三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?学生でも借入可能?口コミも紹介

三井住友銀行カードローンは金利が4.0~14.5%であり、消費者金融と比較して低金利なカードローンです。

また普通預金口座を開設せずとも利用できるため、口座開設にかかる時間だけ融資が早いです。

しかし審査基準は結論、消費者金融と比較して厳しいです。

そのため、きちんと審査準備をしないと審査に落ちてしまうでしょう。

そこで本記事では、審査基準が厳しい理由を考察することで、審査に落ちない為のポイントをご紹介します。

また三井住友銀行カードローンの口コミもまとめましたので、ぜひ最後までご一読ください。

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由

三井住友銀行カードローンの審査は消費者金融機関と比較して厳しいです

その理由は次の2つがあります。

  • 金利を低く設定しているから
  • 総量規制による借入限度額がないから

金利を低く設定しているから

次の表は大手消費者金融4社と三井住友銀行カードローンの金利を比較した表です。

三井住友銀行カードローン最高金利 年14.5%
プロミス最高金利 年17.8%
アイフル最高金利 年18.0%
アコム最高金利 年18.0%
SMBCモビット最高金利 年18.0%

この表より、三井住友銀行カードローンが消費者金融と比較して、金利が低いことがわかります

なお最大金利しか載せていない理由は、消費者金融カードローンは初回キャッシングの際に最大金利が適用されるからです。

ではなぜ金利が低いと審査が厳しいといえるのでしょうか?それは金利=信頼度(リスク)を意味するからです。

例えば友達に「100万円貸して!」と言われて、すぐに貸す人はいないと思います。

これは「本当に返してくれるのか?」と返金されない場合のリスクを恐れるからです

しかし「1億円にして返すから!」と言われたら、友達に100万円貸す人もいるかと思います。

これは返金してもらった時の利益が返金されないリスクを上回るからです

つまり三井住友銀行カードローンは低金利で貸し付ける代わりに、信頼できる人にしか貸さないよう審査を厳しくしていることがわかります。

総量規制による借入限度額がないから

総量規制とは「貸金業法と呼ばれる法律によって、年収の3分の1までしかキャッシングできない」という規制です。

この規制によって消費者金融では借入の限度額が決まっています。

しかし総量規制は銀行カードローンには適応されません

そのため三井住友銀行カードローンでは多額のお金を貸し付けることも考えられます

そうなると消費者金融と比較して、三井住友銀行は慎重に審査を進めないとリスクが高くなってしまうのです

三井住友銀行カードローンの審査に落ちないポイント

三井住友銀行カードローンの審査が厳しい理由から、三井住友銀行が審査で次の2点を重要視していることがわかります。

  • 本当にお金を返済してくれそうか?
  • 希望している限度額はいくらぐらいだろう?

つまり審査申込者は返済能力があり、希望している限度額が低いことを示せば審査には通ります。

返済能力があることと希望限度額が低いことの証明は次の要素がポイントです。

【返済能力】
  • 収入証明書を提出する
  • 安定して継続的な収入を作る
  • 給与口座を三井住友銀行にする
  • クレヒスできちんとした利用履歴を残しておく
【希望限度額】
  • 希望限度額が年収の3分の1を絶対に超えないようにする

収入証明書を提出する

収入証明書を提出することで、返済能力の高さを三井住友銀行に伝えることができます。

特に年収がわかるため所得証明書源泉徴収票がおすすめです。

なお三井住友銀行カードローンでは、希望限度額が50万円以上の申込に関しては、必ず年収がわかる書類が必要になります。

事前に収入証明書は用意しておきましょう。

安定して継続的な収入を作る

返済能力の最低条件として、安定した継続的な収入は必要になります。

安定して継続的な収入とは、毎月一定以上の収入が約半年間続いていることを表します。

正社員でなくパートやアルバイトでもよいので、毎月一定以上の収入を作るようにしましょう。

給与口座を三井住友銀行にする

三井住友銀行に給与口座を作ることで、返済能力を示すことができます。

ただ給与口座の変更は気軽に行うことはできないと思いますので、無理に行う必要はありません。

給与口座が三井住友銀行ならラッキーぐらいに思いましょう。

クレヒスできちんとした利用履歴を残しておく

クレヒス(クレジットヒストリー)とは、クレジットカードやカードローンの申込内容や契約内容を意味します。

クレヒスは信用情報機関と呼ばれる機関に保存されており、カードローンなどの審査の際に利用されます。

クレヒスにきちんとした返済履歴や利用履歴が残されていれば、融資しても問題ないと判断してくれるでしょう。

反対に全くクレヒスに記録が残されていない人は、審査に通しても大丈夫か不安になります。

このようにクレヒスに記録が全く残っていない人をスーパーホワイトといいます。

希望限度額を年収の3分の1以下にすること

希望限度額は必ず年収の3分の1以下にしましょう。

三井住友銀行カードローンは総量規制外のため、法律上は希望限度額をいくらでも高くすることができます。

しかし希望限度額が高いほど審査は厳しくなりますので、可能な限り低い限度額にしましょう

低い限度額で審査に通過し、返済を滞らずにカードローンを利用してから限度額を増額することがおすすめです。

三井住友銀行カードローンの審査で学生ができる対策方法

学生ができる審査対策としては以下の通りです。

  • アルバイトは毎月安定してシフトを入れる
  • 携帯電話の本体料金を分割払いで支払う
  • 店長や同僚に在籍確認の協力をしてもらう

アルバイトは毎月安定してシフトを入れる

繰り返しになりますが、カードローンに申し込む場合には安定して継続した収入が必要です。

そのためアルバイトをするだけではなく、毎月一定以上は働く必要があります

例えば今月は15万円稼いだが、先月は3万円しか稼いでいない場合は安定しているとはいえません。

毎月のシフトを安定させて、可能であれば3か月以上同じアルバイトを続けましょう。

携帯電話の本体料金を分割払いで支払う

学生ですとクレジットカードを持っていない人もいるかと思います。

その場合には携帯電話の本体料金を分割払いで支払いましょう。

携帯電話の本体料金を分割払いで支払うことによって、クレヒスの返済履歴を作ることができるからです。

ただし分割払いで延滞してしまうと信用情報に傷がつくので気をつけましょう。

具体的には、二か月以上の長期延滞や、1か月の短期延滞の繰り返しをしてしまうとアウトです。

店長や同僚に在籍確認の協力をしてもらう

在籍確認とは申込書通りにお店で働いているのかを電話で確認する審査項目です。

在籍確認の電話は勤務先にかかってきます。

申込者本人が電話に出なくとも、同僚や店長が電話に出ればOKです

その際、しっかり申込者本人が在籍していることを伝えてもらえるように事前にお願いしておきましょう。

○○は本日お休みです」と伝えてもらうのがベストです。

学生だと親にバレないか不安...不安はなし

親や家族にカードローンをバレる心配はありません。

理由は担保・保証人が不要であり、ローン契約機を利用すれば契約書類もローンカードも自宅には郵送されないからです。

安心して三井住友銀行カードローンを利用しましょう。

三井住友銀行カードローンの審査基準

三井住友銀行の申込条件と細かい審査基準をご説明します。

三井住友銀行カードローンの申込条件

大前提として三井住友銀行カードローンに申し込むには以下の条件が必要です。

  • 満20歳以上満69歳以下の方
  • 安定した収入のある方
  • SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられる

安定した収入に関しては前述した通り、毎月一定以上の金額を稼ぐことが必要になります。

満20歳以上満69歳以下に関しては、大学生の方だと注意が必要です。

未成年では借りられないことに注意しましょう。

SMBCの保証を受けるためには、信用情報に傷がついていない必要があります

具体的には以下の項目の人は間違いなく保証を受けられませんので、注意してください。

  • 債務整理
  • クレカや携帯の強制解約
  • 保証履行
  • 長期延滞
  • 申し込みブラック

三井住友銀行カードローンはスコアリングシステムを採用

三井住友銀行では安定した収入の金額以外にも、細かな個人情報を採点し、その総合点で審査を行っています

この審査方式をスコアリング方式といいます。

見られる項目は主に以下の通りです。

  • 年齢・・・若いと高評価
  • 勤務形態・・・正社員だと高評価
  • 勤務先・・・公務員や上場企業だと高評価
  • 勤続年数・・・長いと高評価
  • 年収・・・固定給だと高評価
  • 居住形態・・・持ち家だと高評価
  • 家族構成・・・家族持ちが高評価
  • 他社借入数・・・少ないと高評価
  • 借入金額・・・少ないと高評価

ただ基本的には何度もお伝えするように、返済能力と希望限度額の低さが審査の重要項目です。

その他の項目は大きな欠点さえなければ問題ありません。

三井住友銀行カードローンの審査から融資の流れ

審査に申し込む流れは以下の通りです。

審査申込
矢印
書類審査(仮審査)
矢印
在籍確認
矢印
二次審査(本審査)
矢印
審査結果(ローンカード)
矢印
融資

二次審査は書類と在籍確認の内容から行いますので、申込者側で行うことはありません。

ここでは実際に審査中に申込者が関わる、審査申込・在籍確認・審査結果を確認していきましょう。

審査申込の方法

審査申込の方法は以下の3種類があります。

  • WEB申込
  • ローン契約機
  • 電話

おすすめはWEB申込です。

三井住友銀行の預金口座を持っている場合には、ローンカードを新しく発行することなくキャッシュカードでローンを利用できます

また銀行口座が無くとも、審査申込をいつでも行うことができます

そのため先着順に審査を行うカードローンでは、審査を早く済ませることができるでしょう。

在籍確認

実際に審査に申し込み、書類審査に通過すると在籍確認の電話がかかってきます

在籍確認は上述した通り、職場にかかってくるため電話に出られるようにしましょう。

同僚や店長に代わりに電話に出てもらう場合には、「クレジットカードの在籍確認がかかってくると思います」と伝えるといいでしょう。

カードローンの審査だとバレずに済みます。

三井住友銀行カードローンの審査時間

三井住友銀行カ-ドローンの審査時間は最短でも翌営業日です。

即日融資は不可能ですので、即日融資をお求めの方は消費者金融を申し込みましょう。

なお給料日前大型連休前は審査申込者が多いため、審査時間が長くなります。

もし3営業日経っても審査結果が来ない場合には、メールフォルダーを確認しましょう。

特に迷惑メールフォルダーに審査結果のメールが紛れている時がありますので、ご注意ください。

三井住友銀行カードローンの審査の口コミ

【メリット・デメリット】

オペレーターさんの対応が丁寧だし早かった。まあ希望金額より限度額は下がったけど、パートでも20万円借りられたのは満足。

(40代 女性 パート)

ネットで申し込んだら数十分後には、書類審査通過の連絡!とんとん拍子で翌営業日には審査通過。ほんとよかった。

(20代 男性 正社員)

                      

50万もうしこんだら審査落ち、さすがに厳しすぎる。
ちなみにプロミスに申し込んだら即通過。

(20代 男性 アルバイト)

                       

これをみると審査基準はやっぱり厳しいそうです

ただ希望限度額が低ければ、パートやアルバイトでも審査は通過するみたいです

三井住友銀行カードローンの審査まとめ

  • 審査基準は消費者金融よりも厳しい。
  • 安定した収入と希望限度額の低さが審査通過のポイント
【審査に落ちないポイント】
  • 収入証明書を提出する
  • 安定して継続的な収入を作る
  • 給与口座を三井住友銀行にする
  • クレヒスできちんとした利用履歴を残しておく
  • 希望限度額が年収の3分の1を絶対に超えないようにする
【特に学生ができる対策】
  • アルバイトは毎月一定以上シフトを入れる
  • クレカがない場合には、携帯電話本体の分割払いをする
  • 店長や同僚には在籍確認の協力をしておく

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