【2019年版】スルガ銀行のカードローン審査は甘い?審査の対処法まで解説

スルガ銀行カードローンは専業主婦・年金収入のみの方でも借入可能です。

〈静岡エリアの銀行と消費者金融カードローン比較表〉

金利最低返済額
(借入残高が10万円の場合)
利用限度額
スルガ銀行3.9~14.9%3000円10~800万円
静岡銀行4.0~14.5%2000円10~500万円
清水銀行2.8~9.8%3000円50~1000万円
プロミス4.5~17.8%4000円1~500万円
アコム3.0~18.0%5000円1~800万

条件も比較的良く、口コミでは審査が甘いとも言われていました。

しかし、スルガ銀行は2018年に不正融資で問題になりました。

前半では事件以降、スルガ銀行カードローンの審査基準はどう変わったのか、落ちた人の特徴を解説します。

後半ではスルガ銀行カードローン審査に通るための対策、落ちた後の対処法、申し込みの流れを紹介します。

スルガ銀行の不正問題とは?

はじめに、スルガ銀行の問題の発端になった「かぼちゃの馬車事件」についてお話します。

かぼちゃの馬車事件

かぼちゃの馬車とは、スマートデイズ社が運営する女性向けシェアハウスの名前です。

かぼちゃの馬車はサラリーマン向けに、不動産投資目的で販売されていました。

しかし、入居者が思うように集まらず、スマートデイズ社は破綻してしまいました。

その後、スルガ銀行が不正にシェアハウスを買うサラリーマンに融資をしていたことが明らかになり、金融庁から業務停止命令を受けました。

この一連の騒動がかぼちゃの馬車事件です。

スルガ銀行のカードローンの審査は厳しくなっている

事件以降審査基準はどうなったのか?

以前の審査を口コミから検証した後、現在の審査について考察します。

スルガ銀行カードローンの審査は甘かった?~口コミから検証~

かなり甘かったようです。

問題発覚前の口コミがありました。

専業主婦なのに。
他社借り入れあるのに。
申し込みブラックなのに。
仮審査通った(T_T) 本審査どうなるかわからないけど、
スルガさんは神に見えた(T_T)

30代/女性/専業主婦

本当にありがとうございます!
二か月前に他社で断れてダメ元で申し込んだら可決でした。電話対応も良くて即日融資で助かりました。

40代/男性/会社員

オリコで以前金融事故を起こしていたのに通りました。普通のカードローンはオリコが保証会社になる可能性があるので心配だったのですが、Tポイントが付いている方のカードローンは、保証会社がスルガだけのようで、それで申し込んだらいけました!

30代/男性/派遣社

  • 信用情報に問題があっても審査に通る可能性がある。
  • 他社で断られても審査に通る。
  • Tポイント付きリザーブドプランは特に審査が甘い。

以上のように、他の金融機関と比べて甘いという口コミが多くありました。

では、なぜ厳しくなったといえるのでしょうか?

営業担当の過剰なノルマがなくなった

事件以降、金融庁より業務改善命令が下されました。

それ以前のスルガ銀行は、営業担当に無謀なノルマを課していました

ノルマを達成するために、審査基準を甘く設定していた可能性が高いです。

それを撤廃するために業務改善計画には、

不正の温床となった過剰なノルマを全廃いたします。

と記載があります。

ノルマが撤廃されたことで審査体制も以前より厳しくなることが予想できます。

事件以降個人ローンの残高が減少している

※スルガ銀行公式サイトより

2019年3月期の決算資料を見たところ、2017年8月までは順調にローンの貸出残高は右肩上がりに伸びていました。

しかし、2018年8月に一気に減少に転じています。

一連の問題で申し込み数が減ったとはいえ、審査がより厳しく設定されたことが想像できます。

では、スルガ銀行カードローンの審査はどんな理由で落ちてしまうのでしょうか?

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた人の特徴

以下のような方が審査に落ちているようです。

  • 他社借入の金額が多い
  • 信用情報に問題がある
  • 雇用形態は不安定だと思われた
  • 勤続年数が短い
  • 移住区分に問題がある

他社借入金額が大きい

審査では、借入件数より借入金額が重視されます

借入件数が1社であっても、借入金額が年収の3分の1以上あると審査に通るのは難しいです。

また、審査にはクレジットカードのキャッシング金額も借入金額に含まれるので注意が必要です。

信用情報に問題がある

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの表面的な取引事実を表す情報のことです。

信用情報に以下の問題があれば、審査に落ちる可能性が高いです。

  • 過去5年以内に2~3か月以上の滞納があった。
  • もしくは
  • 5年以上前でもオリコで滞納があった。

過去5年以内に2~3か月以上の滞納があった。

信用情報は、どのカードローン会社で申し込んだとしても

  • シー・アイ・シー(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(通称KSC)

この3つの信用情報機関に記録されます。

2~3か月以上の滞納があった場合には、信用情報が信用情報機関に記録され、その後5年間は借入ができなくなります。

5年以上前でもオリコで滞納があった。

5年以上経ったとしても、借りた金融機関・保証会社には信用情報が反永久的に残ってしまいます

スルガ銀行カードローンの保証会社にはオリエントコーポレーション(通称:オリコ)が含まれており、保証会社がオリコのカードローンで金融事故がある場合、審査に通るのは難しいです。

ちなみに、オリコがカードローンの保証会社を担当している銀行は以下の通りです。

  • みずほ銀行
  • 武蔵野銀行
  • 千葉興業銀行
  • 八千代銀行

上記の銀行カードローンに申し込むのは避けましょう。

雇用形態が不安定だと思われた

収入が安定していないと判断された場合、審査に落ちることがあります。

アルバイトや、契約社員の方は落ちることがあります。

勤続年数に問題がある

勤続年数が短い場合には、継続的に安定した収入がないと判断され、審査に落ちるケースがあります。

移住区分に問題がある

審査に通りやすい順番で並べると下記のようになります。

  1. 持ち家
  2. 社宅
  3. 賃貸
  4. 公営住宅

理由として、連絡のつきやすい方(夜逃げ防止)が金融機関としては融資しやすいためです。

持ち家・社宅に比べると、賃貸や公営住宅の場合は審査に不利に働きます。

スルガ銀行カードローンの審査に通るには

借入希望額を少額にする。

借入希望額を少額にすることで審査のハードルを下げることができます

カードローンをまず契約し、返済能力を示してから増額するのがおすすめです。

他社で借入がある場合、借入残高を減らしておく

借入金額が年収の3分の1以上ある場合、基本的に審査に通るのは難しいです。

そのため、審査を受ける前に借入残高を減らすようにしましょう。

審査項目に自信がない部分の理由を考えておく

審査項目に自信がない部分があれば、担当者が納得できる理由をしっかり作っておきましょう。

給与振込口座をスルガ銀行にして安定した収入を示す

スルガ銀行は口座を開設せずに、カードローンを利用することができます。

しかし、口座を開設し給与振り込み口座にすることで、継続した安定的な収入があることを示すことができます。

時間がかかる方法ですので、借入前の準備が必要です。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちた後の対処法

審査が甘いカードローンに申し込む

スルガ銀行をあきらめ、他の審査が甘いカードローン会社で申し込む手もあります。

おまとめローンを活用する

他社で借入があり、年収の3分の1以上の借入を希望して審査に落ちた場合には、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンであれば、年収の3分の1以上の借入が可能です。

なぜなら、おまとめローンは総量規制の対象外だからです。

一般的に年収の3分の1以上の借入は総量規制で禁止されています。

総量規制は消費者金融に適用される規制ですが、銀行カードローンでも自主的に適用されています

年収の3分の1以上の借入を希望して、通常のカードローン審査に落ちた場合、おまとめローンで申し込みをしましょう。

スルガ銀行カードローンの申し込みから審査までの流れ~窓口の人に聞いてみた~

審査基準を確認したところで、実際に申し込む場合の流れと、特徴をまとめます。

スルガ銀行カードローン申し込みの流れ

申込の流れを図で簡単にまとめました。

スルガ銀行カードローンの特徴

スルガ銀行カードローンの特徴を良い点と注意点に分けて説明します。

〈良い点〉
  • 審査スピードはweb申し込みが一番早い。
  • お金はカードが届く前に使うことができる。
〈注意点〉
  • 仮審査でも落ちたら信用情報が残る。
  • 在籍確認を避けることはできない。

審査スピードはweb申し込みが一番早い

窓口に問い合わせたところ、web申し込みだと最短で結果が分かるようです。

ただし、融資は最短でも翌営業日になります。

お金はカードが届く前に使うことができる。

本審査に通った場合、カードが届く前にお金を使うことができます

振り込み口座に必要事項を記入することで、カードが届く前にお金を振り込んでくれます。

仮審査でも落ちたら信用情報が残る

仮審査を申し込んだ時点で、信用情報は3つの信用情報機関に記録されます。

仮審査だからといって、同時期に複数のカードローン会社に申し込みをするのは避けましょう

在籍確認を避けることはできない

在籍確認は必ず行われるようです。

会社に電話されることに抵抗がある場合には、「クレジットカードの審査で電話がかかってくる」と前もって上司の方に伝えておくようにしましょう。

スルガ銀行のカードローン審査は甘い?審査の対処法まで解説【まとめ】

  • スルガ銀行カードローンは不正問題以降、審査が厳しくなっている。
  • スルガ銀行カードローンは他社借入が年収の3分の1超えると審査に落ちやすい。
  • スルガ銀行カードローンは信用情報に問題があると審査に落ちやすい。
  • スルガ銀行カードローンは審査前に事前に対策しておくことが重要。

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