キャッシングとは何か-クレジットカードのキャッシングの全て!

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急にお金が必要になるタイミングってありますよね。

そんな時、クレジットカードのキャッシングは非常に頼りになるサービスになります。

ただ、キャッシングはクレジットカードでお金を借りる事ですが、

「結局、借金でしょ?」
「消費者金融と何が違うの?」
「カードローンと同じでしょ?」

など、なんとなく怖くて使いたくないというのが、正直なところではないでしょうか。

そこで今回は、キャッシングとは何かはもちろん、使い方から注意点まで、キャッシングに関するすべての情報をご紹介していきます。

これさえ分かれば、キャッシングを効果的に使い、生活を充実させることが出来ます。

お金を借りるボタン
目次
1.クレジットカードのキャッシングとは
2.キャッシングの2つの仕組み
仕組み1.キャッシング枠の範囲内で使える
仕組み2.キャッシング枠はショッピング枠の中にある
3.キャッシングの2つの特徴
特徴1.お金に困ったときにすぐ使える
特徴2.海外での利用がお得
4.クレジットカード現金化とカードローンとの違い
キャッシングとクレジットカード現金化の違い
キャッシングとカードローンの違い
5.キャッシングでお金を借りる方法
手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択
手順2.暗証番号を入力
手順3.返済方法を選択
手順4.借入金額の入力
6.キャッシングでお金を返す方法
1括返済
キャッシングリボ(リボ払い)
7.ATMを使った先取り返済
8.キャッシングでお金を借りた時の手数料(利息)
手数料(利息)の計算方法
手数料(利息)が発生するタイミング
9.キャッシングをお得に使う2つの方法
方法1.今すぐお金を借りる
方法2.海外で現地通貨を手にするために借りる
10.キャッシングのメリットとデメリット
キャッシングのメリット
キャッシングのデメリット
11.キャッシング枠を付けていない方におすすめのカードローン
12.まとめ

1.クレジットカードのキャッシングとは

キャッシングとは、クレジットカードのキャッシング枠を使ってお金を借りる事になります。

キャッシングとは

クレジットカードを申し込む際に、キャッシング枠を0円に設定していなければ、いつでも利用出来る機能ですので、ATMやネット、電話を使ってすぐにお金を借りる事が出来ます。

2.キャッシングの2つの仕組み

キャッシングは、少し仕組みが複雑になっていますが、次の2つのポイントを押さえておけば、完璧です。

  • 仕組み1.キャッシング枠の範囲内で使える
  • 仕組み2.キャッシング枠はショッピング枠の中にある

仕組み1.キャッシング枠の範囲内で使える

キャッシングでは、キャッシング枠の範囲内であれば、「いつでも・何回でも」お金を借りる事が出来ます。

例えば、キャッシング枠が10万円なら10万円まで、30万円なら30万円までお金を借りる事が出来ます。

注意点としては、クレジットカードの限度額キャッシング枠」ではないという事です。

限度額とキャシング枠の関係

仕組み2.キャッシング枠はショッピング枠の中にある

キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれている為、キャッシング枠とショッピング枠をフルで活用する事は出来ません。

例えば、ショッピング枠50万円でキャッシング枠20万円の場合、次の図のようになっています。

ショッピング枠とキャッシング枠の関係

ショッピング枠を30万円までしか使っていなければ、キャッシング枠を20万円つかうことが出来ますが、ショッピング枠を30万円以上使ってしまうと、その分キャッシング枠も使えなくなってしまいます。

例えば、ショッピング枠を40万円利用した場合は、キャッシング枠は10万円しか利用出来ません。

ショッピング枠とキャッシング枠の関係の事例

クレジットカードの枠については、「キャッシングの利用枠って?クレジットカードの「枠」を徹底解説」で詳しくご紹介しています。

3.キャッシングにしかない2つの特徴

キャッシングには、次の2つの特徴があります。

  • 特徴1.お金に困ったときにすぐ使える
  • 特徴2.海外での利用がお得

特徴1.お金に困ったときにすぐ使える

クレジットカードを申し込む際に、「キャッシング枠=0円」としていなければ、クレジットカードにはすでにキャッシング枠がついており、いつでもキャッシングを利用出来る状態になっています。

そのため、お金が必要になったタイミングで、ATMや口座振込を使ってお金をすぐに借りる事が出来ます。

「キャッシング枠がついているか分からない」
「キャッシング枠を新しく作りたい」

という場合は、「キャッシングは申込不要で利用できる?借入までの流れを解説」を参考にしてみて下さい。

また、キャッシングの利用方法については、「キャッシングの利用方法と返済方法!国内~海外までこれで完璧!」で詳しくご紹介しています。

特徴2.海外での利用がお得

キャッシングは、海外でも利用できる借入サービスになります。

海外であっても、ATMさえあれば、いつでも簡単に現地通貨を借入する事が出来ます。

キャッシングが最も優れているのは、1週間程度の旅行であれば、両替所を使うよりもお得に現地通貨を手に出来るという点になります。

空港や現地にある両替所では、両替手数料が発生してしまいますが、その手数料はキャッシングで発生する利息よりも高い為、キャッシングで現地通貨を手に入れた方がお得になります。

より詳しい情報は、「海外キャッシングは両替より断然お得!クレジットカード活用術」でご紹介しています。

4.クレジットカード現金化とカードローンとの違い

次に、キャッシングと紛らわしい機能を持つ、クレジットカード現金化とカードローンとの違いをご紹介していきます。

  • キャッシングとクレジットカード現金化
  • キャッシングとカードローン

キャッシングとクレジットカード現金化の違い

キャッシングと同じように、クレジットカードでお金を借りる方法として、クレジットカード現金化という方法があります。

クレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用して、キャッシュバックという形でお金を借りる方法ですが、カード会社の利用規約には違反している為、利用してしまうと強制解約させられてしまいます。

キャッシングとクレジットカード現金化の違い

例えば、「価値のない5万円の商品を購入し、4万9千円のキャッシュバックを受ける」という形でお金を借ります。

クレジットカード現金化の例

クレジットカード現金化の危険性については、「クレジットカード現金化は違法ではないが利用してはいけない理由」で詳しくお話ししています。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンの主な違いは、次の3つになります。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンの5つの違いと状況別!おすすめの借入方法」でより細かな違いをご紹介しているので、参考にしてみて下さい。

利用するカード

キャッシングで利用するカードはクレジットカードですが、カードローンで利用するカードはローンカード(借入専用カード)になります。

返済する頻度と期限

キャッシングは、毎月1回の返済日があり、その日は必ず返済する必要があります。

もちろん、繰り上げ返済も出来ますが、完済していなければ返済日にお金を返済する必要があります。

一方、カードローンでは、借入日や返済日から一定期間内(だいたい20~35日以内)に返済すれば良いため、繰り上げ返済をした場合は、返済日が後ろにずれます。

返済方法の自由度

キャッシングは、返済日に口座引落で返済する必要があり、ATMを使った返済などその他の返済方法は繰り上げ返済で使う事が出来ます。

ただ、完済しない限り返済日には必ず返済する必要がある為、基本的に口座引落は避けられません。

カードローンの場合は、「一定期間内に返済」というルールさえ守れば、返済方法は自分で自由に選ぶことが出来ます。

5.キャッシングでお金を借りる方法

キャッシングでお金を借りる方法は簡単で、ネットや電話、ATMを使っていつでもお金を借りる事が出来ます。

その中でも、ATMでお金を借りる方法はとても簡単で、借り入れ可能時間も長い為、今回はATMでお金を借りる方法をご紹介していきます。

ATMを使ってお金を借りる方法は、次の4つの手順を踏むことになります。

  • 手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択
  • 手順2.暗証番号を入力
  • 手順3.返済方法を選択
  • 手順4.借入金額の入力

海外での利用方法や繰り上げ返済の方法も含め、より細かいキャッシングのやり方は、「キャッシングの利用方法と返済方法!国内~海外までこれで完璧!」でご紹介しています。

手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択

クレジットカードを挿入し、「引き出し」を選択します。

「引き出し」以外にも、「ご出金」、「クレジットカード」、「その他」と言った表記で表示されます。

ATMの操作方法1

手順2.暗証番号を入力

次に、4桁の暗証番号を入力してください。

ATMの操作方法2

手順3.返済方法を選択

1括返済リボ払い返済を選択してください。

違う表記方法としましては、1括返済を「キャッシング」、リボ払い返済を「カードローン」という表記のATMもあります。

ATMの操作方法3

1括返済:借りた金額+利息を1括で返済する返済方法になります。

リボ払い返済:事前に決めた金額を支払い日の度に返済していく返済方法になります。
1括返済の方が返済の負担は大きいですが、利息の支払いは少なく済みますので、基本は1括返済をおすすめします。

手順4.借入金額の入力

最後に、いくら借り入れるのかを入力してください。

ATMの操作方法4

これで、キャッシングでお金を借りる事が出来ます。

6.キャッシングでお金を返す方法

キャッシングでお金を返す方法は、口座引き落しが基本であり、毎月クレジットカードの引き落とし日と同じ日に自動的に返済されます。

返済方法は2種類あり、1括返済とキャッシングリボ(リボ払い)があります。

また、分割返済はない為、一括で返済しない場合はキャッシングリボを利用するしかありません。

1括返済

キャッシングの最も一般的な返済方法が1括返済であり、元金と利息をまとめて返済します。

クレジットカードの支払い口座に、元金と利息分のお金が入っていれば、引き落とし日に自動的に返済する事が出来ます。

キャッシングリボ(リボ払い)

キャッシングリボ(リボ払い)による返済では、毎月決まった金額と利息が、クレジットカードの支払い口座から自動的に引き落とされます。

例えば、キャッシングで10万円借りて、毎月1万円づつ返済していく場合、次のようになります。

キャッシングリボの仕組み※手数料=利息。手数料が返済金額に込みになる場合。

キャッシングリボは、毎月の返済が楽になる分、返済期間を長くすればするだけ、多くの利息を支払う必要がある為、注意が必要となります。

キャッシングリボ(リボ払い)については、「キャッシングリボ払いについて大解説!カードローンとの違いはコレ!」で詳しくご紹介しています。

7.ATMを使った先取り返済

キャッシングによる利息は1日でも早く返済したほうがお得ですので、クレジットカードの引き落とし日の前にATMを利用して返済することが出来ます。

返済手順は借入手順と基本的に同じですので省略しますが、最初の画面で「引き出し」ではなく「預け入れ」を選ぶようにしてください。

「預け入れ」以外にも「入金」、「クレジットカード」、「その他」等があります。

ATMで繰り上げ返済する方法1
借入方法の際にもご紹介しましたが、こちらの記事で繰り上げ返済についても詳しくご紹介しています。「キャッシングの利用方法と返済方法!国内~海外までこれで完璧!

8.キャッシングでお金を借りた時の手数料(利息)

キャッシングでお金を借りた時には、手数料(利息)が発生します。

そんな手数料(利息)について、押さえておきたい2つのポイントをご紹介していきます。

  • 手数料(利息)の計算方法
  • 手数料(利息)が発生するタイミング

手数料(利息)の計算方法

利息の計算方法は、カードローンと同じですので、下記のように計算します(年利はクレジットカードによって異なります)。

利息計算式説明画像

例えば、10万円を年利18.0%で15日借りた場合の利息は740円であり、30日間借りた場合の利息は1,479円になります。

キャッシングで5万円利用した時の例
月割りで計算する事もある

基本的に、手数料は日割りで計算しますが、月割りで計算する事もあります。

月割版の利息の計算方法

月割りで計算する場合は、〇月1日になった瞬間、該当月の手数料が発生する形になります。

例えば、3月1日になった瞬間3月分の利息が発生してしまうため、日割り計算より多くの利息を支払うことになります。

手数料(利息)が発生するタイミング

手数料(利息)は、キャッシングを利用した翌日から返済日当日まで発生します。

また、途中で一部返済した場合、元金分の利息が発生します。

例えば、〇月1日にキャッシングを利用して、15日に半分のお金を返し、31日に完済した場合は、次のようになります。

2日から15日まで元金分の利息が発生し、16日から31日の完済日まで残金分の利息が発生します。

手数料(利息)が発生するタイミング

9.キャッシングをお得に使う2つの方法

キャッシングをお得に利用する方法は、次の2つになります。

  • 方法1.今すぐお金を借りる
  • 方法2.海外で現地通貨を手にするために借りる

方法1.今すぐお金を借りる

キャッシングは、基本的にカードローンよりも劣っていますが、「今すぐお金を借りる必要がある」という時に利用するのは、とても便利です。

ただ、その金額が数日で返済出来ないようなものであれば、カードローンを利用する事をおすすめします。

例えば、今すぐと言うのが3時間以内とかであれば、カードローンに申し込んでも十分にお金を借りれますし、それが難しい場合は、カードローンで借り換えをするようにしましょう。

方法2.海外で現地通貨を手にするために借りる

キャッシングの特徴でもご紹介しましたが、海外旅行時に現地通貨を手に入れる際、最もお得な方法がキャッシングになります。

ですので、1カ月以上の長期旅行ではなく、1~2週間程度までであれば、キャッシングを利用した方がお得ですので、迷わず利用するようにしましょう。

10.キャッシングのメリットとデメリット

ここから、キャッシングのメリットとデメリットについて簡単にお話ししていきます。

キャッシングのメリット

カードキャッシングのメリットとしては、次の3つが挙げられます。

  • コンビニATMなどで24時間365日引き出せる
  • 手持ちのクレジットカードを使用するため、新たに審査や手続きが不要
  • 海外のATMで現地通貨を引き出せる(両替所よりお得に現地通貨を手に出来る)

先程もご紹介しましたが、海外で現地通貨を引き出せるというメリットは大きく、これだけの為にキャッシングを利用するという人も少なくありません。

キャッシングのメリットについては「キャッシングは怖くない!キャッシングのメリットを賢く活用しよう!」で詳しくご紹介しています。

キャッシングのデメリット

キャッシングのデメリットは、以下の6つが挙げられます。

  • 不正利用の際に保証されないことがある
  • ショッピング利用時のようなポイントが付かない
  • 同じ金額でも、ショッピング利用より金利が高め
  • 使いすぎると、カード会社からの「信用」が落ちることもある
  • 多額の借り入れには向いていない
  • コンビニATMで気軽に引き出せる為、「借金」という感覚が薄まりがち

キャッシングのデメリットについては「キャッシングのデメリットとは?損する前に知りたい6つのデメリット」で詳しくご紹介しています。

11.キャッシング枠を付けていない方におすすめのキャッシング

もし、キャッシング枠がついていないのであれば、返済の自由さ無利息サービスなど様々な点で、お金を借りるためのカードであるカードローンをおすすめします。

もちろん、キャッシング枠がついているクレジットカードを持っているのであれば、そのままクレジットカードのキャッシングを使ってお金を借りるのがベストと言えます。

カードローンの方がお得な理由は「キャッシングとカードローンの5つの違いと状況別!おすすめの借入方法」の3章でお話しています。

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ですので、クレジットカードを使ってポイント貯めて、少しでもお得に生活していきたいのであれば、楽天カードがおすすめです。

12.まとめ

最後に、今回の内容を簡単にまとめていきます。

クレジットカードのキャッシングは非常に便利ですが、借金だという実感が湧きにくいというデメリットが最も大きな問題と言えます。

逆を言えば、借金という認識さえ忘れなければ、非常に便利なツールだと言えます。

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