愛媛銀行(ひめぎん)カードローン審査を種類別に解説。落ちる原因や対処法

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンは、愛媛県松山市に本店をもつ地方銀行カードローンです。

地方銀行には珍しく、「カードローン 円姫」、「ひめぎんクイックカードローン」、「ひめぎんカードローン・サポート」、「ひめぎんスマートカードローン」と4種類ものカードローンを提供しています。

その中には、低金利かつ個人事業主・パート・アルバイト・専業主婦でも借りられる魅力的なカードローンもあります。

しかし銀行カードローンなだけあり、審査基準は厳しいです。

また各種類のカードローンによって審査基準も異なっており、複雑です。

本記事では、愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査について、種類別に解説します。

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの特徴

まずは愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの特徴を紹介します。

愛媛銀行(ひめぎん)には次の4つのカードローンがあります。

  • 「カードローン円姫」
  • 「ひめぎんクイックカードローン」
  • 「ひめぎんカードローン・サポート」
  • 「ひめぎんスマートカードローン」

それぞれ特徴が異なるため、一つずつ説明します。

低金利だが愛媛銀行(ひめぎん)の口座が必要「カードローン円姫」

「カードローン円姫」の金利は、年7.5~13.5%とかなり低いです。

また専業主婦でも借入限度額50万円までなら、利用することができます。

しかし愛媛銀行(ひめぎん)の預金口座を開設していないと、利用できません。

そのため愛媛銀行(ひめぎん)の預金口座を持っている人には、おすすめです。

金利など詳しい商品の内容は以下の通りです。

金利年7.5%~13.5%
借入限度額10万円~500万円
専業主婦は50万円まで
利用用途自由(事業資金は禁止)
ご契約期間3年ごとの自動更新
返済方法約定返済…最低5000円から
     残高スライド方式
担保不要
保証人不要

30日間無利息で愛媛銀行(ひめぎん)の口座不要!「ひめぎんクイックカードローン」

「ひめぎんクイックカードローン」では、初めての人は30日間無利息で利用できます。

ただし申し込む際には、WEB契約で申し込む必要があります。

また銀行カードローンですが、銀行口座を持っていなくとも利用することができます

ご契約後にはすぐ融資を受けることができるため、融資を急いでいる人や初回申込者にはおすすめです

金利など詳しい商品の内容は以下の通りです。

金利年4.4%~14.6%
借入限度額10万円~800万円
利用用途自由(事業資金は禁止)
ご契約期間1年ごとの自動更新
返済方法約定返済…最低2000円から
     残高スライド方式
担保不要
保証人不要

個人事業主と専業主婦におすすめ「ひめぎんカードローン・サポート」

「ひめぎんカードローン・サポート」は個人事業主・専業主婦におすすめのカードローンです。

銀行が個人事業主・専業主婦をサポートするためのカードローンと宣言するのは、珍しいです。

お申込み時の年齢が満69歳までと、高年齢まで利用できるのもポイントです。

また個人事業主をサポートする目的のためなのか、利用用途で事業資金としては禁止と書かれていません

高齢になってから事業をチャレンジしたい方などにとって、おすすめです。

金利などの詳しい商品の内容は以下の通りです。

金利年5.0%~14.6%
借入限度額10万円~500万円
利用用途自由(他社借換も可能)
ご契約期間1年ごとの自動更新
返済方法約定返済…最低5000円から
     残高スライド方式
担保不要
保証人不要

日本全国申し込み可能!「ひめぎんスマートカードローン」

「ひめぎんスマートカードローン」は、日本全国で申込みができる地元銀行では珍しいカードローンです

利用限度額は10万円から300万円と少額ですが、少額ゆえに審査も早く進みます。

金利に関しても、年12.8%か年14.8%と固定されています。

金利がいくらだろうか?と不安になる心配がない点もポイントです。

金利などの詳しい商品の内容は以下の通りです。

金利年12.8%~14.8%
借入限度額10万円~300万円
利用用途自由
ご契約期間1年ごとの自動更新
返済方法約定返済…最低5000円から
     残高スライド方式
担保不要
保証人不要

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査を種類別に解説

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査は、4つのカードローンで異なります

まず全体の審査難易度を比較すると、以下の通りです。

カードローンの名称難易度
ひめぎんクイックカードローン最も緩い
ひめぎんスマートカードローンちょっと緩い
ひめぎんカードローン・サポート普通
カードローン円姫厳しい

それでは一つずつ審査を確認していきます。

パートもOK。年収条件が無い「ひめぎんクイックカードローン」

最初に、審査に申し込める条件を見てみましょう。

  • 満20歳以上で満65歳以下の個人
  • パート・専業主婦も借入可能
  • 株式会社SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる

申込条件から審査基準に関係あるのは、保証会社の保証のみと判断できます

保証会社とは、カードローンの利用者が返済をできない時に、代わりに返済を保証する会社です

SMBCコンシューマーファイナンスは、プロミスを取り扱っている消費者金融です。

プロミスのカードローンで以前に金融事故などの問題を起こしていない限り、問題なく保証はもらえます。

ポイントは年収に関する条件が書かれていないことです

通常カードローンの申込条件には、安定した収入が必要と書かれています。

しかし「ひめぎんクイックカードローン」には、安定した収入が書かれていません

そのため、年収に関する条件が他のカードローンと比較して緩い可能性が高いです

300万までの少額融資と全国申し込み可能な「ひめぎんスマートカードローン」

申込条件は以下の通りです。

  • 申込時に満20歳以上で満65歳以下
  • 安定した収入がある(専業主婦・パート・アルバイトを含む)
  • 株式会社日本保証の保証を受けられる

保証会社の保証が受けられて、安定した収入があれば審査には通ります。

日本保証が保証している他のカードローンには、西京銀行近畿産業信用組合のカードローンがあります。

どちらも銀行カードローンではありますが、少額融資を行っており、比較的審査に通過しやすいカードローンです。

そのため、同じく少額融資を専門とする「ひめぎんスマートカードローン」も審査は通過しやすいと考えられます。

しかし「ひめぎんクイックカードローン」と違い、こちらは申込条件に「安定した収入がある」と記載があります。

つまり毎月一定以上の収入が無いと、審査を通過することは難しいでしょう

具体的には、月10万円以上の安定した収入が必要です。

個人事業主やパート・アルバイトも融資可能「ひめぎんカードローン・サポート」

申込の条件は以下の通りです。

  • 申込時に満20歳以上で満69歳以下
  • 安定した収入がある
  • 会社代表者、個人事業主、パート・アルバイト、専業主婦もOK
  • 保証会社の保証が受けられる方

ポイントは申込時の上限年齢が高い点と、個人事業主パート・アルバイトも借入可能な点です。

一般的に個人事業主やパート・アルバイトは、カードローンの審査に通過しにくいです。

それは会社員と比較して、安定した収入が継続的に入る保証が低いからです

そんな属性の方々を対象にするカードローンですから審査は甘いように思われます。

しかし申込条件にしっかり安定した収入とある点、さらに上限の年齢が高い点より、審査は甘くは無いと思われます。

基本的には一般のカードローン並みの審査基準でしょう。

愛媛銀行(ひめぎん)で最も審査が厳しい「カードローン円姫」

申込時の条件は以下の通りです。

  • 申込時に満20歳以上満65歳以下
  • 安定・継続した収入のある方
  • 株式会社愛媛ジェーシービーの保証を受けられる方

ポイントは安定かつ継続した収入と書かれた点です。

継続した収入とあるため、転職したてなどの勤続年数が短い人は審査に通過しにくいです。

最低でも1年以上の勤続年数が必要ではないかと考えられます。

また申込条件には無いですが、金利が最大でも13.5%と低いです。

低金利=申込者への信頼度が高いことを意味しています。

そのため、高金利なカードローンと比較して審査が厳しいです。

以上の点から、「カードローン円姫」は審査基準が厳しいでしょう

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査にかかる時間

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査にかかる時間は、最短で翌営業日です。

申込から融資までの時間だと、3~4営業日ほどになります。

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンは社会問題により即日融資ができなくなった

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンは以前には即日融資が可能でした。

しかし以前よりあった2つの社会問題によって、即日融資が無くなりました。

  • 総量規制を超える多額融資
  • 暴力団関係者への融資

これら社会問題に対応するべく、カードローンの審査が慎重になったのです

即日融資を望む方は、以下の記事をご参照ください。

即日発行が可能なカードローン【2019年最新版】~口コミ&条件で徹底比較~

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査に落ちる理由

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査に落ちてしまう人は、以下の理由です。

【審査に落ちる8つの原因】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある

長期延滞や滞納などの金融事故=異動を起こしている

金融事故=異動とは、カードローンなどの融資を受けて、正常に返済できなかったことを表します

金融事故を一度起こしてしまうと、信用情報に記録が5年間は残り続けてしまいます

信用情報に金融事故が載っていると、審査に通るのはほぼ無理です。

もし金融事故を起こしてしまったら、5年間はじっとしていましょう。

他社借入の件数・金額が多い

他社借入が年収の3分の1以上になると、それ以上借りることは困難です。

また他社借入の金額が低くても、同時に3社以上の金融機関に借入していると審査に落ちる原因になります。

短期間に複数の金融会社に申し込む(申込みブラック)

1か月以内に3~4社以上の金融機関に審査を申し込むと、信用性を疑われます。

このように審査申込をむやみに繰り返す人を申し込みブラックといいます。

申し込みブラックの人は資金管理能力を疑われてしまい、審査に落ちる可能性が高いです。

希望限度額(=与信枠)が高すぎる

希望限度額が高すぎる人は、審査に落ちる傾向にあります。

まずは希望限度額を低くして、利用実績を積んでから限度額の増額を狙いましょう。

転職などで勤務年数が1年未満と短い

転職したてなどで勤務年数が1年未満だと、審査に落ちる原因となります。

特に30代以降の方で勤務年数が短い人は、気を付けましょう。

個人事情主やバイト・アルバイトで収入が安定していない

収入が安定していない人は、審査には通りにくいです。

例えば個人事業主や水商売の人などが対象となります。

学生の方もバイトのシフトは毎月固定で入れ続けしょう。

ポイントは毎月きちんと一定以上の収入を確保することです。

勤務先への在籍確認がとれない

申告した勤務先への在籍を確認できないときは注意が必要です。

在籍確認は本人が電話に出なくても、在籍が確認できれば終了します。

そのため同僚や先輩に協力を要求しておくことが大切です

周囲にカードローンの審査だとバレたくない人は、クレジットカードの審査だと伝えましょう

クレジットカードの審査ならば、疑われる心配は低くなります。

なお在籍確認自体が嫌だという人は、以下の記事をご参照ください。

カードローンで在籍確認なしって可能?大手8社にガチ取材&体験談アリ

嘘や記入ミスがある

嘘や書類の記入ミスは審査に落ちる原因となってしまいます。

嘘は当然審査に落ちてしまいますが、故意でない申告ミスも悪影響です

仮に審査に落ちることはなくとも、審査担当者が入力ミスを訂正する時間が余分にかかります。

その結果、審査にかかる時間が1週間程度に長引く恐れもあります。

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査にとおるポイント

審査に落ちる理由からわかる、審査に通るポイントは以下の通りです。

  • 愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの種類を見極める
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

特に愛媛(ひめぎん)カードローンの場合は、カードローンの種類も重要です

「個人事業主、パート、専業主婦」などは、彼らに特化した「ひめぎんカードローン・サポート」に申し込みましょう。

「少額融資で十分」、全国各地で利用したい人は、「姫路スマートカードローン」がおすすめです。

「ひめぎんクイックカードローン」と「カードローン円姫」の二つなら、「ひめぎんクイックカードローン」がおすすめでしょう。

「カードローン円姫」は審査基準が厳しく、銀行口座も必要なため、あえて選択する必要性は低いです。

ただ愛媛銀行(ひめぎん)に給与口座があるなど、銀行口座が返済能力の証明になる場合には、「カードローン円姫」でも良いでしょう。

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査に落ちたときの対処方法

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンの審査に落ちてしまったら消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融は銀行カードローンよりも、審査基準がゆるいです

愛媛銀行(ひめぎん)カードローンのまとめ

【審査難易度】
  • ひめぎんクイックカードローン・・・最も緩い
  • ひめぎんスマートカードローン・・・ちょっと緩い
  • ひめぎんカードローン・サポート・・・普通
  • カードローン円姫・・・厳しい
【審査に落ちる理由】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある
【審査に通るポイント】
  • どの種類のカードローンに申し込むか吟味する
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく

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