大人なら知っておきたいクレジットカードとプロパーカードの関係

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プロパーカード

クレジットカードのステータスについて調べていると、必ずプロパーカードという言葉が出てきます。

しかし、クレジットカードに馴染みのない人からするとプロパーカードって何?って感じですよね。

そこで今回は、プロパーカードの意味はもちろん、その重要性など、プロパーカードに関する疑問にすべてお答えしていきます。

また、プロパーカードではないクレジットカードである提携カードに付いては「ほとんどが提携カード!?得するカードは提携カードで決まる

プロパーカードと提携カードの違いについては「プロパーカードと提携カードの違いは?結局どっちがおすすめ?」を参考にしてみてください。

1.プロパーカードは国際ブランドオリジナルのクレジットカード

プロパーカードとは、国際ブランドが発行しているクレジットカードになります。

国際ブランドについては、後日改めて記事を作成しますが、簡単にいうとVISAやJCBなどが国際ブランドであり、お店に貼ってある次のようなシールが国際ブランドになります。

国際ブランド 図

普通は、上記のような国際ブランドと提携した会社がクレジットカードを発行するのですが、プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードになります。

ちなみに、国際ブランドと提携した会社が発行しているクレジットカードを提携カードと言います。

 

2.プロパーカードはステータスを求める人のカード

クレジットカードの最上位カードとして、センチュリオンカードやダイナースプレミアが真っ先に挙げられますが、これらはプロパーカードになります。

ダイプレセンチュリオン_

明確に、プロパーカードだからステータスが高いというものはありませんが、感覚的なものでプロパーカード=ステータスカードと認識している人は非常に多いです。

そのため、クレジットカードにステータスを求めるのであれば、プロパーカードを必ず選択肢に入れるべきです。

3.プロパーカードには発行元以外の特徴はない

プロパーカードは、国際ブランドが独自に発行しており、ステータスが高いという特徴以外は、他のクレジットカード(提携カード)との違いはありません。

そのため、審査内容や限度額、申し込み方法などは、他のクレジットカードと変わりありません。

詳しくは、下記をご覧ください。

支払い方法などの仕組み:初めてクレカを持つ人が気になるクレジットカードの仕組み
申し込み方法やカードの選び方:クレジットカードの作り方とお得な選び方がわかるクレカ講座
審査内容や審査のコツ:気になるクレジットカードの審査内容と審査を有利にする3つの方法
限度額や利用可能額:知らず知らずのうちに借金地獄!?知らないとやばいクレジットカードと限度額の関係

4.日本に3つしかないプロパーカード

国際ブランドは複数存在しますが、日本で主なものは次の5つになります。

VISA、JCB、Master、American Express、Diners Club

国際ブランド 図

この中で、クレジットカードを発行しているのは、

JCB、American Express、Diners Club

プロパーカード_ブランド

この3ブランドしかありません。

そのため、日本には3つのプロパーカードしかありません。

5.JCB、American Express、Diners Clubのカード

日本のプロパーカードをまとめてみましたので、カード選びの参考にしてみてください。

JCB

日本で唯一の国際ブランドになります。

カードとしての評価はもちろん、コンシェルジュの評判も非常に良いです。

しかし、アメックスやダイナースと比べてしまうと、どうしてもそのステータスは劣ってしまいます。

JCB一般カード

JCBOS

このカードには、特にステータス性はなく、これから上位カードを目指していくためのカードになります。

JCBゴールド

JCBOSGOLD

JCBのゴールドカードになります。

ステータスカードと言われるものの中では、アメックスやダイナースには勝てませんが、三井住友VISAカードのゴールドカードと並ぶステータスを誇っています。

JCBゴールドザ・プレミア

JCBゴールドザプレミア キャプチャ

JCBゴールドの保有者の中で、限られた人にだけが持てるカードになります。

他のカードのプラチナ級とも言われており、そのステータスはとても高いものとなっています。

また、このカードが招待(インビテーション)制であることも、そのステータスの高さを示しています。

JCBザ・クラス

JCB-THE-CLASS キャプチャ

JCBの最上位カードになります。

JCBのブラックカードであり、一般人ががんばって持てる最上位のカードになります。

しかし、以前公表されていた条件はかなり厳しく、年収1,000万以上で会社の役員以上、勤続年数10年など、相当厳しいものでした。

また、JCBザ・クラスはコンシェルジュのサービスがとてもよく、そのためにこのカードを保有し続けるというユーザーもいます。

 

American Express(アメリカンエキスプレス、アメックス)

通称アメックスと言われており、その特徴的なデザインで、クレジットカードと言えば、アメックスをイメージする人も少なくありません。

American Express Card(アメックスグリーン)

green

アメックスの中で最もランクの低いカードとなります。

しかし、アメックスグリーンにもステータス性はあり、他のカードのゴールドカード並みと言われています。

ちなみに、大富豪として有名な、ウォーレン・バフェットやビル・ゲイツは、このアメックスグリーンを愛用しています。

American Express Gold Card(アメックスゴールド)

gold

バブル時代にひときわ注目を浴びた、ゴールドカードの代名詞ともいえるクレジットカードになります。

実際、バブル時代にこのカードに憧れを抱いた人も多いのではないでしょうか?

American Express Platinum Card(アメックスプラチナ)

アメックスプラチナ キャプチャ

アメックスの上位カードになります。

ここまで来ると、一般人にはなかなか手の届かないカードとなってきます。

しかし、その分ステータスは高く、サービスもステータスカードと言えるものになります。

American Express Centurion Card(アメックスブラック、センチュリオン)

アメックス ブラック キャプチャ

最もステータスの高いクレジットカードであり、一般人には取得不可能なカードになります。

そのため、このカードのステータス性は抜群で、カード保有者専用のコンシェルジュが付きます。

その分年会費も高く、毎年378.000円の年会費が掛かります。

 

Diners Club(ダイナースクラブ、ダイナース)

世界でも有名なステータスカードであり、世界初のクレジットカードでもあります。昔は、弁護士や経営者など一部の社会的ステータスの高い人しか持つことができなかったため、このカードを持つことが社会的信用を示していました。

そして、今でもその高いステータスは顕在です。

Diners Club Card(ダイナース)

ダイナースクラブカード キャプチャ

ダイナースの中で最も低いステータスですが、ダイナースにはこのカードの上には1枚しかカードが存在せず、実質ゴールドカードや準プラチナカードと言われています。

そのため、サービスも豊富で、通常のゴールドカード以上のサービスを受ける事が可能です。

Diners Club Premium Card(ダイナースプレミアム)

ダイナースクラブ プレミアムカード キャプチャ

アメックスセンチュリオンと双璧をなすブラックカードになります。

そのサービスや社会的ステータスは非常に高く、一般人には取得不可能なカードになります。

 

6.3つのステータスカードの特徴をまとめて紹介

ただプロパーカードの特徴を言われて、ステータスがあると言われても、正直何を選んでいいのかよくわかりませんよね。

そこで、簡単にではありますが、それぞれのステータスがカードがどういう人におすすめかという事をこれから紹介していきます。

ステータスカードの王様アメリカン・エキスプレス・カード

 

green

詳細を見る_オレンジ

特徴

☆誰もが認めるステータスカード
☆ステータスカード=アメックス

詳細

ステータスカードと言えば、アメックスです。

アメックスグリーンは、アメックスの中では最低ランクのクレジットカードですが、一般カードのゴールドカード並みのステータスがあります。

というのも、年会費は1万円以上とゴールドカード並みで、その認知度も抜群だからです。

ですので、誰が見ても分かるステータスが欲しい方におすすめのカードが、アメックスグリーンになります。

 

大人のステータスカードならダイナースクラブカード

 

ダイナースクラブカード

詳細を見る_オレンジ

特徴

☆世界初のクレジットカード
☆一般カードがゴールドカード級の価値

詳細

ダイナースクラブカードは、世界初のクレジットカードとして有名で、ダイナース(Diners=食事をする人々)という名前通り、飲食系のサービスに優れたクレジットカードです。

日本の30代以上の方であれば、1度はその名前を聞いた事がある、高ステータスカードになります。(年会費も2万円以上します)

ただ、ダイナースクラブカードは、アメックスと比較すると知名度がそこまで高くなく、「知る人ぞ知るステータスカード」になります。

ですので、大人のステータスカードが欲しいという場合は、ダイナースクラブカードをおすすめします。

 

20代の方におすすめなのはJCB CARD

 

JCBOS

詳細を見る_オレンジ

特徴

☆日本唯一の国際ブランド(プロパーカード)
☆みんなが知ってるステータスカード

詳細

JCB CARDも、年会費が千円ちょっとかかってしまいますが、初めて持つのにふさわしいクレジットカードになります。

嵐の二宮さんのCMでもおなじみですが、日本唯一の国際ブランドであり、プロパーカードでもあるJCB CARDの知名度は圧倒的なものがあります。

JCB CARDそのものにステータスはありませんが、使っていくうちにゴールドカードに自然とランクアップしていけるため、自然な形でステータスを上げていけます。

ですので、将来的にステータスを手に入れたいという20代の方におすすめのステータスカードになります。

 

7.まとめ

今回はプロパーカードについてお話ししてきました。

プロパーカードは、国際ブランドが発行しているクレジットカードであり、高ステータスカードの多くは、このプロパーカードになります。

そのため、プロパーカードは、クレジットカードにステータスを求める場合、持っておきたいカードと言えます。

 

~番外編~三井住友VISAカードはプロパーカード?提携カード?

このサイトでは、三井住友VISAカードは提携カードとして扱っていますが、実際はプロパーカードとも提携カードとも言えるカードになります。

プロパーカードには、次の2通りの考え方があります。

考え方1.国際ブランドが発行しているクレジットカード
考え方2.発行元が提携していないクレジットカード

このように、考え方が2つあるため、この章タイトルのようによくわからない現象が起こってしまいます。

これから、この2つの考え方について簡単にお話ししていきます。
※ちなみに、このサイトでは考え方1をプロパーカードとしています。

考え方1.国際ブランドが発行しているクレジットカード

狭い意味で言うと、国際ブランドが発行しているクレジットカードが、プロパーカードになります。

このサイトを含め、プロパーカードをステータス(目的)カート、提携カードをポイント(目的)カードと位置付けているサイトでは、ほとんどがこの考え方を採用しています。

というのも、国際ブランドが発行しているクレジットカードは、プラチナやブラックカードレベルが確実にあり、取得条件も難しくそう簡単に手に入れる事ができないカードであり、ステータスカードならではのコンシェルジュサービス等も充実しているからです。

そのため、国際ブランドが発行しているクレジットカード=プロパーカードという考え方をしています。

下記は国際ブランドのJCBが発行している、JCBカードの図になります。

国際ブランド発行プロパーカード

考え方2.発行元が提携していないクレジットカード

広い意味で言うと、クレジットカードの発行会社が提携していないクレジットカード全てが、プロパーカードになります。

例えば、三井住友VISAカードは、三井住友カードがVISAと提携して、独自にクレジットカードの発行をしています。

そのため、三井住友VISAカードは、三井住友カードのプロパーカードになります。(下記図参照)

発行会社が提携していないプロパーカード

一方で、YAHOO JAPAN VISAカードは、ヤフーと提携したKCカードが発行しているVISAカードになります。

そのため、提携カードとなります。(下記図参照)
※VISAとKCカードが提携し、KCカードがカードを発行しており、サービスはヤフーが提供しています。

発行会社が提携している提携カード

しかし、この考えで見た場合、プロパーカード=ステータスカードとならないので気をつける必要があります。

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