ゴールドカードの審査基準と審査に通る2つの目安と3つのコツ

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ゴールドカード審査メイン画像

ゴールドカードの審査ってなんとなく難しそうですよね。

しかし、ゴールドカードの取得基準は年々減少傾向にあり、審査に通る基準やコツもある程度わかってきています。

そこで今回は、ゴールドカードの審査基準に加えて、審査に通るコツや審査に通る目安についてもお話ししていきます。

目次 1.ゴールドカードの審査とは
 1-1.審査基準
 1-2.審査期間
2.ゴールドカードの審査に通る目安
 目安1.限度額で比較する
 目安2.簡易スコアリングシステムを使う
3.ゴールドカードの審査に通る3つのコツ
 コツ1.リボ払い・分割払いを多用しない
 コツ2.小さな金額でもクレジットカードで支払う
 コツ3.同じ系列の一般カードやヤングゴールドを使う
4.審査基準とステータスの関係
5.審査のあまいゴールドカード
6.審査の厳しいゴールドカード
7.まとめ

1.ゴールドカードの審査とは

ゴールドカードの審査とは、ゴールドカードを発行しても問題ないかどうかをチェックするものになります。

審査内容は、一般のクレジットカードと同じで、その合格基準が高くなるだけです。

クレジットカードの審査に関しては、「気になるクレジットカードの審査内容と審査を有利にする3つの方法」を参考にしてみてください。

1-1.審査基準

ゴールドカードの審査のポイントは、

  • 年収
  • クレジットカードの利用履歴
  • 借金の有無

以上の3つになります。

ただ、公式サイト等で明確に公表されている(公表されていた)審査基準は、年齢と年収の2つになります。

以前公表されていたものでは、30歳以上で年収500万円以上というものが、ゴールドカードを持つための1つの基準となっていました。

しかし現在は、年齢制限は低くなり、年収も400万円以上が相場になっています。

1-2.審査期間

ゴールドカードの審査期間は、審査を申し込む方法によって大きく変わってきます。

細かい審査機関は会社や時期によっても変わってきますが、インターネットで申し込んだ場合の審査期間は、1日~1週間ほどになります。

しかし、郵送や店舗で申し込んだ場合は、数週間はかかるようです。

このように、審査時間が短いのも魅力ですが、インターネットで申し込んだ方が手間も少ないため、基本的にはネットでの申し込みをおすすめします。

2.ゴールドカードの審査に通る目安

ゴールドカードの審査に通るかわかる2つの目安について、これからお話ししてきます。

目安1.限度額で比較する
目安2.簡易スコアリングシステムを使う

目安1.限度額で比較する

先程お話しした、同じ系列のカードを持っている場合は、そのカードの限度額がゴールドカードの最低限度額を超えていれば、ゴールドカードの審査に通る可能性が一気に高くなります。

例えば、ゴールドカードと同じ系列の一般カードの限度額が50万円で、ゴールドカードの最低限度額が50万円だった場合、ゴールドカードの審査に通る可能性が高いという事になります。

そのため、一般カード(ヤングゴールド含む)の限度額の増額申請を3~6か月おきに行い、ゴールドカードの最低限度額を超えた時点で、ゴールドカードに申し込むことで、無駄なくゴールドカードに切り替える事ができます。

目安2.簡易スコアリングシステムを使う

スコアリングシステムとは、クレジットカードを作る際に使用されるシステムになります。

このスコアリングシステムをネット上で簡易的に受ける事ができるので、その審査結果が、ゴールドカードの審査に通る1つの目安になります。

下記のURLから、信用力診断(スコアリングシステム)を受ける事ができます。詳しい内容はサイト内に記載されています。

信用力診断
信用力診断(スコアリングシステム)

3.ゴールドカードの審査に通る3つのコツ

ゴールドカードの審査に通るためには、良質なクレジットカードヒストリー(クレヒス)を作る必要があります。クレヒスとは、過去のクレジットカードの利用履歴のことで、次の3つのことを意識してクレジットカードを使っていけば、良質なクレヒスが築けます。

コツ1.リボ払い・分割払いを多用しない
コツ2.小さな金額でもクレジットカードで支払う
コツ3.同じ系列の一般カードやヤングゴールドを使う

コツ1.リボ払い・分割払いを多用しない

リボ払いや分割払いは非常に便利ですが、あまり使いすぎると、クレヒス的によくありません。

リボ払いや分割払いは、支払いを先延ばしにする行為になるため、あまりに多用してしまうと、金銭的な余裕がないと判断されてしまいます。

例えば、クレジットカードを限度額いっぱいまで使っているにもかかわらず、全ての支払い方法をリボ払いに設定していると、金銭的な余裕がないという判断をされる可能性があります。

また、金額が高い買い物のときだけクレジットカードを使い、リボ払いや分割払いを選択してしまうと、同じように判断される危険性があります。

リボ払いは月々の支払金額が大きければ問題ない

リボ払いを利用する人の中には、ポイントを貯める目的がある人や、月々の支払いを安定させたいという人がいます。

そういった人は、1回の支払い金額を毎月使う金額より大きくしているため、実質的に1括払いと変わりません。

こういう使い方をしていれば、リボ払いだからと言って、クレヒスでマイナスになる可能性はありません。

コツ2.小さな金額でもクレジットカードで支払う

良質なクレヒスを作るうえで、最も簡単な方法が、小さな金額でもクレジットカードを使う事です。

クレジットカード会社は、カードの利用によって生じる手数料で儲けているので、クレジットカードをたくさん使うユーザーは、それだけで高評価になります。

また、支払い方法を1括か2回払いにすると、ユーザーは手数料を支払う必要がなく、少額の場合サインレスになることも多いため、ユーザー側にも多くのメリットがあります。

コツ3.同じ系列の一般カードやヤングゴールドを使う

同じ系列のクレジットカードを利用することによって、審査のハードルを下げることができます。

同じ系列のカードを使っているユーザーは、クレヒスの信ぴょう性やこれからもカードを使い続けてもらえる可能性が高いため、同じ系列のカードを使う事で、審査を有利にすすめることができます。

同じ系列の一般クレジットカードやヤングゴールドとは

例えば、JCBゴールドカードが欲しいのであれば、JCBカードやJCBゴールドエクステージを使うという事になります。

また、ANA JCB ゴールドカードが欲しいのであれば、ANA JCBカードを使うという事になります。

ただ単に、JCBのマークがついているのであれば、どれでもいいというわけではないので注意してください。

4.審査基準とステータスの関係

一概には言えませんが、基本的に審査が難しいゴールドカードのステータスは高く、審査の易しいゴールドカードのステータスは低くなります。

ただ、ステータスというのは個人の感覚がかなり影響してくるので、審査の厳しさはあくまで1つの目安にしかなりません。

5.審査のあまいゴールドカード

審査のあまいゴールドカードを見分ける基準は、最低限度額の低さと年齢制限の低さ、年会費の低さになります。ここでは、主なものを3つ紹介します。☆は審査の厳しさを表しています。

MUFGゴールドカード ☆

MUFGカードゴールド

・年会費1,905円
・18歳以上で安定した収入のある人(配偶者可)
・最低限度額10万円

Orico Card THE WORLD ☆☆

オリコカードザワールド キャプチャ

  • 年会費9,800円
  • 20歳以上で安定した収入のある人
  • 最低限度額10万円

(現在は発行廃止)シティエリートカード ☆

シティエリートカード キャプチャ

  • 年会費3,000円
  • 20歳以上で年収200万円以上
  • 最低限度額30万円

6.審査の厳しいゴールドカード

審査の厳しいゴールドカードは、やはり名前の知れているカードとなります。今から紹介する3つのゴールドカードは、もちろんステータスもありますが、あくまで審査の厳しさのみを☆を使って表しています。

ダイナースクラブカード ☆☆☆☆☆

ダイナースクラブカード キャプチャ

  • 年会費22,000円
  • 27歳以上で安定収入のある人
  • ゴールドカードの最上級

三井住友VISAゴールドカード ☆☆☆☆

三井住友ゴールド

・年会費10,000円
・30歳以上で安定収入のある人
・日本No.1知名度

JCBゴールドカード ☆☆☆

JCBOSGOLD

  • 年会費10,000円
  • 20歳以上で安定収入のある人
  • 日本唯一の国際ブランド

7.まとめ

今回は、ゴールドカードの審査についてお話ししてきました。

ゴールドカードの審査は、普通のクレジットカードの審査と変わりませんが、審査基準だけが上がります。

そのため、その審査基準を満たすように、クレジットカードを使っていく必要があります。

この記事の主な内容は次のようになります。

  • 公表されている審査基準は年齢と年収
  • 審査期間はネットが一番短く、かかっても1週間ほどで終わる
  • 審査に通るには3つのコツがある
  • 審査に通るかわかる2つの目安がある
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