初めてのカードローン利用が不安な人のために口コミからおすすめ厳選

この記事は、初めてのカードローン利用を検討している人のために書きました。

初めてカードローンを利用しようと思っても、金利や利息が高くならないか、返済がちゃんとできるか…など不安なことがたくさんありますよね。

実際に初めてカードローンを利用した人の「家族にばれなかった?」「審査はスムーズに通った?」などのリアルな口コミをみてみましょう。

口コミから初心者におすすめのカードローンもご紹介します!

初めてのカードローン 安心して利用している人が8割

カードローンを利用するのはなんとなく不安…という方も実際に使ってみたら意外と安心して使える!という声が多数でした

借りる前

「借金をしてしまうことが後ろめたく感じました。一度借りてしまうと何度も利用してしまわないだろうかと不安でした。」

借りた後

「簡単に手続きができたので便利だと思いました。きちんと自己管理できれば便利です。」

山形県/50代・女性/会社員

借りる前

「お金を借りる、ということは悪いことだと思っていました。」

借りた後

「実際は、カードローンの担当の方はとても親切で、丁寧に説明してくださり、安心して利用できました。」

東京都/30代・女性/主婦

借りる前

「カードローンは怖いものとなんとなく不安でした。」

借りた後

「カードローンは、困っていたことが解決できる一つの方法なんだとわかり、使い方を間違わなければ大丈夫なんだと思いました。」

千葉県/40代・女性/パート

借りる前

「借金をしてしまうということにまずすごく抵抗がありました。」

借りた後

「手続きの際に丁寧な説明もあり借金に対する不安も少しなくなりました。返済も無理なくできているので利用してよかったと思いました。」

埼玉県/30代・女性/会社員

カードローンは安心手軽で難しくない!

そもそもカードローンってどんなものなんだろうという声も…

カードローンとはいったいどんなものなのでしょうか。

これを理解すれば安心!カードローンとは

カードローンとは消費者金融や銀行からお金を借りる際に、ローンカードと呼ばれるものを作って借り入れ返済をするものです。

カードローンを契約する際に利用限度額を決めて、その利用限度額の範囲内でお金の借り入れと返済をしていきます。

クレジットカードとは違い、ローンカードでものを買うことはできず、基本的にATMで現金を引き出し(借り入れ)、利用します。

通常ローンを組む場合、担保や保証人を必要とするのが一般的ですが、カードローンの場合は無担保・無保証人で借り入れをすることができます

カードローンは自由に使ってOK!

カードローンの使用目的は基本的には自由です。

ただ事業資金などには利用することができないので、事業資金としてお金を借りたい場合は事業ローンを利用しましょう。

カードローンの知識をもっと深めたい!

上記の基本的な知識があれば安心してカードローンを利用できると思いますが、もっと深くまで知りたい!という方向けのページがありますので、参考にしてみてください。

過激な取り立てはない!オペレーターの人はとても丁寧

「借金」という言葉には返済に困ったときに怖い人が取り立てにくる…!というイメージが付きまとう人が多いようです。

借りる前

「うかつに契約してしまうと「闇金」そのものと契約してしまうような恐怖感がありました。」

東京都/30代・女性/主婦

実際はイメージとは違い安心したという声が多数!

借りた後

「実際は、カードローンの担当の方はとても親切で、丁寧に説明してくださいました。家に変な人が来ることもなかったし、安心して利用できました。」

東京都/30代・女性/主婦

借りた後

「過払い金問題があってからはローン会社も安心して利用できます。」

岡山県/30代・男性/会社員

このように実際に家に取り立てに来た!という人はゼロでした

これは、貸金業法によって無理のあるお金の貸し借りが規制されたことが理由の一つです。

具体的には貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなるというものです。

ただし、すでに、年収の3分の1を超える借入残高があるからといって、その超えている部分についてすぐに返済を求められるわけではありません。

テレビのイメージなどで怖いイメージが先行しがちですが、実態はそのような取り立てもなく、安心して利用できる状態になっているようですね。

初めてのカードローン審査は意外とスムーズ

アンケート調査を行った中で半数くらいの方がまず審査に通るか不安だったと答えていました。

実際にカードローンを利用した人は審査は大変だったのでしょうか…

「意外にスムーズに審査が通って驚きました。」

岐阜県/30代・男性/会社員

「申し込みをして、すぐに借りることができた。」

新潟県/60代・男性/会社員

このように案外スムーズに審査が通った!という声が多かったです。

実際に審査が通るか事前確認してみよう!

カードローンの審査の基準はどうなっているのか気になるところですよね。

実際にカードローン会社自体は明確に審査基準を提示してはいません。

しかし審査の際に問われることとして、年齢や年収、勤務年数などから審査をしています。

実際に融資が可能かどうかはカードローン会社に借り入れシュミレーションがあります。

プロミスのお借り入れシミュレーション((3秒診断)は、3項目に記入するだけですぐに審査結果がでます。ぜひ試してみましょう!

しっかり準備すればバレずにカードローンを利用できた!

お金を借りること自体に悪いイメージを持たれがちですが、方法・手段のひとつですので、無理に隠す必要はありません

しかし!

そんなのはきれいごとだ!という声がビシビシと聞こえてきます…

カードローンを利用した方は実際のところどうだったのでしょうか…?

大多数がバレなかったと回答

「実際に利用してみて家族にバレずに、手続きの際に丁寧な説明もあり借金に対する不安も少しなくなりました。」

埼玉県/30代・女性/会社員

\

「自分管理の通帳に記載されるだけなので、借りる時も返す時も家族にバレない事です。」

兵庫県/30代・男性/会社員

バレなかったという声が多かったです!

しかしこんな声も…

「電話口で家族に知られたくないので郵便物は送らないよう言ったのですが、契約書が郵送されてきたので結局バレてしまいました。もう少し強く確認すれば良かったです…」

東京都/20代・女性/会社員

web申し込みなどで郵送物や書類をなくすことができることが多いので、しっかり最後まで確認することが大事ですね。

プロミスではwebで契約まで完結することができ、郵送物も届かないようにすることもできるのでおすすめです!

プロミス 新キャプチャ プロミス 利用可能額 ボタン

お金を借りていることをばれないようにするには

お金を借りていることを家族や知り合いにばれたくないという方はとても多いようです。

周りにできるだけバレずにカードローンを申請する方法については、以下のページで詳しい情報が載っています。

思ったより利息が負担にはならなかった

カードローンを借りたら、利息が大きくなって払いきれなくなるのでは…という不安を抱える人が多いようです。

カードローン利用者は借りる前と後では実際にどのような変化があったのでしょうか。

計画をしっかり立てて安心して利用ができた!

借りる前

「利息が雪だるま式に増幅しないか不安だった」

借りた後

「キチンと支払い計画を立てて運用すれば安心して利用していけると実感した」

大阪府/40代・男性/会社員

借りる前

「借金をちゃんと返していけるか利息はどのくらいかかるか不安でした」

借りた後

「返済も無理なくできているので利用してよかったと思いました。」

埼玉県/20代・女性/派遣社員

借りる前

「返していけるのか不安でした。金利なども当時はわからずでしたし、借りる事に慣れてローン地獄に陥るのではとまで考えていました。」

借りた後

「月々の返済額がそこまで多くなく、過払い金なども発生せずに良心的でした。」

岡山県/30代・男性/会社員

今回アンケートをとってみて、返済が苦しい…という方はほぼいなかったことに筆者も驚きでした

丁寧にサポートをしてくれたという声もあったので、安心してやりくりをしている方が多いようです。

では実際の金利についてはどのようになっているのでしょうか。

金利や利息はカードローン利用会社や借り入れ金額などによって異なる

消費者金融と銀行の違い

カードローンには消費者金融が提供しているもの、銀行が提供しているものがあります。

金利については消費者金融が3.0%~18.0%、銀行が1.8%~14.6%(会社によってことなります)と、銀行のほうが金利は低く設定されています。

しかし、その分審査と融資のスピードは消費者金融のほうが速いという特徴があります。

できるだけ速くお金を借りたい場合は消費者金融を選択するとメリットがありますね。

利息の計算方法

利息の計算方法はこのようになっています。

利息=利用金額×借入利率÷365日×利用日数

例えば借入利率17.8%で10万円を30日間利用した場合・・・

1,463=10万円×0.178÷365日×30日

となり、30日後に10万円を一括で返済すると利息は1,463円となります。

金利の利率については借りる金額などよって変わってきます。

自分が検討している借り入れ金額と照らし合わせて確認してみてくださいね。

30日間は利息ゼロのキャンペーンも!

給料日までもうすぐなのにお金が必要になった!などすぐ返せる見込みがある場合はとても便利です!

また、長期の利用見込みでも30日分の利息がゼロになるのでとてもお得ですね!

自分にあった返済プランで上手にカードローンを利用

実際にお金を借りた後どのように返済していけばいいか不安に思う人が多いようです。

カードローン利用者は実際どのような感想をもったのでしょうか。

無理のない返済プランをアドバイスしてくれた!

借りる前

「大きい金額だったので滞りなくきちんと返済できるか不安」

借りた後

「自分に無理のない返済プランがあり、滞りなく返済できました。」

大阪府/20代・女性/会社員

借りる前

「実際の返済期限に返していけるか、一度借りたらキリがなくなるのでは…」

借りた後

「手続きは簡単に借りれるし、毎月決まった金額が自動的に引き落とされるので安心した。キリが無いと思っていたが、本当に必要な時にしか使用しないので使い方次第では問題なく利用できる事がわかって安心した。」

島根県/30代・女性/会社員

このように自分にあったプランを選ぶことで、安心して利用している人が多いようです

具体的にはどのような返済プランがあるのでしょうか。

返済プランは会社によってさまざま

契約時に返済方法を選択しそれに沿って月々返済していく方法が一般的です。

例えば…

  • 返済期日を月に1度決めて毎月決まった金額を返済していく方法
  • 1回目の返済から35日後に返済をしていく方法
    返済期日前であればいつでも返済可能

などさまざまな返済プランが用意されています。

「返済もまとまった収入があるときに残高を返すことができるので安心して利用できた。」

岩手県/30代・女性/主婦

利息は借りた日数分発生します。

1日でも早く返済していくと負担も減っていくので、バランスをとって返済していきましょう。

どこで返済できるの?

口座引き落としや、ATMの利用が便利!

振込/店舗/ATM/提携先ATM/コンビニ/口座振替

店舗、契約したカードローン会社のATMは手数料がかかりません。

また、こんな声もありました。

「口座引き落としで毎月決まった金額が自動的に引き落とされるので安心した。」

島根県/30代・女性/会社員

「コンビニ振り込みや銀行振込ですぐ行えて便利です。ネットで借入金額や返済額をいつでも確認できるので助かっています。」

東京都/20代・女性/会社員

アイフルではスマホアプリで借り入れや返済ができる取り組みをしています。

20代の方にはなじみやすいのではないでしょうか。

返済のシュミレーションで事前準備ばっちり!

返済期日やどのくらいの日数で完済できるかなどの不安がある方は、実際にシュミレーションができるので試してみましょう!

プロミス公式 「ご返済シミュレーション(借入返済)」

初めてのカードローン利用におすすめはプロミス!

プロミスは消費者金融の中でも最高金利が0.2%ほど低くお得です。

また女性のオペレーターも多く在籍しているので、女性の方でも安心ですね!

そのほかにもアイフルはアプリの利用ができたり、アコムは相談すれば在籍確認の電話が不要になる可能性もあります。

ぜひご自分にあったところで借り入れを検討してみてはいかがでしょうか。

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