30代でクレジットカードを作るあなたがステータスカードを手にするまで

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クレジットカード 30代

30代になって初めてクレジットカードを作る時は、何かと気になりますよね?

特に、通るだろうと思っていた審査に落ちてしまった時は、何が問題だったのかものすごく気になってしまうと思います。

そこで今回は、これから初めてクレジットカードを作るというあなたに向けて、作り方の手順はもちろん、気になる審査内容やおすすめのカード等、気になる点も全て解決していきます。

これさえ見れば、迷うことなくクレジットカードを作っていけます。

目次 0.迷ったらこれ!30代のステータスカードならアメックスゴールド
1.30代で初めてクレジットカードを持つための3ステップ
 ステップ1.とりあえずクレジットカードを申し込む
 ステップ2.クレジットヒストリーを磨く
 ステップ3.カードを使ってクレジットヒストリーを磨く
2.クレジットカードの審査基準はそこまできびしくない
 クレジットカードの審査内容
 クレジットカードの審査方法
 クレジットカードの審査基準
3.クレジットカードの審査に通る3つのコツ
 コツ1.携帯の分割購入
 コツ2.家電をショッピングクレジットで購入する
 コツ3.審査に通りやすいカードをとりあえず作る
4.30代が持っていて恥ずかしくないカードの条件
5.ステータスカードを手にするための2つの手順
 手順1.欲しいカードの下位ランクカードを使う
 手順2.細かい買い物でも毎月必ず使う
6.おすすめのクレジットカード3選
 初めて持つクレジットカード3選
 ステータスを求めるクレジットカード3選
7.まとめ

0.迷ったらこれ!30代のステータスカードならアメックスゴールド

本題に入る前に、世間体からステータスカードを持とうと思ってるけど、何が良いかよくわからないというあなたに、おすすめのステータスカードを紹介します。

ずばり、30代のあなたにおすすめのステータスカードは、アメックスのゴールドカードになります。

アメリカン・エクスプレス・ゴールドカード

 

gold

 

アメックスゴールドの2大ポイント

☆誰が見ても分かるゴールドカード(ステータスカード)
☆JCBと提携したことによって、国内での利用ならほぼ困らない

アメックスゴールドがおすすめな理由

世間体の為に持つのであれば、間違いなくこのカードがおすすめです。

誰が見ても分かるステータスカードはそう多くなく、プラチナカードやブラックカードでさえ、知らない人が見ると一般カードやその辺のカードと勘違いされてしまう恐れがあります。

そんな中、ゴールドカードは誰が見ても一般カードとは違いますし、アメックスのゴールドカードは最も有名なゴールドカードですので、誰が見てもゴールドカードだと絶対にわかります。

また、変に気取ったカードではないため、上司に見られても「調子に乗っている・・・」と思われないことも、地味に大きなポイントではないでしょうか。

1.30代で初めてクレジットカードを持つための3ステップ

まずは、クレジットカードを手にするための、簡単な流れについてお話ししていきます。

30代でクレジットカードを初めて作る場合は、次の3つのステップを踏むことで、欲しいクレジットカードの獲得に、一直線で進めます。

クレジットカード 30代 図1

ステップ1.とりあえずクレジットカードを申し込む

これまで、クレジットカードを利用したり、借金をしたことがない人でも、クレジットカードの審査に通る可能性は十分にあります。

そのため、とりあえず欲しいクレジットカードと審査に通りやすいクレジットカードに申し込んでみてください。

審査に通りやすいクレジットカードは3章のコツ3、クレジットカードの審査基準に関しては、2章で詳しくお話ししています。

ステップ2.クレジットヒストリーを磨く

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、信用取引(割賦販売による取引)の履歴のことであり、簡単に言うと、後払いにした支払いや借りたお金を期日通りに支払っているかどうかの履歴になります。

そのため、クレジットヒストリー(クレヒス)を磨くというのは、後払いにした支払いや借金を期日通りに支払っていくことで、「この人は約束通りにお金を支払う人ですよ~」という評価を高めていくことになります。

つまり、クレジットカードを持っていなくても、割賦販売による取引を行う事で、クレジットヒストリーを磨くことができます。

クレジットヒストリーについては、「なんで審査落ち?クレジットカードの審査で重要なクレヒスの秘密」に詳しくまとめています。

具体的なクレジットヒストリーの磨き方に関しては、3章で詳しくお話ししています。

ステップ3.カードを使ってクレジットヒストリーを磨く

クレジットヒストリーを磨くことで、審査に通りやすいクレジットカードを手にすることができたら、後はそのカードを使ってクレジットヒストリーを磨いていくだけです。

目安としては、半年~9か月に1回のペースで欲しいクレジットカードに申し込むようにしてください。

欲しいクレジットカードが、ゴールドカードのような審査の厳しいカードであれば、クレジットヒストリーを磨くカードも大事ですので、5章を参考にしてください。

2.クレジットカードの審査基準はそこまできびしくない

30代ということを前提に考えると、クレジットカードの審査は厳しくありません。

これから、クレジットカードの審査基準についてお話ししていくのですが、カードの審査内容や審査方法がわからないとイメージしにくいため、下記の図のような順番で、審査基準についてお話ししていきます。

クレジットカード 30代 図2

また、クレジットカードの審査内容に関しては、「クレジットカードの審査って何やってんの?気になる疑問を徹底解説」でより詳しくお話ししているので、こちらも併せて確認してみてください。

クレジットカードの審査内容

クレジットカードの審査では、居住状況や勤務状況、過去の信用取引の履歴が主な審査ポイントになります。

それぞれ、次のような項目をチェックしています。

居住状況:今の住居の環境、居住年数、固定回線の有無など
勤務状況:年収や勤続年数、会社規模など
信用取引の履歴:カード履歴や借金、割賦販売法に基づく取引など

クレジットカードの審査方法

クレジットカードの審査は、次の2つの方法を組み合わせて行われます。

  • スコアリングシステム
  • 人による確認

スコアリングシステム

スコアリングシステムとは、申込フォームに記載した内容に点数が振られ、その点数が合格点に達しているかどうかで、合否を判定するシステムになります。

申込フォームの内容はカード会社によって変わるのですが、先ほどお話しした審査内容を基にした内容になります。

人による確認

スコアリングシステムの結果を人が確認し、最終的な合否を判定します。

この作業にかける時間や、申し込みした人の数で、審査時間の長い短いが決まってきます。

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は、カード会社によって異なるのですが、30代であれば難なく達成できるものがほとんどです。

これまで、延滞等のトラブルを一切起こしていないのであれば、一般カードの審査はほぼ全て通ると考えて問題ありません。
審査に絶対はないので「ほぼ」と記載しています。

ただし、これまでクレジットカードの利用や借金を一切してこなかった人は、スーパーホワイトと言われる状態になっている可能性があり、その状態だと「借金なんか一度もしたことないのに審査に落ちた…」という事態が発生してしまいます。

スーパーホワイトについては、「スーパーホワイトだとクレジットカードを作れないという嘘と真実」で詳しくまとめていますが、簡単に言うと、クレジットヒストリーが一切ないため、お金をきちんと支払える人かどうかが分からないという状態のことを言います。

スーパーホワイトではなくホワイトがあるから審査に落ちる

スーパーホワイトと同じように、クレジットヒストリーが全くないホワイトとよばれる状態の人がいます。

ホワイトはスーパーホワイトと違い、過去に債務整理(自己破産等)をしたため、割賦販売による取引ができず、クレジットヒストリーが何もなくなってしまった状態のことを言います。

カード会社も、ホワイトにはカードを発行せず、スーパーホワイトにはカードを発行するという事がしたいのですが、この2つの見極めはとても難しいため、スーパーホワイトでも審査に落ちてしまいます。

3.クレジットカードの審査に通る3つのコツ

クレジットカードの審査に通るには、次の3つのコツが挙げられます。

クレジットカード 30代 図3

クレジットカードの審査に通るためには、クレジットヒストリーを磨くしか方法がないため、これからお話しする方法はクレジットヒストリーを磨く方法でもあります。

コツ1.携帯の分割購入

携帯電話を分割購入すると、月々の支払いで携帯の本体代金を支払う事になります。

これは割賦販売による支払いになるため、クレジットヒストリーを磨くことができ、半年~1年ほど延滞なく支払いを続けていると、審査の甘いクレジットカードであれば、取得できるようになるはずです。

コツ2.家電をショッピングクレジットで購入する

最近携帯を1括で買い替えたばかりという場合は、ショッピングクレジット(ショッピングローン)を組む事で、クレジットヒストリーを磨くことができます。

ショッピングクレジットを使って、数万円の商品を数回に分けて支払うことで、クレジットヒストリーを磨くことができるので、2~3回ショッピングクレジットを利用すれば、審査の甘いクレジットカードを手にできるようになるはずです。

注意点としましては、ショッピングクレジットはローンですので、多少手数料が掛かってしまうという点です。

コツ3.審査に通りやすいカードをとりあえず作る

クレジットヒストリーが多少貯まれば、これまで現金主義で1括払いしか利用してこなかったような人であれば、すぐにカードを作ることができます。

クレジットカードを1枚作ってしまえば後は簡単で、毎月最低1回はカードを利用する事でクレジットヒストリーを磨くことができ、20代でカードを使わなかったことが原因で審査に落とされることは、使用期間が延びるにつれてなくなっていきます。

作りやすいカードですが、給料が振り込まれる口座がある銀行や水道光熱費等を引き落している口座がある銀行が発行しているキャッシュ機能付きのクレジットカードは、かなり作りやすいです。

また、一般的に審査の甘いクレジットカードは、「どうしてもクレジットカードが欲しいあなた!審査が甘いクレカ3選」で紹介しています。

4.30代が持っていて恥ずかしくないカードの条件

30代が持っても恥ずかしくないカードは、次の2つの条件を満たしているものになります。

条件1.みんなが知っている
条件2.年会費が発生する

冒頭でも紹介しましたが、個人的にこの2つの条件を満たしているもので、最もベタなステータスカードは、アメックスゴールドかと思います。

アメックスは使えるお店が少ないという批判もありますが、JCBと提携しており、JCBが使えるお店ではほぼ使えるので、少なくとも国内ではそんなに困ることはありません。

ただ、クレジットカードのステータスとは、単なるイメージであり、気にしない人は全く気にしないという点も忘れてはいけません。

そんなステータスカードについては、「憧れのカードを持つために。クレジットカードのステータス講座!」で、より詳しくお話ししています。

5.ステータスカードを手にするための2つの手順

ステータスカードは、極端な話持っているだけで「スゴイ!!」と思われるカードですので、審査もそれなりに厳しくなります。

そのため、ゴールドカード以上のステータスカードに申し込んで審査に落ちてしまった場合は、次の手順で獲得を目指してみてください。

クレジットカード 30代 図4

手順1.欲しいカードの下位ランクカードを使う

ステータスカードは、欲しいカードの下位ランクのカードを使う事で、審査に通りやすくなります。

例えば、アメックスのゴールドカードが欲しい場合は、その下位カードであるアメックスのグリーンカードを普段から利用する事で、ゴールドカードの審査に通りやすくなります。

その細かい理由は手順2でお話ししますが、下位ランクのカードを使う大きなメリットは、優良会員と判断されるとインビテーション(招待)を受ける事ができ、「ゴールドカードにしませんか?」という勧誘を受ける事ができまる点にあります。

インビテーションがあると、100%ではないですが、かなりの確率で上位カードを持つことができます。

手順2.細かい買い物でも毎月必ず使う

ただ単にクレヒスを磨くだけよければ、毎月クレジットカードを使いさえすればいいのですが、上位カードへのインビテーションを受けるためには、極力普段使いした方が有利になります。

そのため、欲しいカードの下位カードを手に入れた後は、ひたすらそのカードを使うようにしてください。

使えば使うだけインビテーションを受けられる理由

クレジットカード会社は、クレジットカードが使われる度に、使われたお店から加盟店手数料というのを受け取っています。
※一括払いでは、私達のような消費者には一切手数料が発生しません。

当然、たくさん使えば使うだけ加盟店手数料を多くもらえるため、有料会員と判断されやすく、インビテーションされやすくなります。

この辺の仕組みについては、「めちゃくちゃ簡単にわかるクレジットカードの仕組みと注意点」に詳しくまとめてあります。

6.おすすめのクレジットカード3選

ここからは、初めてクレジットカードを持つ人用とステータスを求める人用という2つのタイプに分けて、お勧めのクレジットカードを簡単に紹介していきます。

初めて持つクレジットカード3選

楽天カード

楽天 クレカ 画像

 

楽天カード 表

日本で最も有名なクレジットカードの1つがこの楽天カードになります。

世間体よりポイントが欲しい!」という場合はこのカードがおすすめです。

イオンカード

イオン クレカ 画像

 

イオンカード 表

こうした流通系カードは審査が甘いことで有名ですので、「とりあえず1枚作りたい!」という場合におすすめです。

特に、店頭でキャンペーンを行っている時は、審査に通りやすくなっていますので、非常に狙い目です。

ACマスターカード

ACマスターカード 画像

 

ACマスターカード 表

リボ払い専用カードですので、クレジットカードに詳しくない方にはあまりおすすめできません。

しかし、消費者金融が発行しているカードだけあり、審査は確かに甘いです。

そのため、何が何でもすぐにクレジットカードが必要という時のみおすすめです。

ステータスを求めるクレジットカード3選

アメリカン・エクスプレス・ゴールドカード

gold

 

アメックスゴールド 表

言わずと知れたステータスカードです。何が良いかわからない場合は、このカード一択と言えるカードになります。

デザインも特徴があるため、誰が見てもアメックスゴールドだと一発でわかります。審査基準も低くなってきており、300~400万円の年収があれば、十分に狙えるカードです。

ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカード キャプチャ

 

ダイナースクラブカード 表

ゴールドカードの中でもアメックスと並ぶステータスを有しているカードになります。

若い人の中には知らない人もいるので決して万能カードではありませんが、30代40代以上の方であれば、ほぼみんなが知ってるステータスカードになります。

若い人には目立たないカードが欲しいという方や、ゴールドの券面が苦手という方におすすめのステータスカードになります。

JCBゴールド

JCBOSGOLD

 

JCBゴールド 表

日本唯一の国際ブランドであるJCBのゴールドカードです。

JCBのプロパーカードであり、将来的にブラックカードが欲しいという方におすすめのカードになります。

JCBカードのブラックカードは、一般人が持てる最高ランクのステータスカードになります。

7.まとめ

それでは最後に、今回の内容を簡単にまとめていきます。

30代でクレジットカードを初めて作る場合は、スーパーホワイトになっている可能性があり、それが原因で審査に通らないという事態が起こってしまっています。

そのため、クレジットヒストリーをきちんと貯める事さえできれば、多くのカードの審査を乗り越える事ができます。

ちなみに、20代におすすめのクレジットカードは、「20代におすすめのクレジットカード 一覧と知っておきたい使い方」こちらの記事で紹介してますので、30歳前後の方はこちらの記事も参考にしてみてください。

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