貯めれるだけでなく、旅行先(特に海外)で便利な補償やサービスも充実しています。

ANA VISAワイドゴールド

ANA JCB ワイドゴールドカード

※満30歳以上からでないと申し込めません

4.20代でクレジットカードを持つ意味

20代でクレジットカードを持った方が良い理由は、金銭感覚や資金繰りを身に付けられるという点にあります。

20代でクレジットカードを持つメリットとして、年会費が安い(無料含む)割に、さまざまなサービスが充実しているというものも間違いではないですが、一番は資金繰りの感覚が身に付く点だと言えます。

資金繰りの感覚が身に付く理由としては、クレジットカードは先払いのため商品やサービスを購入しても、現金が手元に残り、この現金を上手に利用したり、将来の支払いのためにとっておいたりと、現金のみとは違ったお金の管理をすることができるという事が挙げられます。

こうした事を身に付けておくと、金利に対する考え方や後払いにするメリットやデメリットを知ることができ、お金に困るという事はなくなるはずです。

5.特に注意したいクレジットカードの使い方

クレジットカードで失敗するほぼすべての人が、分割払いやリボ払いを利用しています。

そのため、一括払い以外では商品を購入しないという事を徹底することが最も重要です。

これさえ守れば、クレジットカードで借金地獄という事には、なりません。

6.もしも限度額いっぱいまでクレジットカードを使ってしまったら

まずは、限度額一杯で支払いきれなくなった状態や、支払いができない理由でリボ払いや分割払いに変更した状態は借金であるという事を認識することが第一歩になります。

その後は、次のような対策が考えられます。

頼れる人がいる場合

20歳であれば、ほんとうにどうしようもならない金額になってしまっているという事はそうそうないはずです。

そのため、両親など頼れる人がいるのであれば、借金を借金で返したり、利息のみの返済に追われるのではなく、早い段階で頼るようにしてください。

大人ですから、自分で解決したいという気持ちも大事ですが、まわりまわって最終的に迷惑をかけるのはそうした人達ですので、そうなる前に相談するようにしてください。

頼れる人がいない場合

頼れる人がいない場合は、返済が終わるまでクレジットカードは利用せず、毎月確実に返済していくようにしてください。(カードローンを利用した方が早く返済できることもありますが、利息をきちんと計算する必要があります。)

毎月の支払額がきつい場合は、クレジットカードの裏に記載してあるカード会社に電話して、きちんと理由を説明するようにしてください。

そうすれば、相談に乗ってもらえます。

7.まとめ

今回は、20歳の人におすすめのクレジットカードの紹介を中心に、クレジットカードを持つ意味や、注意したい使い方についてご紹介してきました。

今回お話しした内容を基にクレジットカードを選び、実際に利用して頂ければ、間違いなく良いクレジットカードライフを送れると思います。申し込めません

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