プロミスを公式サイトよりやさしく解説【審査・金利・口コミetc】

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「プロミスに行こう」
「でもプロミスの何がいいのかイマイチ分からない」

そんなアナタのために、今日はプロフェッサー・プロミスさんによる特別講座を開講!
申し込みを検討している方は、ぜひご一読を!!

プロフェッサー・プロミス
プロフェッサー・プロミス(プロフェッサーP):プロミスについて語らせたら世界的な第一人者

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皆さんは「プロミス」を会社名だと思っていませんか?

正式社名は「 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」。
SMBC(三井住友銀行)グループの完全子会社になったため、社名が変わったわけです。

つまり「プロミス」とは、いわゆるブランド名(商品名)

もちろん、保証人も担保も必要ありません!

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ちなみに、銀行カードローンの通過率はおおよそ20%〜30%なので、プロミスの通過率はかなり高いと言えます。

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まずは「絶対にクリアすべき条件」「審査項目」について説明しましょう。

絶対にクリアすべき条件

  • 年齢20歳~69歳
  • 安定した収入がある
  • 総量規制に引っかかっていない
総量規制とは・・・

プロミスをはじめ、貸金業者は「申込者の年収の3分の1を超える貸し付け」を禁止されており、この規制のことを「総量規制」と呼ぶ(※一社だけではなく他社借り入れも総計した金額)。

審査項目

プロミスの審査は、大きくは「属性」と「信用情報」に分かれ
各項目の合計点数で合否を決めています。

属性項目
属性項目
信用情報項目
信用情報項目

特に重視されるのは「信用情報」!

信用情報に傷(金融事故)がある人は審査に通りません。

金融事故の種類は以下の4つです。

  • 延滞
  • 強制解約
  • 代位弁済
  • 債務整理

「延滞」と記録されるのは2ヵ月以上支払いが遅れた場合。

延滞が長期になると「強制解約」「代位弁済」となります。
また「財務整理」とは自己破産や民事再生などの総称です。

金融事故は発生から5年間は信用情報機関の記録に残りますので、該当する方は、残念ですが申し込みを諦めてください。

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プロミスを利用する際、収入総額はさほど重要ではありません。

むしろ、いくら高収入でも、水商売や個人事業主のような安定性に欠く職種に就く方のほうが審査通過は厳しい傾向にあります。

また、勤続年数が長いほど収入は安定していると判断されるので(※勤続1年未満の方は評価が低くなります)、転職を考えている方は、転職前の申し込みがオススメです。

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当サイトからプロミスに申し込み、審査に落ちた方は以下のような特徴がありました。

  • 信用情報に傷があった
  • 希望額が高すぎた
  • 無職や水商売など属性に問題があった総量規制に引っかかった
  • 在籍確認の電話がとれなかった
  • 他社借入が多かった

特に注目すべきなのは「希望額が高すぎた」という理由。もし確実に審査を通過したいなら、多くとも「年収の10分の1」を目安にしましょう。

注目は「希望額が高すぎた」という理由です。収入は人それぞれなので、高いといっても明確な基準がありません。

確実に審査に通りたい方は、多くとも「年収の10分の1」を希望額の目安としましょう。

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もし、自分が審査に通るか不安な方は、プロミスの公式ホームページ内にある「借入シミュレーション」をお試しください。
「生年月日」「年収」「現在の他社借入金額」を入力するだけ、すぐに審査結果を教えてくれます。

借入シミュレーション header002_008 header002_009

ただし、この「30分」は、あくまで最短時間です。

プロミスの審査対応時間は「9時〜21時」
WEBなら24時間申し込み可能ですが、21時以降の申し込みだと審査は翌日以降に持ち越されます。

また、混雑が予想される土日祝日だと、審査だけで2時間以上かかるケースもあります。
どうしても当日中に審査を完了させたい方には、18時までの申し込みをオススメします。

もし、1日経っても審査結果が届かない場合は、「迷惑メール設定をしているケース」「申し込みフォームへの記入ミス」などが原因として考えられます。

仮に審査に落ちたとしても連絡は必ず入るので、これらすべてをクリアされた上で返事がない時は、「プロミスコール」へお電話ください。

プロミスコール:0120-24-0365

ちなみに、プロミスに対する評判・口コミは悪いものがほとんどありません。

高評価の要因は、以下のポイントです。

  • 30日間無利息サービス
  • 融資の早さ
  • 誰にも(家族にも)バレずに利用できる
  • オペレーターの対応の良い

プロミスの審査に関する詳細や、プロミスに対する口コミ・評判の内容をもっと知りたい方は
↓をクリックしてください。

プロミスの審査に関しては「プロミスの審査は甘い?厳しい?気になる審査基準と審査時間」でより詳しく解説しています。
プロミスの口コミ・評判をもっと知りたい方は「口コミ・2chにみるプロミスの審査・増額・おまとめ・レディースの評判」をご覧ください。
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カードローンで最も気になるのが「金利」。
さっそく、上述した数字、「プロミスの実質年率」が高いのか安いのか、大手カードローンと比べてみましょう。

大手カードローン金利比較表

金利表

初めて利用する方、借入額が100万円以下の方は最高金利が適用されます。
なので、大半の方々は最高金利で比較してみるのが妥当です

プロミスの金利は他の消費者金融よりも0.2%低いです

「そんなの、ホンのわずかじゃん!」と思われるかもしれませんが、借入額や借入期間が触れると無視できない金額になります。

プロミスの金利は銀行カードローンより高い

10万円を30日間借りたときの利息額で比較しましょう。

利息比較

利息額は約300円違います。
そこまで大きな差ではありませんよね。
でも、それは借入額が10万円と少額だから。

100万円を超えるような金額を分割の長期間で返済する場合だと利息額も大きく変わってきます。
大口融資を希望する方は、金利が低い銀行カードローンを選びましょう。

プロミスの金利は引き下げられる?

契約後に金利を引き下げることは可能です。

ただし、金利引き下げは「利用実績」を積み、優良顧客として認められる必要があります。

ほとんどの場合、金利を下げるときは「増額審査」を受けなければなりません。

つまり、限度額を上げることによって、適用される金利を低くするわけです。
(※金利は限度額が高いほど低くなります)

限度額そのままで金利を下げるのは難しく、基本的には増額が伴うとお考えください。

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利息額は「金利」「借入額」「借入日数」で決まります。

例えば、プロミスで「20万円」を「90日間」借りた場合だと、

20万円×17.8%×90日÷365日=8,778円
(※1円未満は切り捨て)

利息は8,778円

厳密には返済するたびに借入額が減るため、利息額はもっと少なくなります。
上記の計算式はあくまで目安として利用しましょう。

プロミスには「無利息期間」がある

ここで注目してもらいたいのが「無利息期間」があるかどうか。

なぜなら、プロミスの「30日間無利息サービス」を利用すれば、低金利のカードローンよりも得するケースがあるからです。

例として、プロミスと三井住友銀行カードローンで10万円を借りた場合を比較しましょう。

プロミス        :金利17.8%  30日間無利息サービスあり
三井住友銀行カードローン:金利14.5%  無利息サービスなし
返済額比較

ご覧の通り、9ヶ月以内までに完済できるなら、利息はプロミスのほうが低くなります。

つまり、短期間で完済できる金額であれば、無利息期間があるカードローンのほうがお得なのです。。

ちなみにプロミス最大の魅力ともいえる「30日間無利息サービス」は、次の2つを満たしている方が対象となります。

  • プロミスを初めて利用する
  • メールアドレスを登録&WEB明細を利用

プロミスの金利・利息に関しては「プロミスの金利って高いの?実際に発生する利息とお得に返済する方法」でもっと詳しく解説しています。
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対して、プロミスの無利息時間は「借入日」の翌日から始まります。。

無利息開始日

なにかの事情で契約した日にお金を借りられない可能性は十分あり得ます。プロミスなら無利息期間が無駄にはなりません。

ポイントサービスでも無利息になる

ポイントサービス

プロミスはポイントサービスを実施しています。

貯めたポイントで利用できるサービスは2つあります。

  • 無利息サービス
  • 提携ATM手数料無料サービス

無利息サービスの場合、無利息期間はポイントに応じて変わります。

ポイント日数

あと、「提携ATM手数料無料サービス」は40ポイントを使えば利用できます。
適用期間は申込日から翌月の末日までです。

尚、ポイントの付与例は以下の通りです。

ポイント付与 黒板003

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他社と比較しても、これだけ返済方法が豊富なカードローンはありません。

「選べる返済方法」と、それぞれのメリット・デメリットは次の通り。

プロミス返済方法

また、プロミスの提携ATMは全国10万台以上。業界トップクラスです。
(※ゆうちょ銀行ATMを利用できるのはプロミスとSMBCモビットだけ)

プロミスで一括返済する方法

利息額を節約するために最も有効なのが「一括返済」です。

一括返済をする際は、事前にプロミスコールへ電話して、返済金額を確認しましょう。

プロミスは毎月の返済額が低い

プロミスの返済方式は「残高スライド元利定額返済方式」を採用。
以下にある計算方法から、借入の金額に応じて最低返済額が決まる仕組みです。

プロミス返済額の決まり方

例えば5万円を借りたときの最低返済額は・・・

5万円×3.61%=1,805円⇒2,000円

それでは、プロミスの最低返済額を他社と比較してみましょう。

大手カードローンの最低返済額【借入額別】

返済額比較

全体的にみても、プロミスが最も低いことがわかりますね。

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プロミスは返済日を5日、15日、25日、末日から選べます。

まずは、返済日を一番お財布に余裕がある時期に設定しましょう。

ただ、口座振替による返済希望で、三井住友銀行・ジャパンネット銀行以外を指定する方は、返済日が「5日」に限定されます。
(※返済日が土日祝日の場合、返済日は翌営業日)

それでも「今月はどうしても返済が厳しい」というアナタは・・・?

プロミスは返済額を減らせる

まずは、電話で相談!

その事情次第では。利息分だけの返済で済みます。

ただし、毎月の返済額が少ないほど借入期間は長くなるため、結果的に返済総額は増えてしまうので、そこは注意してくださいね。

プロミスは返済遅れにも柔軟に対応

返済が遅れそうになったときも、プロミスに電話しましょう。

返済日の延長ができます。

返済期日後14日以内に返済できるのであれば、自動音声に従って手続きするだけで、最大30日間まで延長が可能です。

返済の目途が立たないのであれば、直接オペレーターに申し出て相談してください。

ただし、返済が遅れると「遅延損害金」が発生します。計算方法は以下の通りです。

借入残高×遅延利率÷365日×延滞日数

プロミスの遅延利率は「20%(実質年率)」です。

例えば、借入10万円を20日間延滞したとすると・・・

10万円×20%÷365日×20日=1,095円

この金額が利息とは別にかかります

返済送れを避けるよう、計画を立ててから利用しましょう。

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返済期日後14日以内に返済できるのであれば、自動音声に従って手続きするだけです。
最大30日間まで延長が可能です

返済の目途が立たないのであれば、直接オペレーターに申し出て相談しましょう。

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返済計画を立てる際は、プロミス公式の「ご返済シミュレーション」を活用するのがオススメ。

例:借入額10万円~100万円を最低返済額で返済した場合

プロミス返済シミュレーション

もちろん、「最低返済額での返済」ではなく「繰り上げ返済」や「一括返済」をすれば、返済総額はグッと下がります。

プロミスの返済についてもっと知りたい方は「プロミスでお金を借りた時の返済金額【おすすめの返済方法も紹介】」で解説しています。
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申し込み方法は4種類

ただし、WEB以外の方法だと、それぞれのデメリットがあります。。

  • 電話 ⇒ 電話→時間限定で、口頭でのやり取りなのでスムーズに申し込めない。来店は必須
  • 来店 ⇒ 来店→時間限定で、審査に落ちると無駄足になる。
  • 郵送 ⇒ 郵送→書類をWEB上でダウンロードできない。即日融資ができない。

24時間受付で、必要書類はWEBもしくは公式アプリで簡単に提出できるネットでの申し込みが最もオススメです。

WEB申込フォームが2種類!

プロミスの公式HPには2つの申し込み方法が用意されています。

選べる申込方法
  • カンタン入力 ⇒ カンタン入力→17項目に入力し、後に電話確認
  • フル入力   ⇒ フル入力→34項目入力しなければならないが、申込後の確認電話はなし

少しで早くお金を借りたい方は「フル入力」がベター。
「カンタン入力」だと確認電話がかかってくるまで約15分〜30分程度待たなければならないからです。

逆に、電話でいろいろ相談したい方は「カンタン入力」がベターです。

プロミスの申込方法は「プロミスの2種類あるWEB申込方法はどっちがいい?【体験談あり】」で解説しています。
header005_002 header005_003 必要書類

必要なのはこれだけです。

住民票(の写し)がなくても、公共料金の領収書・国税または地方税の領収書の写しでもOK。

また、外国籍の方は在留カードもしくは特別永住者証明書が必要になります。

50万円以上借りる場合は収入証明書が必要

  • 借入金額が50万円を超える
  • 他社の借入とプロミスでの希望額の合計が100万円を超える

そんなアナタは以下の収入証明書いずれか1点が必要になります。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)
  • 税額通知書
  • 所得(課税)証明書

WEB申し込みだと、必要書類は撮影した画像を送信するだけ。

  • WEB上の書類送信フォーム
  • 公式アプリ
  • メール

上記いずれかの方法で提出できます。とっても簡単ですよね?

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三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座をお持ちの方が利用できる「瞬フリ」だと、24時間の振り込みができます。

とはいえ、プロミスの審査時間は「9時〜21時」なので、遅くとも20時までには申し込みましょう

ATMで借りる方は20時までに申し込もう

自動契約機は22時まで営業しています。

しかし、審査時間が「9時〜21時」なので、やはり即日融資をご希望の方は20時までに申し込みましょう

(※ただし、プロミスと三井住友銀行のATMだと、借入にも返済にも1万円以下→108円、1万円以上→216円の手数料がかかります

お近くのプロミス店舗はプロミス公式『店舗・ATM検索』から検索できます。

プロミスのカードなし(レス)システムについて

WEB完結&カードレスで利用できるのはプロミスの強み。

ATMを利用すれば、カードを作らなくても「会員番号」もしくは「氏名」「生年月日」「電話番号」の3項目を入力すれば返済ができます
もしお金に余裕があれば、返済額を多めに設定すること(繰り上げ返済)も可能です。

ただし、返済方法を口座振替にしたら、原則としては最低返済額でしか返済できません。
もちろん、そうすると返済期間も長くなり、利息総額も高くなります

あと、カードレスだとATMで返済はできても借入はできないので、急な出費が多い方はカードを作ることをオススメします。

プロミスの自動契約機や有人店舗については「プロミス店舗・自動契約機の賢い活用・検索方法【窓口一覧】」でもっと詳しく解説しています。
プロミスのカードレス利用については「プロミス「カードなし(レス)」で利用は危険?再発行の手順も解説」でもっと詳しく解説しています。
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契約後に限度額がいっぱいになり、それ以上のお金が必要な場合は「増額申請」をしなければなりません。
その際の申込方法は以下の通りです。

その後、無事審査に通過すれば増額となります。

  • 会員サービス(インターネット)
  • プロミスコールセンター
  • 自動契約機
  • 店舗窓口(お客様サービスプラザ)

最もおすすめなのは、会員サービスからの申請です。

24時間受付で、手続きも簡単です。

会員サービスでの増額手続き

① 会員サービスにログイン
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② プお申込メニューの「限度額変更申込」をクリック
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③ 必要項目(希望限度額、希望連絡先、連絡先電話番号)を入力
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④ 申請完了

プロミスの増額審査は時間がかかる

増額審査は最短で即日中、通常1日〜2日かかります。
土日祝日を跨げば3日〜4日かかることも・・・。

どうしても今すぐ増額が必要なアナタは、アコム、アイフルなど他社に申し込んだ方がいいかもしれませんね。

増額審査は書類&在籍確認なし

増額審査は基本的に書類は不要です。

ただし、増額後の限度額が50万円を超える場合は収入証明書が必要になります。

また、在籍確認は初回審査時と勤務先が変わっていない限りありません

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プロミスが実施している電話かメールでの増額案内が来た時が、まさに増額のタイミング!
実は、この増額案内が来た人でないと審査に通過するのは難しいんです。

増額案内は以下のような人の届きます。

  • 直近6ヵ月間延滞していない
  • 継続的に利用している
  • 契約期間が1年以上経過してる
  • 利用限度額が50万円以下

増額案内があった人でも、次の条件に当てはまる場合は、審査に落ちる傾向があります。

  • 他社借入が増えている
  • 初回審査時よりも年収が下がっている
  • 転職や住居変更を報告していなかった

さらに、プロミスは増額できたとしても10万円程度が相場だということもお忘れなく。

今後増額を希望する方は、延滞なく定期的に利用して、プロミスからの増額案内を待ちましょう。

プロミスの増額審査は「プロミスの増額審査で見られるポイントや申請方法まで詳しく解説」でもっと詳しく解説しています。
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同僚にバレないかが心配…その気持ちはよくわかります。

「しかし、プロミスの在籍確認は、最大限のプライバシーへの配慮をしているので、どうぞご安心ください!

まず、電話は非通知設定の個人名でかかってきます。

そして、申し込み本人が電話に出たら「審査結果の通知は(ご自身の)電話かメール、どちらがよろしいでしょうか?」と質問されるだけで、時間にして1分もかかりません

また、申し込み本人が不在の場合でも「○○は席を外しております」と在籍の確認が分かる回答があれば、それで完了です。

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ただ、「15時〜17時くらいにお願いします」といったアバウトな要望には対応できます。
また、担当者の性別も指定できます。

ご希望の方は、前もってその旨を伝えておきましょう。

プロミスの在籍確認については「プロミスは在籍確認なしって本当?職場への電話を回避する方法」でもっと詳しく解説しています。
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header009_001 アプリローンキャプチャ

「プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホだけで申し込みから借り入れまでができるのが魅力!

金利や限度額など貸付条件はプロミスのフリーキャッシングと同じですが、「アプリローン」には以下のメリットがあります。

  • 申込から借入まで来店不要
  • カードレスだから郵送物なし
  • 三井住友VISAプリペイドへのチャージできる
  • カードレスで出金できる(セブン銀行ATM)
  • アプリ限定のクーポンも使える
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アプリローンでお金を借りるまでの流れ

① プロミスの公式アプリをダウンロード
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② 「新規お申し込み」ボタンをタップ
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③ 申込フォームに入力&送信
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④ 「書類送付」をタップ
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⑤ 必要書類を撮影&送信
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⑥ 審査
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⑦ 審査結果通知(メール)
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⑧ 契約手続き
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⑨ 銀行振込or セブン銀行ATMで借入

アプリローン画面

※アプリローンのメイン画面

新規申込&書類提出は下部のボタンをタップすれば、簡単に手続きできます。

また、申込フォームに記入する前に、免許証もしくは名刺を撮影すると、必要項目を自動的に入力してくれます。
(※ただし、すべての項目を記入できるわけではありません)

アプリ自動入力
アプリローンについてもっと知りたい方は「プロミスのスマホアプリの全機能を徹底解説!!」をご覧ください。
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プロミスの会員ページが行っているサービスは以下の通り!

  • ・瞬フリ(振込キャッシング)
  • ・インターネット返済
  • ・三井住友VISAプリペイドへのチャージ
  • ・口フリ(口座振替)
  • ・ご返済日お知らせメール
  • ・取引履歴紹介
  • ・返済日までの利息シミュレーション
  • ・振込先口座、返済日など各種設定変更

つまり、何でもできます。

プロミス会員ページのログイン方法

プロミスログイン画面

会員ページはカード番号もしくはWEB-IDでログインできます。

WEB-IDは、プロミスHPの「WEB-ID登録」で会員番号とプロミスに登録しているメールアドレスを入力すれば発行できます。

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プロミスに限らず、アコム・アイフル・SMBCモビット…などの消費者金融も、専業主婦は申し込めません。
しかし、パート収入がある主婦は申し込みができます

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学生ローンの金利はおおよそ15%〜17%で、プロミスの17.8%とほとんど変わりません。

学生ローン金利表

学生ローンには無利息期間がありません。

もし短期間で返済する予定なら、プロミスで借りたほうが断然お得です。

ただし、20歳未満の方はプロミスでの借入はできないことをお忘れなく・・・。

実際にプロミスを借りている学生については、「学生はプロミスでいくら借りれる?【最新口コミ&審査条件】」で紹介しています。
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住宅ローンやマイカーローンなどの審査に影響するかどうかは、借入金額が関わってきます。

各人の年収にもよりますが、例えば300万円のマイカーローンを組む場合、すでにプロミスから100万円借りていると、審査は不利になることもあります

10万円〜50万円程度の借り入れだと、ほとんど影響はありません。

逆に、カードローンの完済実績があると、審査で有利になる可能性もあります

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もちろん影響します!

クレジットカードだけではなく、信用情報機関には、すべてのローン商品の取引記録が残っています。

分割による携帯電話の本体機器料金の支払い遅れも立派な「延滞」となりますので、ご注意ください。

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振込融資は1円単位で指定できますが、プロミスカードを使って借り入れする場合は、次のATMを利用しましょう。。

  • プロミスATM
  • 三井住友銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • 横浜銀行ATM

コンビニATMでは千円単位の借り入れはできません。

尚、近くに有人店舗があれば、店頭窓口で1円単位の借り入れも可能です。

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プロミス会員限定の優待サービスのことです。

ショッピング・グルメ・レジャー・宿泊…など国内外20万ヶ所以上、幅広いジャンルの施設を割引価格で利用できます。

おとくらぶ店

身近なお店のサービスだと・・・

  • PIZZA-LA・・・Lサイズ500円OFF
  • ドミノピザ・・・注文商品価格より15%OFF
  • 磯丸水産・・・お会計金額より10%OFF
  • ニッポンレンタカー・・・基本料金より20%〜55%OFF
  • AOKI・・・全商品10%OFF

プロミスの公式サイトにある「会員サービス」にログインして、「おとくらぶ」の画面より手続きしてください。

上記はごく一部ですが、なかには「最大80%OFF」なんて大幅な割引もあります!

おとくらぶ header010_008

当然、簡単にできます!

店頭窓口だと、本人確認書類・印鑑・プロミスカード・契約書が必要になります。

電話だと、準備するものはなく、会員番号さえ伝えればすぐ解約できます

解約の電話受付は平日9時〜18時です。

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プロミス 新キャプチャ プロミス 利用可能額 ボタン

以上、プロミスには「銀行カードローンに比べると金利が高い」「総量規制の対象になる」「専業主婦は借入できない」…などのデメリットもありますが、これらは「消費者金融すべてのデメリット」とも言い換えられます。

プロミスは消費者金融のなかでは最も金利が低く、各種サービスも充実していますので、絶対オススメのカードローンなのです。

では、このへんで今年4月から流れている、道端淳平さん・岡本令さん・ココリコの田中直樹さんが出演する最新CMを観ながら、お別れしましょう。

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