JCBカードを延滞(滞納)したらどうなる?どうすればいい?ブラック回避の方法

この記事は、JCBカード利用者で延滞してしまった人、もしくは延滞しそうな人のために書きました。

「JCBカードは延滞したらどうなるの?」
「延滞してしまった・・・どうしたらいい?」
「ブラックリストに入るの?」
などなど、様々な不安や疑問にお答えします。

また、ここではどうしてもお金を用意できない人のための対処法も紹介します。

JCBカードの支払いを延滞したらどうなるの?

まずは、JCBクレジットカードを延滞したらどうなるのかを時系列で解説します。

JCBカードは1週間くらいの延滞なら問題なし

JCBカードに限らず、クレジットカードなら1週間程度の延滞なら問題ありません

「引き落とし口座の残高が足りなかった」などのうっかりミスもありますよね。

しかし、繰り返すと信用にかかわります
たとえ数日でも立派な延滞なので、場合によっては利用停止をくらうケースもあります。
気を付けましょう。

JCBカードを延滞して1ヵ月以内にハガキや電話で催促がくる

通常のクレジットカードなら、延滞した3~5日後には催促の電話もしくはハガキがきます。
しかし、JCBカードは少し遅い傾向があります。

一口にJCBカードといっても、JCB一般カード(プロパーカード)や提携カードなど様々なので、一概に何日後に催促がくるとは言えません。

しかし、遅くとも延長して1ヵ月経つまでには催促のハガキ、そして電話がかかってきます。

JCBカードを滞納して2ヶ月以上経つとブラックリストになる

深刻な問題になるのが、延滞2ヶ月以上になった場合です。厳密には「延滞61日間以上」になった時点でアウトです。

60日間までの延滞はいわゆる「社内ブラック」といって、クレジットカード会社内に履歴が残るだけです。

しかし、61日間以上を経過すると、カード会社が信用情報機関に履歴を登録します
クレジットカード会社は「CIC」という信用情報機関に加盟しています。

CICが管理する「支払いに関する情報」に「返済状況」という欄があります。
ここに「異動」と書かれると、ブラックリストになります。

「異動」となるのは「返済から61日以上~3ヶ月」と決まっています。
なので、延滞して61日以上経つと危険なのです。

この記録は完済から5年間は消えません。
その間、様々なローン審査には通過できません。

JCBカードを3ヶ月以上滞納すると裁判になる可能性がある

催促の電話やハガキを無視し、ブラックリストに登録されても延滞を続けると・・・最終的に裁判になる可能性もあります。

延滞した場合の流れは下記の通りです。

催促の電話やハガキがくる
矢印
信用情報機関に「異動」と記録 (ブラックリスト)
矢印
強制解約
矢印
裁判

裁判までもつれるケースは滅多にありません。
ただ、50万円以上の高額だと可能性はありますし、財産を差し押さえられる場合もあります。

JCBカードを延滞したらどうすればいい?

ここでは、既にJCBカードを延滞した人のとるべき行動を解説します。

まずは、JCBインフォメーションセンターに電話をしましょう

JCB一般カード(ゴールド含めた“プロパーカード”)を延滞した人は、下記にお電話ください。

JCBインフォメーションセンター

0422-76-1700(東京)
049-271-3330(大阪)
049-271-3330(福岡)
049-271-3330(札幌)
受付時間:9:00~17:00(年中無休)

提携カードの場合は裏面記載のデスクに電話

国際ブランドがJCBでも、プロパーカードでない人はカード会社に問い合わせ先が変わります。

電話番号はクレジットカードの裏面に記載されているので、そこへ電話しましょう。

電話をすれば、次の返済期日を教えてくれる

電話で担当者に相談すれば、振替の返済日を設定してくれます。

振替日は各金融機関によって異なりますので、下記ページをご覧ください。

JCB公式「振替日当日および再度のお支払い日について」

コンビニ支払いの人は、再度コンビニ収納用紙を郵送してくれます。

返済料金を用意する

電話すれば、あとはお金を用意するだけです。

JCBカードは分割返済にも対応してくれる

どうしても満額を支払えない人は電話でその旨を伝えておきましょう。
分割払いに変更してくれます。

カードローンの立て替えもアリ

クレジットカードを延滞すると、遅延損害金が発生します。なので、早く返すに越したことはありません。

とはいえ、どうしてもお金を用意できない人もいるでしょう。

オススメはカードローンでお金を借りて、クレジットカードの支払いに充てる方法です。

「クレジットカードの延滞料金をカードローンで返すなんて、本末転倒じゃないの?」

なんて考える人がいるかもしれませんが間違いです。

クレジットカードで延滞しているときの利率よりもカードローンの方が低く、一部のカードローンは「無利息サービス」も実施しています。

クレジットカードの支払いに困っていて、カードローンを検討している方は下記ページをご覧ください。

クレジットカードの延滞金を支払えない人へ

JCBカードの延滞料金の計算方法

JCBカードを延滞すると「遅延損害金」が発生します。ショッピングorキャッシング、どちらを延滞したかでも金額は変わってきます。

JCBカードのショッピングを延滞したときの遅延損害金

計算方法は下記の通りです。

請求金元金 × 遅延損害金年率(14.6%) ÷ 365日 × 遅延日数 = 遅延損害金

10万円ショッピングした分を30日間延滞すると・・・

10万円 × 14.6% ÷ 365日 × 30日 = 1,200円

なので、延滞料金は10万円(元金)にプラスして、1,200円の遅延損害金を支払わないといけません。

JCBカードのキャッシングを延滞したときの遅延損害金

クレジットカードには、ショッピングだけでなくキャッシング機能もあります。
キャッシングした金額を延滞した場合は、下記の計算式で遅延損害金を算出できます。

請求金元金 × 遅延損害金年率(20.0%) ÷ 365日 × 遅延日数 = 遅延損害金

10万円キャッシングして、30日間延滞すると・・・

10万円 × 20.0% ÷ 365日 × 30日 = 1,643円

ショッピング同様に元金にプラスして上記の金額を支払う必要があります。

ショッピングとキャッシングの両方利用していて延滞した場合の遅延損害金は、それぞれの遅延損害金の合算金額になります。

JCBカードを延滞した人の口コミ

ここでは、JCBカード(JCB一般カード、JCBゴールド等のプロパーカード)で過去に延滞した経験がある方の口コミを紹介します。

別のクレジットカードでキャッシングしてしのいだ

昨年の話ですが15日延滞しました。期日を過ぎてから電話がかかってきて、15日後に再引き落としするので、それまでに口座に入金してくれと言われました。別の預金口座のお金をおろしたり、別のクレジットカードでキャッシングしたりしてしのぎました。

佐賀県/50代・女性/主婦

「今回の場合は、(ブラックリストは)大丈夫ですよ。」と教えてくれました。

うっかり忘れで延滞して、慌てて電話を掛けました。引き落とし出来なかった分を、送金するよう対応してもらいました。一度延滞すると、ブラックリストに乗ってしまったり不利になると聞いたことがあったのでカード会社の人に確認したら、「今回の場合は、大丈夫ですよ。」と教えてくれました。

千葉県/30代・女性/会社員

物腰やわらかい対応でした

私は実家暮らしでカード会社には1ヶ月待ってもらうように交渉していました。ですがハガキや電話での督促が両親の目にとまり、かなり叱られました。結局、ブラックリストにのると怖い面などありますので、両親に立て替えてもらい返済しました。対応自体は、物腰やわらかい電話での督促でした。しかし、電話は必ず出てくださいと念押されたのは少し怖かったです。

福岡県/20代・男性/派遣社員

大急ぎでハガキをコンビニ持参して振り込みしました

引き落とし日をすっかり忘れていて、口座にお金が入っていると思っていたら、別の引き落としも重なって残高不足で引き落としができない時がありました。ハガキがきてから知って、こういうことがはじめてだったので大急ぎでハガキをコンビニ持参して振り込みしました。

長崎県/30代・女性/主婦

うっかり忘れに気を付けよう

集まった口コミを見ると、お金がないからではなく、うっかり忘れで延滞した人が多いです。
気づいた後にすぐにカード会社に電話をして、事なきを得た人たちです。

数日程度の延滞はとくに問題ありませんが、返済期日前に引き落とし口座の残高は確認しておいた方がいいでしょう。

JCBカードの延滞履歴はいつまで残る?

JCBカードを延滞した人の多くが気にしているのが、延滞した記録はいつまで残るのか?

先にもチラッと書きましたが、完済から5年間は残ります。注意したいのが「完済から」で「発生から」ではありません。

延滞した記録が残っている5年間は他のローン審査には通りません。

現在の滞納履歴を知りたい人は開示請求しよう

すでにブラックリストに入っているかも?

心配な人は信用情報機関(CIC)に開示請求をして、現在の利用履歴を確認しましょう。

開示請求は下記ページから可能です。

CIC公式「インターネット開示」

手続きも非常に簡単です。

開示請求には、手数料1,000円(税込)がかかりますのでご了承ください。

ブラックリスト入りを回避する方法

ブラックリスト入りを回避する方法はひとつだけ。延滞して2ヶ月以内に返済する、です。

お金がない人は借りるしかありません。

家族や友人に借りるのがベストですが、なかなか難しいでしょう。

おすすめはカードローンです

先述した通り、クレジットカードの延滞料金の利率よりもカードローンの金利は低いです。
※だけでなく、無利息サービスがあるので更にオトクです

そして、カードローンは即日融資が可能です。

即日融資が可能なカードローンのなかでも、おすすめはプロミスです。最短30分審査のスピードに加えて、サービスも充実しています。

カードローンを利用するのに抵抗がある人もいるかもしれませんが、クレジットカードの料金を延滞し続けるよりは断然イイですよね。

事実、クレジットカードの延滞料金をカードローンで立て替えている人は多数います。

カードローンは申込もカンタン

カードローンの申し込みはスマホから簡単に行えます。必要なのは、免許証などの本人確認書類1枚です。(50万円以上の借り入れは別途書類が必要)

本人確認書類をスマホで撮影して、送信(アップロード)するだけで申し込みは完了。

後は審査を待つだけです。お金を借りるときもWEB上で手続きができるので大変便利です。

クレジットカードの延滞料金の支払いに困っている方は、ぜひカードローンをご検討ください。

JCBカードの延滞に関するQ&A

JCBカードの延滞に関して、よくある疑問にお答えします。

今回でJCBカードを延滞したのが2回目です。大丈夫ですか?

短期間の延滞なら問題ありません

「問題ありません」だと少し語弊がありますが、信用情報に関わる傷にはなりません

しかし、3回目以上は危険です。たとえ数日の延滞だったとしても、利用停止や強制解約の可能性もあります。とくに、過去1年以内に3回以上も延滞している人は要注意です。

JCBカードを延滞すると、家族や職場に知られる?

家族だと、催促ハガキで知られる可能性はあります

催促の電話やハガキは本人宛にあります。なので、家族に知られることはありません。
ただ、電話やハガキが自宅にあった場合、バレる可能性は0ではないですよね。

また、会社に電話がかかってくるケースもないのでご安心ください。

JCBカードの延滞まとめ

  • 延滞したらすぐに電話しよう
  • ブラックリスト入りは、延滞してから61日以上経ってから
  • 数日程度の延滞は問題ないが、繰り返すと信用に関わる
  • ブラックリスト入りは、完済から5年間は残る
  • どうしてもお金がない人はカードローンを検討するべき