アイフルでお金を借りるための4つの条件!あなたは問題ない?

この記事は、アイフルでお金を借りたい人のために書きました。

「アイフルからお金を借りたい!」

と思っても、それが初めてのカードローン利用なら、「自分でも借りることができるのだろうか」と不安になるものです。

でも、安心してください。

アイフルからお金を借りる条件はたった4つだけ!

それも多くの人にとっては簡単な条件ばかりなことをこの記事で確認していってください。

お金借りる条件1|年齢&安定した収入

  • 満20歳以上であること
  • 毎月コンスタントに収入を得られていること

アイフルからお金を借りる条件の中でも、最低限満たしていなくてはいけないのがこちらの2点です。

年齢

年齢制限は満20歳以上。つまり、20歳にさえなっていれば大学生でもアイフルを利用することは可能です。

収入

「安定した収入」と聞くと、多くを稼いでいなくてはいけないように感じてしまいますがそうではありません。

毎月数万の収入であっても、毎月同額を稼げているのならそれは安定した収入とみなされます。

一方、月に何百万も稼ぐときもあればゼロのときもあるなど、歩合制や自営業者の場合には安定していないとみなされる場合もあります。

ただ、稼ぎがある以上はほかの条件次第でアイフルからお金を借りることができるかもしれません。

お金借りる条件2|属性スコアリング審査に通る

「属性スコアリング審査」とは、個人の年収や職業・年齢といった属性にスコアをつけ、その点数から機械的に「返済能力があるかどうか」「お金を貸す場合、いくらが適切か」を判断するものです。

審査項目をひとつずつチェック

どのような属性にスコアをつけられるのか、どのような属性が高スコアとなるのか。チェックしていきましょう。

年齢

20代後半~50代までは段階的にスコアが高くなると言われています。

この世代はいわゆる働き盛りであり、年々、収入も増えることが予想されるためです。

そのため、まだ就職したての20代前半や定年間近の60代はどうしてもスコアが低くなってしまいます。

収入関連

年収額

もちろん年収額が高ければ高いほど、スコアも比例して高くなります。

しかし、先にお話した通り、収入が低かったとしてもそれだけでアイフルからお金を借りる条件を満たせなくなる訳ではありません

まれに審査に通るために年収額をサバ読みする人がいますが、勤続年数や勤務先の規模などと照らし合わせて「おかしい」と勘づかれてしまってはおしまいです。

嘘をついたということで信用を得られなくなり、お金を借りることができなくなってしまうでしょう。

給料形態

毎月決まった金額が支払われる「固定給(時給制・日給制・週休制・月給制)」のスコアが高いです。

歩合制はスコアが低くなり不利となりますが、歩合制でも「固定給+歩合制」なのか、「完全歩合制」なのかで差が生まれます。

固定給+歩合制であれば固定給の割合が大きければそこまでスコアに響くことはないでしょう。

一方、完全歩合制に関しては、どうしてもスコアが低くなり、アイフルからお金を借りることが難しくなります。

職業関連

雇用形態

この属性は収入の安定度について見られるポイントのため、正社員のスコアが一番高いです。

その後につづいて、契約社員・派遣社員・アルバイトの順で低くなっていきます。

勤務先

一番スコアが高いのは、公務員です。その後に、大手企業・中小企業・自営業の順で続きます。

こちらもいかに収入が安定しているかに軸をおいてのスコアリングのため、どうしても自営業者は低くなってしまいます。

勤続年数・事業年数

もちろん年数が長いほど高スコアです。

目安ですが、勤続年数については1年以上だとまず問題ないだろうと判断されることが多く、2年以上からはどんどん加点される傾向にあります。

一方、1年未満は「コンスタントに収入を得ている」という最低条件を満たしているかどうかを疑問視される恐れも。つまり、就職したてや転職したばかりだとかなり厳しいのです。

また、自営業者の場合は事業年数を見られますが、勤続年数よりもやや厳しく審査されるでしょう。

居住関連

居住年数

年数が長いほど高スコアです。勤続年数と同様に1年未満だと、スコアに響く恐れがあります。

なぜ居住年数が審査されるかというと、「夜逃げの恐れ」を懸念されるためです。

たとえば「引っ越しにともなうお金をアイフルから借りる」といった場合には、引っ越し前に申し込むようにしましょう。

居住形態

自己名義の持ち家・家族名義の持ち家・勤め先の社宅や寮・賃貸・公営住宅の順で、スコアは低くなっていきます。

前者ほど夜逃げの恐れが少ないほか、家を持てるほど収入が安定しているとアイフルから見られるためです。

住宅ローンや家賃の負担額

持ち家があるとスコアは高くなる一方で、住宅ローンを組んでいる場合にはマイナスになる恐れがあります。

家賃にしてもですが、収入と照らし合わせた際に負担が大きい額であるほど、スコアは下がるでしょう。

家族構成

まず、実家にて親と同居している場合は高スコアです。実家に住んでいない場合は、既婚・既婚で子あり・独身の順にスコアが低くなっていきます。

これは金融業界の統計として、「同居人がいる人ほどお金を借りたことがバレるのを恐れて、きっちりと返済してくれるケースが多い」という傾向が出ているためです。

そのほか

そのほか、下記のような属性がありますが、これらは近年のアイフルではあまり重要視されていない項目だと言われています。

健康保険の種類

公務員の所持する「共済組合」のスコアが高く、つづいて「組合健保」・「社会保険」・「国民健康保険」と低くなっていきます。

電話の種類

携帯電話しかないよりも、固定電話があるとスコアが高くなります。

ただ、近年では固定電話のある家庭が減少しているため、さほど重要視されなくなりました。

ひとつの項目が悪いからといって落ちる訳ではない

ここまでアイフルからお金を借りる場合にチェックされる属性を多数解説してきました。

中には「私、この属性の評価がむちゃくちゃ低いかも……」というものもあったかもしれません。

しかし、属性スコアリング審査は一項目の減点だけで落ちることはなく、ほかの項目で十分カバーできる可能性はあります。

お金借りる条件3|信用情報に問題なし

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用状況について記録されたものです。

信用情報機関によって信用情報は保管されていて、アイフルなどのキャッシング会社はこれを照会。「申込者の信用情報に問題はないか」を審査します。

信用情報に記載される項目

信用情報に記載される項目とともに、「どのような情報が記録されているとお金を借りることが難しくなるのか」もチェックしていきましょう。

ローンやクレジットカードの申込

ローンやクレジットカードの申し込みをした場合は、契約内容などが信用情報に登録されます。

申込情報が審査に不利に働くのは、「アイフル以外にも連続で申し込みしている」ケース

どこでも良いからお金を借りたいというような切羽詰まった状況に思われ、信用を欠いてしまうためです。

申込情報の登録期間は、最大でも申込日から6ヶ月のため、連続申込が原因でアイフルからお金を借りられなかった場合には、この期間が過ぎてから申し込みましょう。

借入・返済・完済情報

カードローンならお金を借りた情報、クレジットカードのショッピング枠なら使用した情報。更にはお金を返済(支払い)した情報も登録されます。

このような利用情報が審査に不利に働くのは、「総量規制ギリギリまで他社でお金を借りている」ケースや、「支払いの延滞している」ケースです。

総量規制とは

「総量規制」とは「個人の借入額は3分の1までを上限」と決めている法律であり、アイフルに申し込んだ時点でこの金額に近い場合には、審査に通りにくいでしょう。

延滞とは

また、支払いの延滞については1度数日だけ遅れてしまった程度であれば、そこまで大きくは取り扱われません。

しかし、「支払いが2~3ヶ月以上遅れた」ケースや、「数日程度の延滞でも何度もくり返した」ケースでは、「事故情報」という取り扱いになってしまいます。

事故情報が登録されている場合には、アイフルからお金を借りることがまずできません。

事故情報の抹消までは延滞解消から5年かかるため、その間は諦めるしかないでしょう。

携帯本体代金などの割賦払いも該当する

携帯本体代金を利用料金と一緒に分割で支払いしている人は多いと思います。

これは「割賦払い」と呼ばれるものであり、信用情報に登録されるものです。

その事実はあまり知られておらず、「携帯代金の延滞なんてちょっと使えなくなるぐらいで大したことじゃない」とばかりに延滞をくり返す人がいます。

しかし、その結果として信用情報に事故情報として登録されてしまい、「特に問題がないはずなのにアイフルからお金を借りることができない!」というケースに陥ることもあるのです。

自己破産などの債務整理

債務整理とは、どう頑張っても返済が難しい状況になってしまった場合の救済措置の役割を果たす法律手続きのことです。

自己破産のほか、任意整理や民事再生・特定調停といったものも含まれます。

これら債務整理も信用情報に事故情報として登録されるため、任意整理・民事再生・特定調停の場合は5年間。

自己破産の場合であれば、10年間はアイフルからお金を借りることはできません。

強制解約

クレジッカードの現金化など、契約違反を犯した場合に取られることの多い「強制解約」という措置。

これも信用情報には事故情報として登録されます。

強制解約から5年間はアイフルからお金を借りることができません。

信用情報に心配があるなら取り寄せてみよう

「もしかしたら、お金を借りるにあたって信用情報がネックになるかもしれない」といった不安のある人は、信用情報の開示をおこないましょう。

信用情報機関は、「CIC」・「JICC」・「KSC」の3つがありますが、どこも個人の開示が可能となっています。

情報開示の請求には、本人確認書類や手数料などがかかりますが、CICとJICCに関してはネットからも請求可能です。

詳しくは各信用情報機関の情報開示についての説明をご覧ください。

<リンク>そのほか信用情報について詳しくは「キャッシングをしても信用情報に傷はつかない!信用情報に傷がつく原因とは?」をご覧ください。

お金借りる条件4|在籍確認が取れる

在籍確認とは、申込者が実際に申込時に入力した勤務先に勤めているのかを確認するためのもの。

その方法は、アイフルから勤務先に電話をかけるといったものです。

在籍確認の流れ

ケース1
アイフル
アイフル

◯◯(申込者名)さんはいらっしゃるでしょうか

勤務先
勤務先

はい、おります。お電話代わりますか?

アイフル
アイフル

はい、お願いいたします

申込者
申込者

お電話代わりました

アイフル
アイフル

在籍確認でお電話させていただきました。これにて在籍確認が取れましたので切らせていただきます

ケース2
アイフル
アイフル

◯◯(申込者名)さんはいらっしゃるでしょうか

勤務先
勤務先

申し訳ありません。現在◯◯は席を外しております。あとでこちらから折り返しましょうか

アイフル
アイフル

いいえ、結構です。ありがとうございました

在籍確認は主にこのような流れで進みます。

アイフルは会社名を名乗ることなく、個人名で申込者が在籍しているかどうかを遠回しに聞くため、上司や同僚にお金を借りようとしていることがバレることはまずないでしょう。

なお、ケース1のように電話を申込者本人が受けたとしても、ケース2のように受けられなかったとしても大きな問題はなく、在籍確認は無事完了となります。

在籍確認が取れないケース

とても簡単な在籍確認ですが、中には完了できないケースもあります。

アイフルと勤務先の営業時間がかぶらない

アイフルからの電話に勤務先が出てくれないことには、在籍確認をおこなえません。

そのため、早朝や深夜しか営業していない勤務先の場合には、在籍確認不可となってしまいます。

プライバシー保護により回答を得られない

近年、プライバシー保護に厳しい企業も増えてきました。

それにともない、「◯◯さんはいらっしゃいますか」と聞いても、「そのような質問には答えられない」と返されるケースも増えています。

諸事情により在籍確認が難しい場合は相談を

紹介したケースのほかにも在籍確認が難しい事情がある場合には、申し込み後にアイフルコールセンターへ相談をしてみましょう。

場合によっては、ほかの方法で在籍確認を取るよう話を進めてもらえるなど、なんらかの対策をしてもらえる可能性があります。

<リンク>アイフルの在籍確認について詳しくは「アイフルの在籍確認は融通がきくってホント?徹底攻略ガイド」をご覧ください。

アイフルからお金を借りる条件は意外と簡単!

4つの条件をひとつずつ詳細にチェックしてみて、「自分には問題のない条件ばかり」と気づかれたのではないでしょうか。

冒頭でもお話した通り、アイフルからお金を借りる条件は決して難しいことではありません。

不安を解消することができたのなら、自信をもってアイフルへと申し込みをおこなってください。

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