個人事業主だとゴールドカードは持てない?気になる審査基準と魅力を紹介

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個人事業主としてゴールドカード作るって、結構審査厳しそうな気がしますよね。

確かに個人事業主は、普通に会社に勤めている人より安定していないイメージを持たれているかもしれませんが、ゴールドカードを作る上で個人事業主だからと言って審査が厳しくなることはありません。

今回は個人事業主におすすめの法人ゴールドカードの紹介とともに、法人カードのメリットなども説明していきます。

目次
1. 個人事業主におすすめのゴールドカード
2. 審査基準
3. 特典・サービス
4. 法人カードを使うメリット
経費の支払い
カード決済により電子データが残る
社員にもカードを持たせられる
5. まとめ

1、個人事業主におすすめのゴールドカード

アメックスのビジネスゴールド

アメックスビジネスゴールド

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特徴

審査の緩い法人カードとして有名
法人カードの定番
十分なステータス

アメックスのビジネスゴールドは、個人事業主向けにも作られているクレジットカードです。
昔から法人カードの定番であるため、ステータス等を気にする方にとっても、申し分のないカードです。
また、審査が緩い法人カードとしても有名で、法人カードの発行をあきらめる前に、1度は試す価値のあるカードと言えます。
ただ、アメックスが使えない場面がちょくちょくある点と年会費が3万円弱掛かってしまうという2点が、ネックだと考えている方も多いです。

オリコ EX Gold for Biz

オリコ EX Gold for Biz

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特徴

初年度無料!2年目以降年会費2,000円
IDとQUICPayの電子マネー
オリコカードのポイントサービス「暮らスマイル」がたまる

オリコ EX Gold for Bizは、オリコカードが発行しているビジネスゴールドカードです。
なんと年間約2,000円という破格の金額でビジネス向けのクレジットカードを持つことができます。
さらに、iDとQUICPayという電子マネー内蔵のカードなので、コンビニなどで少額のお買いものに簡単・便利・スピーディー。

楽天ビジネスゴールドカード

楽天ビジネスゴールドカード

詳細を見る_オレンジ

特徴

空港ラウンジ無料のプライオリティパス無料付帯
ポイント還元率の高い法人カード
楽天プレミアムカードに付帯して発行

法人カードは全体的にポイント還元率が低めですが、この楽天ビジネスカードは1.0%と高還元率です。
事業主の方が経費精算用と私的利用のクレジットカードを分けたいという要望から、複数枚のETCカードを発行したいという要望まで、幅広にニーズに対応してくれます。

2、 審査基準

審査基準に関して明確な基準はありませんが、だいたい年間所得300万円以上であれば発行に問題ないと言われています。

それ以下の所得でも、経営年数や安定性などから判断され発行してもらえることもあります。

また、噂ではアメックスのビジネスゴールドは赤字決算でなければ100万以下の所得でも作ることができる、ともありますが実際のところこれに関して断言はできません。

上記に紹介したゴールドカードは個人事業主も発行できるような基準になっているので、自分に適した1枚を選んでいただけるといいかと思います。

まだ事業を始めたばかりなんですが。。

これは若干審査が厳しくなる可能性もあります。

しかし、事業主が他のクレジットカードで支払い遅延を起こしていたり、キャッシングやリボ払いの残高が膨らんでない限り、問題なく作ることができるでしょう。

3、 特典・サービス

個人のクレジットカードと大きく違うのがこのサービスです。

法人カードの中には、経費利用の四半期レポートが見られるものや、コンサルティングをはじめ、財務、労務、人事、法務など多岐に渡って専門家に無料相談もできるカードもあります。

さらに、優待価格で社員向けの福利厚生サービスに入れるものが用意されていることあります。

また、月の利用額が多いので、たとえポイント還元率が低くてもマイルなどのポイントがすぐたまりますね。

4、法人カードを使うメリット

法人カードを使う上での主なメリットを3つご紹介します。

・経費の支払いに使える

初めて聞いた方もいるかもしれませんが、実はほとんどの個人向けクレジットカードは会社経費の支払いに利用すると規約違反となってしまいます。

だからと言って、ちょっとしたものや出張費などで個人カードを使ったから利用停止ということはありません。

ただ、あまりにもカード利用歴に取引先の支払いばかり並ぶと、カード会社はビジネス利用と判断し利用停止になることもあります。

ですので、法人カードを作り堂々と仕事の支払いに利用しましょう。

・カード決済により電子データが残る

法人カードを利用すれば支払い履歴をすべて電子データにすることが可能です。

クレジットカードの利用明細書を確認すれば、いつどこで支払いしたかが一目でわかるようになりますし、CSV形式で利用履歴をダウンロードすることも可能です。

さらに、会計ソフトを使って法人クレジットカード明細を連動させることで、利用履歴が会計ソフトに自動的に経費として入力されるようになります。

・社員にもカードを持たせられる

会社員として働いたことのある方はわかると思いますが、会社経費の立て替え精算ってかなりめんどくさい作業ではないですか。

法人向けカードを社員の分も発行しておけば、経費精算ははるかに簡単になります。

社員も立て替えることないですし、引き落としも法人口座から可能です。

デメリットはなにかあるの?

デメリットを挙げるとしたら、楽天ビジネスカードをはじめ、法人カードの多くは「分割払い」ができません。

自社のキャッシュフローをうまく把握しながら利用するように心がけて下さい。

また、使い勝手がいい法人カードは年会費が必ずかかります。

ただ、たとえ有料であったとしてもそれ以上に業務効率化できるメリットはあると思いますよ。

5、 まとめ

今回は個人事業主におススメの法人ゴールドカードの紹介と法人カードのメリットなども説明いたしました。

個人事業主の方でも審査に変わりはないので、自分の適した法人カードを申し込んでみてはいかがでしょうか。

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