十八銀行カードローンの審査基準と落ちた原因とは?審査通過ポイントを解説

十八銀行カードローンは、金利が年2.0~14.6%と低金利なのに、利用限度額も800万円までと魅力的なカードローンです。

そのうえパート・アルバイトはもちろん専業主婦でも借入可能であり、返済も月々2000円からと利用しやすいです。

そんな十八銀行カードローンの審査に申し込むために、必要な情報をまとめました。

審査基準や対策方法や、さらには残念ながら審査に落ちてしまった人がすべきことを解説いたします。

それでは十八銀行カードローンの審査に関してご一読ください。

十八銀行カードローンの特徴

まず初めに十八銀行カードローンの特徴を、メリット・デメリットでまとめました。

<メリット>
  • 金利が年2.0%~14.6%と低金利
  • 最大800万円まで借入できる
  • 月々2000円と低額の返済額で利用できる
  • 十八銀行の返済口座が無くとも利用可能
  • パート・アルバイトや専業主婦でも利用可能
  • 利用用途は自由
<デメリット>
  • 最短で1営業日、長いと1週間ほど審査時間がかかる
  • 長崎・福岡・熊本・山口に居住・勤務しないと利用できない
  • 返済方法が少ない

【注意】十八銀行の普通預金口座を持っていなくとも利用はできる

銀行カードローンながら、普通預金口座を持っていなくともカードローンを利用できます。

しかし十八銀行の口座を持っていないと、早めの融資はできません。

十八銀行カードローンでは審査後にローンカードが届く前に振込融資ができます。

振込融資は他行宛てだと来店して申し込まなくてはいけません。

それに対して、自行宛てならば振込融資を電話で申し込むことができるのです。

振込融資がすぐにできないとローンカードが届くまでの数日間何もできなくなってしまいます。

十八銀行カードローンの審査基準

十八銀行カードローンの審査で見られる基準は次の2つになります。

  • 申込者に返済能力があるか
  • 申込者が信用できるか

年収と比較して希望限度額(与信枠)のバランスが良いか

年収と比較して、希望限度額(与信枠)のバランスがよいかを確認します。

年収の3分の1が一つの基準となります。

当然、希望限度額(与信枠)の低い方が、貸し倒れリスクが減って、銀行も安心します

信用情報に傷や不安な点がないか

十八銀行カードローンの保証会社であるエム・ユー信用保証が信用情報を確認します。

信用情報とは、過去のクレジットカード・ローンの契約内容や返済状況を記録した個人情報を表します。

信用情報は、cic,jiccと呼ばれる信用情報機関に保存されており、全国各地の契約内容が保存されています。

この信用情報に不安な要素がないかどうかを審査では判断します。

審査申込の自己申告内容

信用情報では、主に過去の取引内容しか確認できません

そのため現在の年収、勤務年数あるいは現住所など、その他の個人情報を申告内容で確認します。

十八銀行カードローンの審査に落ちる8つ原因

それではどのような状況だと審査に落ちるのか?詳しく説明します。

【審査に落ちる8つの原因】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある

延滞・滞納など金融事故=異動を起こした

金融事故=異動とは、借りたお金を正常に返済ができなかったことを表します。

主な金融事故は次の4つです。

  • 61日以上の長期延滞・滞納
  • 債務整理(自己破産など)
  • 強制解約と代位弁済
  • ショッピング枠の現金化

金融事故は、信用情報に約5~10年間残り続けます。

金融事故が残っている間は、絶対にお金を借りることができません

また十八銀行の保証会社であるエム・ユー保証会社は、アコムを株主に持ちます。

そのためアコムでの金融事故は半永久的に審査に影響する恐れがあります

他社借入の件数・金額が多い

他社の金融機関から大量のお金を借りている人は、審査に落ちます。

借入総額が年収の3分の1以上の人は、審査に落ちると考えてください。

また既に3社以上の金融機関からお金を借りている人も、審査に落ちる可能性が高いです。

他社借入件数が多すぎると、借金の自転車操業を疑われるからです

短期間に複数の金融会社に申し込む(申込みブラック)

1か月以内に3~4社以上の金融機関にローンを申し込む人を、申込みブラックといいます。

申し込みブラックの人は審査に落ちる可能性が高いです。

希望限度額(=与信枠)が高すぎる

希望限度額が年収の3分の1以上の人は、審査に落ちる可能性が高いです。

理由は年収の3分の1以上になると、返済が現実的に困難となるからです

銀行カードローン問題により、総量規制外でも希望限度額が厳しい

補足ですが、銀行カードローンは総量規制の対象外です。

そのため以前の銀行カードローンでは、多額のお金を借りられました

しかし銀行の貸しすぎが社会問題となり、自主的に銀行カードローンでも借入限度額に厳しくなりました。

転職などで勤務年数が1年未満と短い

転職したてなどで勤務年数が短いとき、審査に落ちる可能性が高いです。

まずは1年継続して働きましょう。

特に30代以降の人で勤務年数が短い人は、注意が必要です。

どうしても1年間は待てないという場合には、半年でも審査に通る可能性はあります

個人事情主やバイトなど、収入が安定していない

毎月の収入が一定以上安定していない人は、審査に落ちる可能性が高いです。

例えば個人事業主で売り切りモデルのため、月の収入が安定しない人が当てはまります。

他にもバイトのシフトが毎月バラバラで、収入が安定しない人もよくないです。

そのためアルバイトなどは、短期バイトではなく、長期バイトをするようにしましょう

勤務先への在籍確認がとれない

申告した勤務先への在籍を確認できないとき、審査に落ちる可能性が高いです。

在籍確認は本人が電話に出なくても、在籍が確認できれば終了します。

在籍確認に関しては、以下の記事を参考にしてください。

カードローンで在籍確認なしって可能?大手8社にガチ取材&体験談アリ

虚偽申告や記入ミスがある

虚偽の申告や書類の記入ミスによって、審査に落ちることもあります。

特に虚偽の申告はバレた瞬間、即刻アウトです

過去の莫大なデータより、虚偽申告は意外とバレますので絶対にやめましょう。

些細なミスであれば、担当者が確認してくれるため問題は無いかと思います。

ただそれでも審査時間は長くなるというデメリットが発生してしまうでしょう

十八銀行カードローンの審査に通るためのポイント

審査に落ちる原因より、以下のポイントを審査のときには意識しましょう。

  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

十八銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処方法

もし十八銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合には、他社金融機関に申し込みましょう

おすすめは消費者金融です。

消費者金融は即日融資が可能なうえ、銀行カードローンより審査基準もゆるいです。

十八銀行カードローンの審査に申し込む条件

十八銀行カードローンの審査に申し込む条件は、次の4つです。

  • 審査申込のとき、満20歳以上かつ満70歳未満
  • 収入がある(アルバイト・パート・年金・専業主婦OK)
  • 保証会社(エム・ユー信用保証)の保証を受けられる
  • 長崎・福岡・熊本・山口に居住および勤務している

ポイントは専業主婦の人でも借り入れできる点です。

配偶者に安定した収入がある場合には、収入が無い人でも十八銀行カードローンを利用できます。

身内にカードローンの審査を受けているとバレないように、在籍確認やローンカードの郵送を行ってくれます。

十八銀行カードローンの審査の申込方法と流れ

十八銀行カードローンの審査申込の方法は大きく分けて3つあります。

  • WEB完結申込
  • 店頭申込
  • FAX・郵送申込

WEB完結申込

WEB完結申込を利用する条件は、十八銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っていることです。

WEB完結申込の場合ならば、24時間365日審査に申し込むことができます。

WEB申込での審査手順は以下の通りです。

  1. HP上より必要事項を記入して申し込む
  2. 本人確認書類をネット上にアップロードする
  3. 勤務先への在籍確認を受ける
  4. メールにて審査結果の確認をする
  5. 利用限度額が50万円以上なら、収入証明書をネットにアップロードする
  6. 契約手続きをネット上で行う
  7. ローンカードが自宅に郵送される
  8. 十八銀行のATMなどで借入れ

審査にかかる時間は1営業日から、長くて1週間程度です。

審査後にローンカードが郵送されてから借入れとなるので、融資まではさらに3日程度かかるでしょう。

それでもWEBで全ての手続きが完結する、WEB完結は最もおすすめな申込み方法です。

店頭申込

店頭申込は店頭にて直接審査に申し込むため、平日の9:00~15:00にしか申し込むことができません。

店頭申込の審査手順は以下の通りです。

  1. 店頭にて必要事項を記入して申し込む
  2. 本人確認書類を来店時に一緒に提出する
  3. 勤務先への在籍確認を受ける
  4. 電話にて審査結果の確認をする
  5. 利用限度額が50万円以上なら、収入証明書を来や来店時に提出する
  6. 契約手続きを来店時に行う
  7. ローンカードや契約内容の確認が自宅に郵送される
  8. 十八銀行のATMなどで借入れ

審査にかかる時間はWEB完結と変わりません。

しかし審査の順番は申込順であり、また契約手続きなどがネット上でできません。

そのため結果的に審査時間は長くなってしまうでしょう。

FAX・郵送申込

FAX・郵送申込はいつでも郵送手続きはできますが、店舗に届くまで1営業日以上かかるでしょう。

FAX・郵送申込の審査手順は以下の通りです。

  1. FAX・郵送にて必要事項を提出する
  2. 本人確認書類も一緒にFAX・融資で郵送する
  3. 勤務先への在籍確認を受ける
  4. 電話にて審査結果の確認をする
  5. 利用限度額が50万円以上なら、収入証明書をFAX・郵送する
  6. 契約手続きを行う
  7. ローンカードや契約内容の確認が自宅に郵送される
  8. 十八銀行のATMなどで借入れ

十八銀行カードローンの審査における不安解消

最後によくある審査の不安をいっぺんに解消しようと思います。

在籍確認で周囲にバレるリスクはある?

周囲にカードローンに申し込んだことがバレるリスクは低いです

在籍確認は個人名で電話をかけてくれますし、自宅への郵便物もカードローンだとわからないように配慮されています。

審査に必要な書類は何がある?

十八銀行カードローンの審査では、本人確認書類が必要になります。

また希望限度額が50万円以上のときは、収入証明書も必要になります。

必要書類として利用できる書類は以下の通りです。

本人確認書類運転免許証
パスポート
マイナンバーカード
収入証明書源泉徴収票
所得証明書
確定申告書
給与明細書

増額審査の案内はいつくるの?

十八銀行カードローンでは、増額審査は専用窓口で行うことができます

お電話でのみ対応しているため、下記の連絡先にご連絡ください。

【十八銀行カードローン受付センター】

電話番号:0120-18-9995
受付時間:9:00~21:00(年中無休)

ただし増額審査は基本的に厳しいです。

きちんと返済を滞ることなく、半年以上カードローンを利用してから増額しましょう。

十八銀行カードローン審査のまとめ

【審査基準】
  • 申込者に返済能力があるか
  • 申込者が信用できるか
【審査に落ちる理由】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある
【審査に通る対策方法】
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

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