京葉銀行カードローン審査を種類別に解説。住宅ローン利用者や専業主婦は必見

京葉銀行カードローンは、千葉県千葉市に本店をもつ第二地方銀行が提供するカードローンです。

京葉銀行カードローンには、「京葉銀行カードローン」と「そっけつくん」という二つのカードローンがあります。

京葉銀行に給与口座がある人や住宅ローンを組んでいる人向けが「京葉銀行カードローン」です。

一方で、専業主婦や年金受給者でも利用できるのが「そっけつくん」になります。

京葉銀行には「フリーローンモア」や「マイカーローン」など様々なローンがありますが、今回はカードローンについてご紹介します。

特に審査基準を詳しく解説しますので、ぜひご一読ください。

京葉銀行カードローンの特徴

京葉銀行カードローンには、「京葉銀行カードローン」「そっけつくん」の2種類のカードローンがあります。

それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

住宅ローン利用者や給与口座持ちの方へ「京葉銀行カードローン」

京葉銀行カードローンのポイントは、ポイントサービスによる金利割引です。

ポイントサービスとは、京葉銀行の各支店での取引内容に応じて各種特典を受けられるサービスです。

京葉銀行カードローンでは、このポイントサービスで60ポイント以上貯まっている人は金利が0.5%低くなります。

特に京葉銀行で住宅ローン利用給与受け取りをしている場合には、それぞれ40ポイントももらえます。

日常的に京葉銀行を利用していれば残り20ポイントは貯まるので、ほぼ確実に金利割引を受けられるでしょう

ポイントサービスに関して詳しくは【ポイントサービス】をご覧ください。

金利や借入限度額などの商品の詳細は以下の通りです。

金利年4.5%~13.0%
ポイントサービスで△年0.5%
借入限度額30万~300万円
利用用途自由(事業または投機性は不可)
融資期間1年で自動更新
満65歳以上は返済のみ
返済方法約定返済
元利低額リボルビング方式
毎月10日自動引き落とし
担保・保証人不要
手数料不要

返済金額と借入限度額の関係は次の表になります。

借入限度額返済金額(利息含む)
50万円以下10,000円
50万超~100万円以下20,000円
100万超~200万円以下30,000円
200万超~300万円以下50,000円

専業主婦・パート・年金受給者も借入可能「そっけつくん」

「そっけつくん」のポイントは次の2点です。

  • 主婦・パート・年金受給者でも借入可能
  • 来店不要のWEB申込

一番大きなポイントは、主婦・パート・年金受給者でも借入可能な点です。

「そっけつくん」の申込条件には、安定して継続した収入があることとあります。

通常この申込条件があるカードローンでは、収入がない専業主婦や年金受給者は借入できません。

しかし「そっけつくん」では専業主婦や年金受給者でも借入可能と記載があるので、臆せず申し込みましょう。

次に「そっけつくん」では来店せずに契約できる、WEB完結申込が可能です。

「京葉銀行カードローン」では仮審査の後、来店しなければ本契約ができません。

しかし「そっけつくん」では仮審査から本契約まで来店せずに行うことができます

そのため来店する時間だけ融資までかかる時間が短縮できます。

さらにWEB上での取引を前提としているため、東京・神奈川・埼玉・茨城でもインターネット支店で利用できます。

ただしWEB完結申込は、借入限度額が100万円までなので注意しましょう。

金利や借入限度額など商品の詳細は以下の通りです。

金利年5.0%~14.0%
借入限度額30万~300万円
ただしWEB完結申込は100万円まで
利用用途自由(事業または投機性は不可)
融資期間3年で自動更新
満65歳以上は返済のみ
返済方法約定返済
元利低額リボルビング方式
毎月10日自動引き落とし
担保・保証人不要
手数料不要

返済金額と借入限度額の関係は次の表になります。

借入限度額返済金額(利息含む)
50万円以下10,000円
50万超~100万円以下20,000円
100万超~200万円以下30,000円
200万超~300万円以下50,000円

京葉銀行カードローンの審査難易度を種類別に解説

「京葉銀行カードローン」と「そっけつくん」の審査難易度は以下の通りです。

カードローン商品名審査難易度
京葉銀行カードローン難しい
そっけつくん普通

全体の評価としては、2つのカードローン共に比較的厳しい審査基準です。

その理由は以下の通りです。

  • 最低借入限度額が30万円と高い
  • 最低返済額が1万円と高い

他のカードローンでは借入限度額は最低10万円から始めることが一般的です。

しかし京葉銀行のカードローンでは、2つとも借入限度額が30万円から始まります。

一般的に借入限度額の3倍以上の年収が審査通過の最低ラインとなっています。

そのため京葉銀行のカードローンでは、他のカードローンよりも年収の高さが厳しく審査されます

次に最低返済額ですが、これは他のカードローンでは3000円前後から始まります。

しかし京葉銀行のカードローンでは、2つとも最低返済額が毎月1万円です。

つまり、安定して毎月入る収入の高さが厳しく審査されます

以上より、そもそも他のカードローンより審査が厳しいカードローンと判断できます。

それでは次にそれぞれの審査基準を説明します。

安定した継続的な年収を厳しく見られる「京葉銀行カードローン」

「京葉銀行カードローン」の審査に申し込む条件は以下の通りです。

  • 申込時に満20歳から満65歳未満
  • 安定した継続的な収入がある
  • 京葉銀行の営業区域に住むもしくは勤務している
  • 株式会社かんそうしんの保証を受けられる

注目するポイントは、「安定した継続的な収入」「保証会社がかんそうしん」の2点です。

安定した継続的な収入は、基本的には1年以上毎月継続している収入を表します。

前述した通り、京葉銀行ではこの収入を厳しくみられます。

そのため、パート・アルバイトでは審査に落ちる可能性があります。

最低でも年収200万円以上ある人が申し込むようにしましょう。

また保証会社がかんそうしんという点も注意が必要です。

以前にかんそうしんが保証会社を担うカードローンで金融事故を起こした場合、審査には通過しないと思いましょう。

以下、保証会社がかんそうしんの主なカードローンです。

  • 東和銀行
  • 栃木銀行
  • 東日本銀行
  • 神奈川銀行
  • 大光銀行
  • 長野銀行
  • 富山第一銀行
  • 八千代銀行

専業主婦・年金受給者でもチャンスあり「そっけつくん」

「そっけつくん」の審査に申し込む条件は以下の通りです。

  • 申込時に満20歳から満65歳未満
  • 安定した継続的な収入(主婦・パート・年金受給者OK)
  • 営業区域または東京・神奈川・埼玉・茨城のインターネット支店
  • オリエントコーポレーションの保証を受けられる

注目する点は、「主婦・パート・年金受給者OK」「保証会社がオリコ」です。

「そっけつくん」も安定した継続的な収入を申込条件に含んでいます。

しかし主婦・パート・年金受給者でもOKな点から、収入額の高さは低くても大丈夫な可能性が高いです

収入の金額に不安がある人は「そっけつくん」に申し込むのが良いでしょう。

次に保証会社がオリコという点に注目します。

オリコは、主にオリコカードの保証会社を担っています。

オリコカードはクレジットカードの中でも審査基準が厳しくない方といわれています。

確証はありませんが、「そっけつくん」でも審査基準は厳しくはないといえるでしょう。

ただし前述した通り、借入限度額と返済額の高さより、審査基準が甘いとは言えないと思います。

京葉銀行カードローンの審査にかかる時間。即日融資は不可!?

京葉銀行のカードローンでは、即日融資はできません

平均して審査回答までに5営業日ほどかかります。

さらに融資はローンカードが郵送され次第となるため、審査回答から1週間かかります

以上より、どうしてもすぐお金が必要な方は消費者金融に申し込みましょう。

京葉銀行カードローンの審査に落ちる原因

京葉銀行カードローンの審査に落ちてしまう人は、以下の理由です。

【審査に落ちる8つの原因】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある

長期延滞や滞納などの金融事故=異動を起こしている

金融事故=異動とは、カードローンなどの融資を受けて、正常に返済できなかったことを表します

もし金融事故を起こしてしまった場合には、約5年間カードローンは利用できないです。

他社借入の件数・金額が多い

他社借入が年収の3分の1以上になると、それ以上借りることは困難です。

理由は、年収の3分の1以上の融資額は、貸し倒れが起こるリスクが跳ね上がるからです

また他社借入の金額が低くても、同時に3社以上の金融機関に借入していると審査に落ちる原因になります。

こちらは、一般的に3社以上の金融機関から借入を行っている場合、資金管理能力を疑われるからです

短期間に複数の金融会社に申し込む(申込みブラック)

1か月以内に3~4社以上の金融機関に審査を申し込むと、信用性を疑われます。

このように審査申込をむやみに繰り返す人を申し込みブラックといいます。

申し込みブラックの人は資金管理能力を疑われてしまい、審査に落ちる可能性が高いです

希望限度額(=与信枠)が高すぎる

希望限度額が高すぎる人は、審査に落ちる傾向にあります。

まずは希望限度額を低くして、利用実績を積んでから限度額の増額を狙いましょう。

初回申込時は、最低限度額の30万円から申請しましょう。

転職などで勤務年数が1年未満と短い

転職したてなどで勤務年数が1年未満だと、審査に落ちる原因となります。

理由は転職したての人は、またすぐ転職するのでは?と思われるからです。

特に30代以降の方で勤務年数が短い人は、気を付けましょう。

個人事情主やバイト・水商売で収入が安定していない

収入が安定していない人は、審査には通りにくいです。

例えば個人事業主水商売の人などが対象となります。

学生の方もバイトのシフトは毎月固定で入れ続けしょう。

ポイントは毎月きちんと一定以上の収入を確保することです。

もし収入の安定性が不安な場合には、源泉徴収票を提出するのがおすすめです

源泉徴収票を提出することで一年間の収入が証明され、職業による審査落ちのリスクを回避できます

勤務先への在籍確認がとれない

申告した勤務先への在籍を確認できないときは注意が必要です。

在籍確認は本人が電話に出なくても、在籍が確認できれば終了します。

そのため同僚や先輩に協力を要求しておくことが大切です

周囲にカードローンの審査だとバレたくない人は、クレジットカードの審査だと伝えましょう

クレジットカードの審査でも在籍確認は行われるため、カードローンだとは思われず済みます。

なお在籍確認自体が嫌だという人は、以下の記事をご参照ください。

【カードローンで在籍確認なしって可能?大手8社にガチ取材&体験談アリ】

嘘や記入ミスがある

嘘や書類の記入ミスは審査に落ちる原因となります。

嘘だけでなく、故意でない申告ミスも審査に落ちる原因です

北陸銀行カードローンの審査に通るポイント

審査に落ちる理由からわかる、審査に通るポイントは以下の通りです。

  • 京葉銀行カードローンの種類を見極める
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく
  • 同僚や上司に在籍確認の電話を相談する

特に京葉銀行カードローンはカードローンの種類が重要です

専業主婦・パート・年金受給者は迷わず「そっけつくん」に申し込みましょう。

「京葉銀行カードローン」には、京葉銀行に給与口座があるもしくは、京葉銀行で住宅ローンを利用している人のみ申し込みましょう。

審査難易度が厳しいわりに、「京葉銀行カードローン」はメリットが小さいのでおすすめできません。

基本的には「そっけつくん」に申し込むことをおすすめします。

京葉銀行カードローンの審査申し込み方法と必要書類

京葉銀行のカードローンの申込方法を種類別に紹介します。

「京葉銀行カードローン」の申込方法

【審査申込の方法】
  • インターネット
  • FAX

おすすめはインターネットでの申し込みです。

24時間申込み可能なだけでなく、審査回答時間もFAXより早く進みます。

「そっけつくん」の申込方法

【審査申込の方法】
  • WEB完結申込
  • インターネット
  • FAX

おすすめの申込方法は、WEB完結申込です。

借入限度額100万円までですが、来店する手間が減る分、審査もスムーズです。

申込も24時間対応しているので、いつでも申し込めます。

京葉銀行のカードローンで必要な書類

必要書類に関しては二つのカードローンで共通しています。

  • 運転免許証、パスポート、マイナンバーより1点
  • 預金口座の通帳と印鑑
  • 収入証明書(借入限度額50万円以上)

本人確認書類については、顔写真が付いたものが対象です。

収入証明書は、源泉徴収票確定申告書の原本がおすすめになります。

京葉銀行カードローンの審査の流れ

京葉銀行カードローンの審査は申込方法によって流れが異なります。

WEB完結申込の場合

  1. WEB上で申込み
  2. 必要書類のアップデート
  3. メールで審査結果連絡
  4. WEB上で契約
  5. ローンカードで利用開始

審査結果の連絡までに5営業日、さらにローンカードの到着までに1週間かかります。

在籍確認は、メールで審査結果連絡が来る前に行われるので、申し込みから5営業日以内にきます。

インターネット・FAX申込の場合

  1. インターネット・FAX申込み
  2. 電話での審査結果の通知
  3. 正式申込・契約
  4. ローンカードで利用開始

電話で審査結果が通知されてから、必要書類をもって来店します。

来店時に記載した住所にローンカードが郵送され、届き次第利用開始です。

審査結果の通知まで3日ほど、ローンカードの到着まで1週間ほどかかります。

京葉銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処方法

京葉銀行カードローンの審査に落ちてしまったら消費者金融に申し込みましょう。

消費者金融は銀行カードローンよりも高金利ですが、審査基準はゆるいです。

年収の金額が低い方、どうしてもお金が必要な方は検討してみてください。

おすすめのカードローンなど、詳しい説明は下記の記事をご覧ください。

【プロミス・アコム・アイフルのカードローン比較~審査・借り入れ・返済・金利~】

京葉銀行カードローンの増額審査について

京葉銀行カードローンの増額審査について、下記の3項目を紹介します。

  • 増額審査の申込方法
  • 増額審査の流れ
  • 増額審査に通るためのチェックポイント

増額審査は電話のみ。ATMでは対応していないので注意

京葉銀行カードローンの増額審査は電話のみ申し込み可能です。

受付時間も平日の9時~16時59分となっています。

ATMでの申し込みや、土日・祝日での増額審査申し込みはできません。

増額審査への申し込みは次の電話番号です。

【京葉銀行ダイレクトセンター】

電話番号…0120-8789-56
受付時間…月曜から金曜 9時~16時59分
(問い合わせ・質問は17時~21時も対応)

増額審査の流れは新規申し込み時と一緒

増額審査の流れは以下の通りです。

  1. ダイレクトセンターへ電話
  2. 本人確認
  3. 審査・在籍確認
  4. 審査通過後に増額反映

ポイントは増額審査でも在籍確認がある点です。

きちんと勤務先での電話に出られるようにしましょう。

なお増額審査には、3営業日から1週間の時間がかかります。

どうしてもすぐにお金が必要な場合には、他社から新規で借入を行いましょう。

増額審査に通るためには定期的な利用実績が必要

増額審査で見られる点は主には次の6つです。

  • 申込内容に虚偽やミスは無いか
  • 約6か月以上の利用があるか
  • 問題なく継続して利用しているか
  • 収入の高さ
  • 他社で多額のお金を借りていないか
  • 借入の件数が多くはないか

基本的には、新規契約時の審査項目と変わりません。

しかし増額審査の場合には、「京葉銀行のカードローンを問題なく継続して利用しているか」が重要になります。

つまり返済の延滞や遅延がなく、複数回利用していないと審査通過は厳しいでしょう。

京葉銀行カードローンの審査まとめ

【審査難易度】
  • 「京葉銀行カードローン」・・・厳しい
  • 「そっけつくん」・・・普通
【審査に落ちる理由】
  • 金融事故=異動を起こした
  • 他社借入の件数・金額が多い
  • 短期間に複数の金融会社に申し込む
  • 希望限度額が高すぎる
  • 勤務年数が短すぎる
  • 収入が安定していない
  • 在籍確認が取れない
  • 虚偽申告や記入ミスがある
【審査に通るポイント】
  • 基本的に「そっけつくん」に申し込むこと
  • 給与口座や住宅ローン利用者のみ「京葉銀行カードローン」へ
  • 使っていないカードローンは解約する
  • 複数の借入金を一つにまとめる
  • 借入残高は可能な限り減らしておく
  • 同時に複数の金融機関に申し込まない
  • 希望限度額は最小限でスタートする
  • 収入証明書を用意しておく
  • バイトのシフトは毎月一定以上入れておく