もう怖くない!クレジットカードのキャッシングがまるわかり

クレジットカード キャッシング

急にお金が必要になるタイミングってありますよね。

そんな時、キャッシングやカードローンは非常に頼りになるサービスになります。

ただ、キャッシングは「お金を借りる機能だ」という事はなんとなくわかっていても、よくわからないし怖くて使いたくないというのが、正直なところではないでしょうか。

キャッシングは非常に便利なサービスですので、上手に使うことができれば、日々の生活を便利にすることができますが、間違った使い方をしてしまうと大変なことになってしまいます。

そこで今回は、キャッシングの仕組みはもちろん、使い方から注意点まで、キャッシングに関するすべての情報をお届けしていきます。

これさえわかれば、これまでなんとなく恐かっただけのキャッシングと、「○○だから怖い」、「○○だと便利」といった具合に、上手に付き合っていけます。

お金を借りるボタン

目次
1.クレジットカードのキャッシングとは
2.キャッシングの仕組み
3.キャッシングの特徴
 キャッシングとクレジットカード現金化
 キャッシングとカードローン
4.キャッシングでお金を借りた時の手数料(利息)
 手数料(利息)の計算方法
 手数料(利息)が発生するタイミング
5.キャッシングでお金を借りる方法
 手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択
 手順2.暗証番号を入力
 手順3.返済方法を選択
 手順4.借入金額の入力
6.キャッシングでお金を返す方法
 1括返済
 キャッシングリボ(リボ払い)
7.ATMを使った先取り返済
8.キャッシングのメリットとデメリット
 キャッシングのメリット
 キャッシングのデメリット
9.キャッシング枠を付けていない方におすすめのカードローン
10.まとめ

1.クレジットカードのキャッシングとは

キャッシングとは、クレジットカードでお金を借りる事ができる機能の事になります。

カードローン 即日融資 キャッシング比較2

クレジットカードを申し込む際に、キャッシング枠を0円に設定していなければ、いつでも利用できる機能ですので、ATMやネット、電話を使ってすぐにお金を借りる事ができます。

2.キャッシングの仕組み

クレジットカードには、「買い物をするショッピング機能」と「お金を借りるキャッシング機能」という2つの機能がついています。

ショッピング機能 キャッシング機能

ショッピング機能とキャッシング機能には、それぞれ利用可能額(利用可能枠)がついており、その金額の範囲内で買い物や借入をすることができます。

キャッシング枠とショッピング枠

また、キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれているため、キャッシング枠とショッピング枠をフルで活用する事はできません。

キャッシング枠はショッピング枠の中にある

例えば、ショッピング枠が30万円・キャッシング枠が10万円のクレジットカードの場合、15万円分のショッピングをしたとしても、キャッシング枠は10万円利用できますが、21万円分のショップングをした場合は、キャッシング枠は9万円しか利用できません。

しょっぴぐ枠がキャッシング枠を圧迫する例

ショッピング枠とキャッシング枠については、それぞれ下記記事で詳しくご紹介しています。
クレジットカードとショッピング枠の関係を知って快適なカードライフを!
キャッシングの利用枠って?クレジットカードの「枠」を徹底解説

また、クレジットカードの仕組みについては、「めちゃくちゃ簡単にわかるクレジットカードの仕組みと注意点」で詳しくご紹介しています。

キャッシング機能は外せる

クレジットカードのメイン機能はショッピング機能ですので、キャッシング機能は外すことができます。

借金は絶対にしたくないという場合は、初めから外しておくことをおすすめします。
審査に有利になる?

キャッシング機能を外すことで、クレジットカードの審査が有利になりますので、審査が心配な場合も外すことをおすすめします。

3.キャッシングの特徴

キャッシングの特徴は、「キャッシング枠があれば、クレジットカードを使っていつでもすぐに利用できる」という点が挙げられます。

ただ、キャッシングと紛らわしい機能を持つ、次の2つのものとの比較しながら、キャッシングの特徴についてより詳しくご紹介していきます。

  • キャッシングとクレジットカード現金化
  • キャッシングとカードローン

・キャッシングとクレジットカード現金化

キャッシングと同じように、クレジットカードでお金を借りる方法として、クレジットカード現金化という方法があります。

クレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用して、現金を作る方法になります。

キャッシングとクレジットカード現金化の違い

クレジットカード現金化は、「クレジットカードで価値のない商品を購入して、95%前後のキャッシュバックを受ける」方法になります。

クレジットカード現金化の例※例:5万円の商品を購入し、4万9千円のキャッシュバックを受ける

キャッシングは、キャッシング枠を利用しており、カード会社が認めた借入方法ですが、クレジットカード現金化は、カード会社の利用規約には違反しているため、利用してしまうと強制解約させられてしまいます。

クレジットカード現金化は、違法ではありませんが極めてグレーな方法になります。

クレジットカード現金化の危険性については、「クレジットカード現金化は違法ではないが利用してはいけない理由」で詳しくお話ししています。

・キャッシングとカードローン

キャッシングとカードローンの違いは、次の3つになります。

  • 返済方法の基本が1括払いか、リボ払いか
  • 借りれる金額の大きさ
  • 借入専用のカードを持つか持たないか
キャッシングとカードローンの違い

ただ、返済方法については差がなくなりつつあり、キャッシングでお金を借りても、リボ払い返済できるクレジットカードも非常に増えてきました。

借入金額の違いは今でもありますが、クレジットカードでお金を借りるか、借入専用のローンカードでお金を借りるかが最も大きな違いになります。

キャッシング カードローン 違い

キャッシングとカードローンの違いについては、「キャッシングとカードローンの違いとおすすめの借入方法」で詳しくご紹介しています。

4.キャッシングでお金を借りた時の手数料(利息)

キャッシングでお金を借りた時には、手数料(利息)が発生します。

そんな手数料(利息)について、押さえておきたい2つのポイントをご紹介していきます。

  • 手数料(利息)の計算方法
  • 手数料(利息)が発生するタイミング

手数料(利息)の計算方法

利息の計算方法は、カードローンと同じですので、下記のように計算します。(年利はクレジットカードによって異なります。)

利息計算式説明画像

例えば、10万円を年利18.0%で15日借りた場合の利息は740円であり、30日間借りた場合の利息は1,479円になります。

キャッシングで5万円利用した時の例

月割りで計算する事もある

基本的に、手数料は日割りで計算しますが、月割りで計算する事もあります。

月割版の利息の計算方法

月割りで計算する場合は、〇月1日になった瞬間、該当月の手数料が発生する形になります。

例えば、3月1日になった瞬間3月分の利息が発生してしまうため、日割り計算より多くの利息を支払うことになります。

手数料(利息)が発生するタイミング

手数料(利息)は、キャッシングを利用した翌日から返済日当日まで発生します。

また、途中で一部返済した場合、元金分の利息が発生します。

例えば、〇月1日にキャッシングを利用して、15日に半分のお金を返し、31日に完済した場合は、次のようになります。

2日から15日まで元金分の利息が発生し、16日から31日の完済日まで残金分の利息が発生します。

手数料(利息)が発生するタイミング

5.キャッシングでお金を借りる方法

キャッシングでお金を借りる方法は簡単で、ネットや電話、ATMを使っていつでもお金を借りる事ができます。

その中でも、ATMでお金を借りる方法はとても簡単で、借り入れ可能時間も長いため、今回はATMでお金を借りる方法をご紹介していきます。

ATMを使ってお金を借りる方法は、次の4つの手順を踏むことになります。

手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択
手順2.暗証番号を入力
手順3.返済方法を選択
手順4.借入金額の入力

海外での利用方法や繰り上げ返済の方法も含め、より細かいキャッシングのやり方は、「キャッシングのやり方と返済方法を徹底解説!これで使いこなせる!」でご紹介しています。

手順1.カードを挿入し「引き出し」を選択

クレジットカードを挿入し、「引き出し」を選択します。

「引き出し」以外にも、「ご出金」、「クレジットカード」、「その他」と言った表記で表示されます。

ATMの操作方法1

手順2.暗証番号を入力

次に、4桁の暗証番号を入力してください。

ATMの操作方法2

手順3.返済方法を選択

1括返済かリボ払い返済を選択してください。

違う表記方法としましては、1括返済を「キャッシング」、リボ払い返済を「カードローン」という表記のATMもあります。

ATMの操作方法3

1括返済:借りた金額+利息を1括で返済する返済方法になります。

リボ払い返済:事前に決めた金額を支払い日の度に返済していく返済方法になります。
1括返済の方が返済の負担は大きいですが、利息の支払いは少なく済みますので、基本は1括返済をおすすめします。

手順4.借入金額の入力

最後に、いくら借り入れるのかを入力してください。

ATMの操作方法4

これで、キャッシングでお金を借りる事ができます。

6.キャッシングでお金を返す方法

キャッシングでお金を返す方法は、口座引き落しが基本であり、毎月クレジットカードの引き落とし日と同じ日に自動的に返済されます。

返済方法は2種類あり、1括返済とキャッシングリボ(リボ払い)があります。

また、分割返済はないため、一括で返済しない場合はキャッシングリボを利用するしかありません。

1括返済

キャッシングの最も一般的な返済方法が1括返済であり、元金と利息をまとめて返済します。

クレジットカードの支払い口座に、元金と利息分のお金が入っていれば、引き落とし日に自動的に返済する事ができます。

キャッシングリボ(リボ払い)

キャッシングリボ(リボ払い)による返済では、毎月決まった金額と利息が、クレジットカードの支払い口座から自動的に引き落とされます。

例えば、キャッシングで10万円借りて、毎月1万円づつ返済していく場合、次のようになります。

キャッシングリボの仕組み※手数料=利息。手数料が返済金額に込みになる場合。

キャッシングリボは、毎月の返済が楽になる分、返済期間を長くすればするだけ、多くの利息を支払う必要があるため、注意が必要となります。

キャッシングリボ(リボ払い)については、「キャッシングリボ払いについて大解説!カードローンとの違いはコレ!」で詳しくご紹介しています。

7.ATMを使った先取り返済

キャッシングによる利息は1日でも早く返済したほうがお得ですので、クレジットカードの引き落とし日の前にATMを利用して返済することができます。

返済手順は借入手順と基本的に同じですので省略しますが、最初の画面で「引き出し」ではなく「預け入れ」を選ぶようにしてください。

「預け入れ」以外にも「入金」、「クレジットカード」、「その他」等があります。

ATMで繰り上げ返済する方法1
借入方法の際にもご紹介しましたが、こちらの記事で繰り上げ返済についても詳しくご紹介しています。「キャッシングのやり方と返済方法を徹底解説!これで使いこなせる!

8.キャッシングのメリットとデメリット

ここから、キャッシングのメリットとデメリットについて簡単にお話ししていきます。

・キャッシングのメリット

カードキャッシングのメリットとしては、次の3つが挙げられます。

  • コンビニATMなどで24時間365日引き出せる
  • 手持ちのクレジットカードを使用するため、新たに審査や手続きが不要
  • 海外のATMで現地通貨を引き出せる(両替所よりお得に現地通貨を手にできる)

特に、海外で現地通貨を引き出せるというメリットは大きく、これだけの為にキャッシングを利用するという人も少なくありません。

海外キャッシングについては「海外で現地通貨を調達するならクレジットカードでのキャッシングがお得!」で詳しくご紹介しています。

・キャッシングのデメリット

キャッシングのデメリットは、以下の6つが挙げられます。

  • 不正利用の際に保証されないことがある
  • ショッピング利用時のようなポイントが付かない
  • 同じ金額でも、ショッピング利用より金利が高め
  • 使いすぎると、カード会社からの「信用」が落ちることもある
  • 多額の借り入れには向いていない
  • コンビニATMで気軽に引き出せるため、「借金」という感覚が薄まりがち

キャッシングは借金ですので、常にその意識を忘れないことが大事になります。

9.キャッシング枠を付けていない方におすすめのキャッシング

もし、キャッシング枠がついていないのであれば、返済の自由さ無利息サービスなど様々な点で、お金を借りるためのカードであるカードローンをおすすめします。

もちろん、キャッシング枠がついているクレジットカードを持っているのであれば、そのままクレジットカードのキャッシングを使ってお金を借りるのがベストと言えます。

カードローンの方がお得な理由は「キャッシングとカードローンの違いとおすすめの借入方法」の3章でお話しています。

プロミス 

プロミス 新キャプチャ

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詳細

プロミスは、カードローンで受けたいと思うサービスのほぼすべてを提供しています。

その中でも、プロミスオリジナルのサービスとして人気を集めているのが、女性オペレーター専用のダイアルであり、女性はもちろん男性でも疑問点や契約について女性オペレーターに確認することができます。

男性オペレータだと、どうしても聞きたい事が聞けないという方は非常に多いので、このサービスは非常に人気を集めています。

プロミスなら最短即日でお金を借りることができるのはもちろん、30日間の無利息サービスも受けることができます。

プロミスの30日間の無利息サービスは、「お金を借りてからサービスが適用」されるので、無利息サービスを30日間フルで活用する事ができます。

他社の無利息サービスは、契約日から無利息サービスがスタートしてしまうため、契約日から10日後にお金を借りると無利息サービスは20日分しか受けることができません。

しかも、最大金利が17.8%と他の消費者金融より低くなっているので、少しでもお得にお金を借りたいという人にも人気です。

プロミスは、正社員でなくても安定した収入さえあれば審査対象になるので、パートをしている主婦、アルバイトの学生でも審査に通る可能性があります。

新生銀行カードローン レイク

レイク

レイク 限度額

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レイク ポイント

詳細

新生銀行カードローン レイクの大きな特徴として下記の2つの無利息サービスがあります。

  • 30日間無利息
  • 5万円まで180日間無利息

30日間無利息サービスは他のカードローンでもやっているサービスではありますが、2つ目の「5万円まで180日間無利息」は独自のサービスになっており、少額のお金を借りて少しづつ返済していくという人には、とてもおすすめのサービスになります。

だいたい26万円くらいまでの借入であれば、低金利カードローンや消費者金融と比較しても、「5万円まで180日間無利息」を利用した方がお得にお金を借りることができます。

審査基準も特別難しいわけではなく、自立した生活を行っている人であれば、審査に通る可能性は十分にあります。

アイフル

アイフル 限度額

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アイフル 3つのポイント

詳細

アイフルは最短30分で審査完了!融資まで最短1時間と、審査から融資までのスピードが 早いのが特徴です。

また、申込前に融資が可能かの目安が分かる「1秒診断」というサービスがあります。

はじめてのご利用で審査が不安な方は、パソコンやスマホでサイトにアクセスし、 申込前に診断をしてみるのも良いですね。

家族に秘密で借りたい方向けに、「えらべーる」というサービスがあり、指定した時間帯に 契約カードを配達、受け取りも本人限定となっているため、 個人のプライバシーに配慮したサービスにも定評があります。

インターネットなら24時間申し込みを受付けているので、早朝や深夜でも時間を気にする ことなく申し込みが出来ます。更に、ご利用限度額が50万円以下であれば、収入証明書は 原則不要なので、お急ぎの方も安心してご利用頂けます。

アコム

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詳細

アコムは消費者金融最大手のカードローンになります。

最大手だけあり、他社カードローンが提供しているほとんどのサービスを提供しており、最大手という安心感やサービスの細かさがアコム最大の魅力になります。

アコムは、最短即日でお金を借りることができ、スマホ等を使うことで「申し込み~契約」までをWEBで完結できるため、来店せずにお金を借りることも可能です。

もちろん、後日カードを郵送してもらうことや、審査終了後自動契約機を使ってお金を借りる事もできます。

また、正社員ではなくパートやアルバイトで安定した収入を得ているのであれば、主婦や学生であってもお金を借りれる可能性があります。

また、アコムでは30日間の無利息サービスを受けることができるので、初めて利用するのであれば30日間はタダでお金を借りることができます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

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年会費 -min

詳細

多額のお金や繰り返し利用するのであれば、やはり大手銀行のカードローンがおすすめです。

消費者金融カードローンは、初めて利用する方にはおすすめですが、複数回利用するのであれば金利の低い銀行のカードローンが最もお得になります。

例えば、無大手消費者金融でよくある金利18%で10万円借りた場合の年間の利息は1万8千円ですが、みずほ銀行の場合は1万4千円と4千円もお得になります。
※この利息は簡易的なものになります。毎月の返済額によって実際に支払う利息は異なります。

楽天カード

楽天カード メイン

楽天カード 年会費

ボタン

楽天カード ポイント

詳細

楽天カードは高還元率カードの中でも最もおすすめなカードの1つになります。

最低還元率が1.0%であり、楽天市場のような特定の店舗で利用すると、還元率は1.5%、2.0%と上がっていきます。

しかも、楽天カードでは「楽天スーパーポイント」が貯まるため、使い道が多く「貯めたポイントを使えない…」という事がほとんど起こりません。
※還元率が高くても、ポイントが使いにくいというカードは少なくありません。。。

ですので、クレジットカードを使ってポイント貯めて、少しでもお得に生活していきたいのであれば、楽天カードがおすすめです。

10.まとめ

最後に、今回の内容を簡単にまとめていきます。

クレジットカードのキャッシングは非常に便利ですが、借金だという実感が湧きにくいというデメリットが最も大きな問題と言えます。

逆を言えば、借金という認識さえ忘れなければ、非常に便利なツールだと言えます。

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