【仮審査の罠】アイフル審査に通らない理由と対処法

アイフルの審査を受ける前に、ネットで簡単にできる仮診断、「一秒診断」が利用できます。

既にご存知で一秒診断を受け融資可能の判定をもらった人もいるのではないでしょうか。

でもちょっと待って!

簡易的な仮診断で大丈夫でも、アイフルの本審査に落ちてしまった、なんて口コミもあります。

ここでは、アイフルの審査に落ちてしまう理由を、アイフルの審査の流れを踏まえつつ見ていきましょう!

また、審査時間や、アイフルの審査に既に落ちてしまった場合の対処法など、アイフルの審査のキホンを解説します!

アイフルの審査に通らない理由【アイフル審査は厳しい?】

アイフルの審査の仮診断である「一秒診断」では、次の項目をもとに大まかな審査の合否がわかります。

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 現在の年収
  • 他社からの借入金額

しかしこの仮診断の結果は非常にざっくりとしたもので、本審査では、より細かな項目から融資が可能かどうかを判断されます。

本審査でチェックされる項目にはどのようなものがあるでしょうか?

また、そもそもアイフルの審査は厳しいのでしょうか?ゆるいのでしょうか?

アイフルの審査に落ちる5つの原因

一秒診断での診断項目にはありませんが、本審査の結果に影響を与える要素としては、以下の項目が考えられます。

  1. 信用情報に傷がある
  2. 直近でカードローンの申し込みをしまくった
  3. 希望限度額が高すぎる
  4. 一秒診断でも診断される次の項目も含め、アコムの審査に落ちる理由を詳しく見ていきましょう。
  5. ‘’安定収入‘’がない、少ない
  6. すでに借りすぎている

通らない理由① 信用情報に傷がある

ローンの延滞や自己破産、任意整理を行ったことことがあるなど、「金融事故」を起こした人は個人信用情報機関に記録が残ります。

基本、金融機関はこうした記録のある人にお金を貸してくれません。

もし、信用情報に傷があるのに簡単にお金を貸してくれる金融機関があったら闇金を疑ってください。

心当たりのある方は「ブラックでも即日融資に騙されないでお金を借りる2つの方法」も参考にしてみてください。

通らない理由②直近でカードローンの申し込みをしまくった

短期間にあまりにも多くのローンの申し込みをすると、「申し込みブラック」という状態になり審査に通らなくなってしまいます。

正式な発表ではありませんが、一般的に1カ月に3社以上に申し込みをしている人が「申し込みブラック」になると言われています。

審査に落ちたからといって焦ってすぐ他社に申し込まないようにしましょう。

通らない理由③希望限度額が高すぎる

年収に対して、借入の希望額が高すぎると審査に落ちてしまいます。

毎月余裕をもって返せる程度の希望額にしましょう。

どうしても自分の収入に対して多めの額が借りたいという人は、どのぐらいまでの額なら大丈夫かオペレーターさんに相談してみるのも手です。

おそらく親身に相談に乗ってくれるでしょう。

通らない理由④‘’安定‘’した収入がない、少ない

ここで言う「安定収入」とは、毎月継続して得られる収入です。

年に1回まとめて大きな額がもらえる、などでも安定収入とみなされない場合があります。

個人事業主や専業主婦アルバイト、学生の方については下記で説明しています。

通らない理由⑤既に借りすぎている

他社の消費者金融などでの借入金額が多すぎると審査に通ることができません。

消費者金融機関は、「総量規制」という国の規制の関係で消費者に対して年収の3分の1以上の貸し付けが行えません。

他社からの借り入れのある人は、申し込み前に今の借入金額が自分の年収のどれくらいになるのか、整理してから申し込むようにしましょう。

総量規制については、「カードローンの総量規制ってなに?よくわかる総量規制」で詳しく解説しています。

アイフルの審査は厳しい?【口コミから検証】

結論から言うと、アイフルの審査はゆるいとは言えません。

口コミと通過率から見ていきましょう。

アイフルの審査に通った人の口コミ

はじめての借り入れ、不安だったけれど丁寧に対応してもらえた

会社の出張の経費を一時的に建て替えなければならなかったのですが、手持ちがなくて利用しました。申し込み時は希望額を10万円で出しましたが、結果的に50万円の限度額になりちょっとびっくりしました。審査の担当者は物腰柔らかでとても親切でした。私の質問にも「それは大丈夫です」「利息は〇〇です」など丁寧に答えてくれました。初めてですごく緊張しましたがスムーズに手続きできました。

(北海道・44歳女性・派遣社員)

審査は通過、でも職場にバレた

会社の人と旅行へ行くことになったけど、急な話でお金が無かったため利用しました。他社借入もなかったし、希望額が20万と少額だったから問題なく審査を通過できましたよ。職場に電話がかかってくることが気になって、電話口の担当者に質問しました。そしたら、デモンストレーションみたくその場でやってくれたけど、実際職場に電話した時はちょっと違う内容だったのかなあ?職場の人にはすぐバレました。もうちょっとバレにくい電話の仕方をしてほしかったです。

(岐阜県・23歳男性・会社員)

アイフルの審査に通らなかった人の口コミ

知らないうちにブラックリスト入りしていた

妹の結婚式のときに、出費がかさんで申し込みをしました。他社借入もなかったですし、通過するだろうと思っていました。だけど結果は審査落ち。私、携帯を解約した際に本体代の分割金が残っていたのを、一度踏み倒したことがあるんです。おそらくそれが原因かなあと。まさか、携帯の料金支払いが原因でブラックリストに入ることがあるなんて知らなかったです。

(群馬県・25歳女性・会社員)

おまとめローン審査、もっと話を聞いてほしかった

借り入れ件数が多くて支払いが厳しく行き詰まりそうな時に、おまとめローンを探していて申し込みました。そのため年収220万に対して希望額は320万円。当時借入が10社以上あって本当に困ってたんです審査落ちの連絡は2日後にメールできました。終わったらこんなもんかって感じだったけど、当時の現状を電話で聞いてもらい、完済に向けて助けてほしかったです。苦しい時期だったから、もっと温情のある審査を期待してました。

(兵庫県・39歳男性・会社員)

アイフルの審査は2019年3月期のデータにおいて、大手消費者金融系のカードローンの中でも通過率が高いです。

そうはいっても、半分強の人が審査に落ちているのが事実です。

不安に思う人もいるかもしれません。 しかし、審査における自分の状況をよく知っておくことで対策できることもあります。

次の章では、独自の簡単診断であなたが審査に通る確率を検証します!

アイフル仮診断の罠!借り入れ可能でもここに注意!

一秒診断での診断項目ではないけれど、本審査の結果に影響を与える要素としては、以下の項目が考えられます。
  • 信用情報に傷がある
  • 直近でカードローンの申し込みをしまくった
  • 希望限度額が高すぎる

ここでは独自の簡単チェックであなたが融資を受けられる可能性を測定していきます。

アイフル審査通過率を簡単独自診断!

当てはまる項目の点数を足していってください。

これに当てはまったら一発アウト!
  • ローンの2カ月以上の延滞、自己破産、任意整理を行ったことがある(金融事故を起こしたことがある)。
  • 他社借入とアイフルの希望限度額を足すと年収の3分の1を超える。
  • ここ最近1カ月で3社以上のカードローンに申し込んだ。
  • 未成年である。
  • 70才以上である
  • 今の職場に勤めてから半年たっていない。
5点
  • 現在3社以上から借り入れをしている
  • 希望限度額が50万以上である
  • 今の勤務先に勤めてから半年以上、1年未満である。
3点
  • 今の勤務先に勤めてから半年以上、1年未満である。
  • クレジットカードで買い物をしたことがない、または成人してから携帯電話の機種代を分割払いしたことがない
1点
  • 希望限度額が30万以上50万以下である
  • 年収150万円以下である
  • 次のうちのどれかである
    個人事業主・法人代表者・パート・アルバイト・派遣社員・専業主婦
  • 一発アウトに引っかかった人

アイフルで借り入れできる可能性は、残念ながらほとんどありません。

きちんと返済して借入額を減らす、信用情報の傷が消えるのを待つ、勤務先で半年以上働くなど、審査に落ちる理由を一つでも改善すると、通過率もかなり上がります。

できるところからこつこつ取り組みましょう。今が踏ん張り時です。

  • 7点以上の人

正直、かなり厳しいです。条件が改善してから申し込むことをお勧めします。

もしどうしても申し込む必要がある場合は、改善できそうな項目は改善し、希望限度額は最低限まで下げてトライしてみましょう。

  • 5点~7点の人

ボーダーラインぎりぎりです。

改善できる条件であれば改善して、申し込んでみてもいいかもしれません。

また、審査の当落ぎりぎりにいる人には審査結果の連絡が遅くなる傾向があります。

即日融資を狙うなら、希望限度額を最低まで下げ、後で増額を狙うというのもありでしょう。

カードローンの増額に関しては「カードローン増額案内があれば増額確定?審査の常識~基準と時間~」も参考にしてみてください。
  • 4点以下の人

アイフルの審査に通る確率は、高めといえるでしょう。

申込書類の記入や、在籍確認などの手続きをしっかり行い、このチャンスを活かしましょう!

もし改善できそうな条件があれば、改善しておくとより多い限度額で借りることも可能であるかもしれません。

アイフル キャプチャ アイフル 金利 ボタン アイフル 3つのポイント

【アイフルから審査結果連絡がこない!】審査状況の確認先はこちら!

アイフルの審査は基本的に申込当日中には完了します。

しかし、審査結果連絡まで2日程度かかるケースもあります。

2日待っても来ない場合やお急ぎの場合は、アイフルのフリーコールに電話をすることで審査状況を問い合わせることができます。

アイフル はじめてのお客様専用フリーダイヤル:0120-201-810

(注意:会員ページをお持ちでない方のための番号のようです。アイフルのご利用が初めてではなくても大丈夫です。)

「審査結果の連絡が中々来ない・・・」という場合は、まず以下の2点を確認してみましょう。

電話を見逃してないか? メールを見逃していない?

電話であれば着信履歴、メールであれば受信BOXや迷惑メールフォルダ、ゴミ箱も確認してみましょう。

時間がかかるケース➀ 審査に通すかギリギリのラインである

審査に通るかギリギリのラインである場合は時間がかかる可能性があります。

こうした場合、より詳細な調査をしたり、場合によっては上司に相談したりして合否を決めます。

その分、審査結果がかかるまで時間がかかるのです。

時間がかかるケース② 在籍確認ができない

在籍確認ができないことが原因で時間がかかるケースもあります。

在籍確認ができないと審査の合否を出せません。

休日に申し込みをして、職場に誰もいないなどの場合は注意しましょう。

時間がかかるケース③ 申込情報に不備があった

申込情報に不備がある場合も審査時間がかかる原因になります。

再確認や再調査の手間が発生し、時間のロスになるからです。

申込時に申告する情報には誤りがないように注意しましょう。

アイフルの審査時間については「アイフルの審査時間と基準~早い遅い?難易度は?口コミからも検証」で解説しています。

アイフルの増額審査時間は?

アイフルで増額申請をすると、基本は即日で結果を受け取ることができます。

しかし、新規で申し込みをするよりは若干時間がかかる傾向にあり、実際は1~2時間かかるようです。

また、土日や祝日は審査時間が伸びる傾向があります。

アイフルの増枠審査時間は?

アイフルの増額時間は最短30分です。

しかし、実際には2~3時間と新規申し込みよりも少し時間がかかるようです。

増額案内が来た方は申し込みのチャンスです。金利が安くなる等のメリットがあるため、検討してみてください

アイフルの増額については、「アイフルで契約半年以内で増額する方法!増額するメリットとデメリット」で解説しています。

アイフルの審査の流れ~在籍確認や必要書類~

ここでは、アイフルの審査の流れをお伝えしていきます。

この章を読んでもらえれば「審査がどんな感じで進んでいくのか?」という部分をイメージしやすくなります。

申込前の人は参考にしてください。

アイフルの審査に必要な書類

審査に必要な書類は「本人確認書類」で、以下のものが有効です。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 公的証明書類
  • 個人番号カード

利用限度額が大きくなるような場合(50万円以上など)では、収入証明書も必要になる場合があります。

アイフルの審査の流れ

① 申し込み

アイフルの公式サイトより申込手続を進めます。

その後、申込確認の電話があります

申込確認の電話では申し込みの意思確認や氏名、住所などの個人情報を聞かれます。

電話に出られる準備をしておきましょう。

②審査

審査は最短30分で終了し、結果は電話かメールで届きます。

「審査をできる限り早く終えたい!」という場合は、上記を参考にアイフルのフリーダイヤルに電話してみましょう。

③ 契約手続

必要書類の提出や契約内容の確認と同意を行います。

④ 借入

契約が終わり次第、アイフルから借入を行います。

ローンカードを発行した場合は、アイフルATMやコンビニ等の提携ATMから借入可能です。

アイフルの在籍確認【職場に電話がかかってくるの?】

アイフルの審査には「在籍確認」があります。

よって、申込時に申告した職場の電話番号にアイフルから電話がかかってきます。

会社には非通知・担当者の個人名で電話がかかってくるなど、申し込み者のプライバシーは配慮されています。

それでも、「やっぱり職場に電話がかかってくるのは不安!」という場合は「カードローンで在籍確認なしって可能?大手8社にガチ取材&体験談アリ」を参考にしてください。

アイフルの在籍確認の具体例

オペレーター

「こちら大田と申しますが○○様(あなた)はいらっしゃいますでしょうか?」

ユーザー

「○○は自分ですが」

オペレーター

「ご本人様でしたか。この度は当社にお申込頂きありがとうございました。これにてお勤め先の確認を終了させて頂きます。担当者の大田がお伝えしました」

→あなた以外が電話に対応した際

オペレーター

「またこちらから連絡します」

もし、このような会話でも同僚にバレる不安がある場合は、

「クレジットカードの審査の在籍確認だった」

と言っておくのがおすすめです。

アイフル在籍確認の裏ワザ1:電話の代わりに書類でパスできる

派遣社員やアルバイトで、どうしても職場に電話がかかってくるのは困る場合は、書類審査で在籍確認をパスできます

社会保険証や給料明細など勤め先を確認できる書類を提出することで、電話の代用となります。

ただし、これはあくまで特例措置で、担当者の判断でNGとなる場合があります。

アイフル在籍確認の裏ワザ2:時間指定ができる

アイフルに電話で問い合わせたところ「時間指定は可能です」という回答をもらいました。

そのため、アイフルの営業時間である「9:00~21:00」であれば、希望した時間に電話をしてもらうことができます。

アイフル審査のQ&A

アイフルの仮審査に通過しても本審査で落ちることってあるの?

A.あります。

仮審査ではコンピューターが年齢や年収を機械的に判断し、本審査では人がそれ以外の要素を機械的に判断します。

(ここでいう仮診断とは、一秒診断ではありません。申し込み後に行われる審査のことです。)

そのため、仮診断でチェックされない信用情報や、借入希望金額、勤続年数や勤務形態などの内容によっては本審査で落ちることがあります。

アイフルの審査は土日だと遅くなる?

A.土日は申し込みが込み合う傾向があるので、審査が遅れる場合があります。

また、職場が休みのことで在籍確認が取れないことが原因になったりもします。

ただ、土日でも即日融資自体は行っており、営業時間も平日と一緒です。

個人事業主はアイフルの審査に通過できる?

A.以下の条件に当てはまる場合は審査に通過できます。

  • 安定収入(月1回以上の一定額以上の収入)がある。
  • 現在行っている事業の営業年数が1年以上(最低半年以上)である。
  • 提出可能な収入証明書がある(確定申告書など)。

専業主婦はアイフルの審査に通過できる?

A.ご本人に安定収入があれば、審査に通過できます。

言い換えると、配偶者の方に安定収入があっても、本人に収入がない場合は審査に落ちてしまいます。

これは、アイフルを含めた消費者金融会社が総量規制のルールのもとに貸し付けを行っているからです。

このような場合は銀行系カードローンを検討してみましょう。

専業主婦でカードローンの申し込みを検討されている方は「パート主婦はアコム。では専業主婦は?主婦がお金を借りる方法を解説」も読んでみてください。

無職だけどアイフルの審査に通過できる?

A.無職を、アルバイトやパートを含め一切の収入がない状態であると定義すると、審査に通過できません。

なぜならアイフルを含めた消費者金融機関は、総量規制の関係上、収入のない消費者に貸し付けを行うことができないからです。

病気などで働けず収入がない時は、地方自治体などの行政が行う低利子の貸し付けを受けられる場合があります。

一度市役所などに相談してみるといいかもしれませんね。

アルバイトだけどアイフルの審査に通過できる?

A.安定収入があれば審査に通過できます。

アルバイトは、正社員に比べて審査に不利だと言われています。

しかし、実際に落ちる原因としては以下に当てはまる場合が多いです。

  • 収入が安定しない
  • 今のバイト先で働いている期間が短い
  • 在籍確認が取れない

アイフルの場合、在籍確認は書類提出でパスできます。

アルバイトだけどお金を借りたい場合については、「プロミスはバイトに一番おススメなカードローン説!~気になる在籍確認~」も読んでみてください。

学生はアイフルの審査に通過できる?

A.成人しており、アルバイトなどで安定した収入があれば審査に通過できます。

ただし、限度額は10円程度と低めに設定されることが多いようです。

親バレせずにお金を借りたい人は「プロミスはバイトに一番おススメなカードローン説!~気になる在籍確認~」を参考にしてください。

まとめ

アイフルの審査の特徴としては、審査前に仮診断である「一秒診断」が利用できる点が挙げられます。

しかし、仮診断で融資可能と判断されても、本審査で落ちてしまう場合があります

それは、仮診断で考慮されない条件が、本審査では審査されるためです。

アイフルの審査でチェックされる条件を理解し、しっかり対策したうえで審査に臨みましょう!

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