肥後銀行カードローンの審査基準を種類別に解説。カードローンの特徴まで

肥後銀行カードローンは熊本に本店を置く地方銀行カードローンです。

「WEBカードローン」、「カードローン Back Up」、「カードローン BEST ASSIST」の3種類のカードローンがあります。

低金利で幅広い人が利用できるカードローンですが、もちろん審査に通らないと利用できません。

特に肥後銀行カードローンには3種類の銀行カードローンがあるため、審査基準も複雑になっています

本記事では肥後銀行カードローンの審査基準を3つのカードローン種類別に解説します。

肥後銀行カードローンの特徴

まず初めに、肥後銀行カードローンの特徴について紹介します。

肥後銀行カードローンには、3種類のカードローンが存在します。

  • 「WEBカードローン」
  • 「カードローン Back Up」
  • 「カードローン BEST ASSIST」

それぞれ特徴が異なるので、一つずつ解説します。

カードローン審査の申し込みがWEB完結!「WEBカードローン」

「WEBカードローン」の特徴は、申し込みから契約までWEBで完結する点です

来店不要かつキャッシュカードがカードローンでも利用できます。

ただし条件として、肥後銀行カードローンの銀行口座が必要になります。

その他、金利など商品の詳細は以下の通りです。

金利年4.5%~14.0%
借入限度額10~500万円
利用用途自由
担保不要
保証保証会社による保証必要
返済方法・約定返済・・・毎月5日に口座振替
・随時返済・・・ATM・窓口での追加入金

パートや個人事業主におすすめ「カードローン Back Up」

「カードローン Back Up」の特徴は、急な出費に対応できる借入限度額です

30万円、50万円、100万円の3つの借入限度額を選択できます。

低めの限度額の代わりに、審査を通過しやすいメリットがあります。

急な出費や忙しくて公共料金の払い忘れをしやすい、パートや個人事業主におすすめです

審査に通過しやすい点もパートや個人事業主にとってはありがたいでしょう。

その他、金利など商品の詳細は以下の通りです。

金利年12.5% 肥銀カード
年14.0% オリエントコーポレーション
借入限度額30万円コース
50万円コース
100万円コース
利用用途自由
担保不要
保証どちらか保証会社による保証必要
  1. 肥銀カード
  2. オリエントコーポレーション
返済方法・約定返済・・・毎月5日に口座振替
・随時返済・・・ATM・窓口での追加入金

住宅ローン利用者にはおすすめ「カードローン BEST ASSIST」

「カードローン BEST ASSIST」の特徴は、住宅ローン利用者は金利が低くなる点です

通常カードローンの利用履歴は、住宅ローンの審査に影響を及ぼします。

つまりカードローンと住宅ローンの相性は、悪いことがほとんどです。

しかし肥後銀行カードローンでは、住宅ローン利用者の金利が年5.4%まで低くなります

ただし肥後銀行の住宅ローン利用者にのみ限定されています

その他、金利など商品の詳細は以下の通りです。

金利年5.4% 住宅ローン利用者
年7.15% 上記以外の方
借入限度額100万円コース
200万円コース
300万円コース
利用用途自由
担保不要
保証保証会社による保証必要
返済方法・約定返済・・・毎月5日に口座振替
・随時返済・・・ATM・窓口での追加入金

肥後銀行カードローンの審査は3つのカードローンで異なる

肥後銀行カードローンの審査は、3つのカードローンで異なります

まず全体の審査難易度を比較すると、以下の通りです。

カードローンの名称難易度
「カードローン Back Up」ゆるい
「WEBカードローン」普通
「カードローン BEST ASSIST」厳しい

それでは一つずつ審査を確認していきます。

保証会社が二段階ある「カードローン Back Up」

最初に、審査に申し込める条件を見てみましょう。

  • 満20歳以上で満65歳未満の個人
  • 肥後銀行で他にカードローン契約がない
  • 保証会社の保証が受けられる

申込条件から審査基準に関係あるのは、保証会社の保証のみと判断できます

保証会社とは、カードローンの利用者が返済をできない時に、代わりに返済を保証する会社です

通常の場合、保証会社は一つのカードローンで一社のケースがほとんどです。

しかし「カードローン Back Up」には2つの保証会社があり、いずれか片方のみの保証で審査に通過します

そのため通常の2倍、保証を受けるチャンスがあるのです。

肥銀カードよりもオリエントコーポレーションの方が保証を受けやすい

さて2度チャンスがあっても、2社とも審査が厳しければ意味がありません。

以下、保証会社と金利の関係です。

保証会社金利
肥銀カード年12.5%
オリエントコーポレーション年14.0%

保証会社と金利の関係から、肥銀カードの保証を受けると、金利が低いことがわかります

金利が低い=信用していることを意味します。

つまり肥銀カードはオリエントコーポレーションより厳しく審査しているということです。

厳しい保証会社だけでなく、甘い保証会社も用意している点、審査通過者を増やしたい意図がわかります

年収の安定性が大切な「WEBカードローン」

「WEBカードローン」の申込条件は以下の通りです。

  • 満20歳以上で満65歳未満
  • 肥後銀行で他カードローンの契約がない
  • 住所が九州各県内(佐賀・沖縄除く)、東京、大阪
  • 保証会社の保証を受けられる

申込条件から、保証会社の保証と住所が審査基準のポイントになります

現住所に関しては、肥後銀行の口座を持っているならばクリアできます。

次に保証会社の保証ですが、「WEBカードローン」の保証会社は、新生フィナンシャルです

新生フィナンシャルは「レイクALSA」の保証会社も務めており、審査基準は一般的なカードローンと同じです

そのため、審査では次の2点を確認されます。

  • 安定して継続した収入があるか
  • 信用情報に傷がないか

詳しくはこの後解説しますが、審査難易度は普通といえます

年収の金額も必要な「カードローン BEST ASSIST」

「カードローン BEST ASSIST」の申込条件は以下の通りです。

  • 満25歳以上で満60歳未満
  • 前年度の年収が400万円以上
  • 肥後銀行で他カードローンの契約がない
  • 保証会社の保証を受けられる

ポイントは年収の金額が条件にある点です。

特に300万円コースを申し込む場合には、年収が600万円以上必要です。

これは元々「カードローン BEST ASSIST」が住宅ローンを組んでいる、家庭向けのカードローンだからでしょう。

つまり住宅ローンの返済かつカードローンの返済もできる人を対象にしています。

年収の金額の高さからも審査の難易度が高いことがわかります。

肥後銀行カードローンの審査にかかる時間

肥後銀行カードローンの審査にかかる時間は、最短でも翌営業日になります

申込から融資までの時間となると、平均して3~4日ほどかかるでしょう

肥後銀行カードローンは社会問題により即日融資ができなくなった

ネット上では、肥後銀行カードローンが即日融資に対応しているという内容をよく見かけます。

しかし肥後銀行カードローンは、2018年より即日融資に対応していません

以前よりあった、2つの社会問題が理由となります。

  • 総量規制を超える多額融資
  • 暴力団関係者への融資

2つの社会問題への対応策として、審査対象者の綿密な調査や警視庁データベースの照会が行われるようになりました

その結果として、銀行カードローンでの即日融資は不可能になったのです。

即日融資を望む人は消費者金融を利用しましょう

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肥後銀行カードローンの審査に落ちる8つの理由

肥後銀行カードローンの審査に落ちてしまう人は、以下の理由です。

【審査に落ちる8つの原因】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある

長期延滞や滞納などの金融事故=異動を起こしている

金融事故=異動とは、カードローンなどの融資を受けて、正常に返済できなかったことを表します

具体的な金融事故は次の4つがあります。

  • 61日以上の長期延滞・滞納
  • 債務整理(自己破産など)
  • 強制解約と代位弁済
  • ショッピング枠の現金化

金融事故を一度起こしてしまうと、信用情報に約5年間情報が残ります

信用情報に傷がついている人は、ほぼ100%審査に落ちてしまいます

他社借入の件数・金額が多い

他社の金融機関から大量のお金を借りている人は、審査に落ちます。

金額の目安は年収の3分の1となります。

また既に3社以上の金融機関からお金を借りている人も、審査に落ちる可能性が高いです。

短期間に複数の金融会社に申し込む(申込みブラック)

1か月以内に3~4社以上の金融機関にローンを申し込む人を、申込みブラックといいます。

申し込みブラックの人は審査に落ちる可能性が高いです。

希望限度額(=与信枠)が高すぎる

希望限度額が年収と比較して高すぎる人は、審査に落ちる可能性が高いです。

なるべく低めの希望限度額を申請するようにしましょう。

転職などで勤務年数が1年未満と短い

転職したてなどで勤務年数が短いとき、審査に落ちる可能性が高いです。

特に30代以降の人で勤務年数が短い人は、注意が必要です。

勤続年数が短い人は、その分低めの希望限度額にするとよいでしょう

個人事情主やバイト・アルバイトで収入が安定していない

毎月の収入が一定以上安定していない人は、審査に落ちる可能性が高いです。

例えば個人事業主バイトがシフト制で、月の収入が安定しない人が当てはまります。

1年間の収入がわかる源泉徴収票を提出するか、バイトのシフトを毎月一定以上入れるようにしましょう。

勤務先への在籍確認がとれない

申告した勤務先への在籍を確認できないとき、審査に落ちる可能性が高いです。

在籍確認は本人が電話に出なくても、在籍が確認できれば終了します。

そのため同僚や先輩にも事前に協力を頼んでおきましょう

個人名で電話をかけてくれるので、周囲にカードローンの審査だとバレることはありません

在籍確認に関しては、以下の記事をご参照ください。

カードローンで在籍確認なしって可能?大手8社にガチ取材&体験談アリ

虚偽の入力や記入ミスがある

虚偽の申告や書類の記入ミスによって、審査に落ちることもあります。

特に虚偽の申告はバレた瞬間、即刻アウトです

過去の莫大なデータより、虚偽申告は意外とバレますので絶対にやめましょう。

記入ミスも審査に落ちることは無くとも、審査時間を長引かせる要因となります

肥後銀行カードローンの審査にとおるポイント

審査に落ちる理由からわかる、審査に通るポイントは以下の通りです。

  • 肥後銀行カードローンの種類を見極める
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

特に肥後銀行カードローンの場合は、どのカードローンに申し込むかがポイントです

「学生、個人事業主、パート、アルバイト、転職したて」で自らに自信が無い人は、「カードローン Back Up」です。

「公務員や高年収」で自らに自信のある人は、「カードローン BEST ASSIST」です。

肥後銀行カードローンの審査申込の方法

肥後銀行カードローンの審査申込の方法は次の通りです。

カードローンの名称申込方法
「WEBカードローン」ネット申込
「カードローン Back Up」店舗窓口申込
ATM申込
電話申込
FAX申込
「カードローン BEST ASSIST」店舗窓口申込
ATM申込
電話申込
FAX申込

WEB申込は、24時間365日申し込みできるのでおすすめです

「カードローン Back Up」と「カードローン BEST ASSIST」はWEB申込ができません。

この2つを申し込みたい場合には、電話申込がおすすめです

【肥後銀行ハローサービスプラザ】

電話番号:0120-1589-86
受付時間:【平日】9:00~17:00
      【土日】10:00~16:00
定休日:祝日、12月31日~1月3日

肥後銀行カードローンの審査まとめ

【審査難易度】
  • 「カードローン Back Up」が最も甘い
  • 「カードローン BEST ASSIST」が最も厳しい
  • 「WEBカードローン」は普通
【審査に落ちる理由】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある
【審査に通るポイント】
  • 肥後銀行カードローンの種類を見極める
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

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